“Πληρωμές στο E-Commerce
με τη χρήση ασφαλών τεχνικών και MCommerce ”
Μαρία Γραμματικού
mary@netmode.ntua.gr
Ιούλιος 2014
NETMODE
Network Management & Optimal Design Lab
E-Payment κάποια χρόνια πριν...
 Cybercash
 Netcash
 Cybercoin
 Netcheque
 ECash
 SET
 First Virtual
 Traditional Payment
 Millicent
 Mondex
 NetBill
Methods (Credit cards,
Cash on Delivery, etc.)
Ισχύουν ακόμη
 Millicent (millicent.com)
 Mondex (mondex.com)
 SET
 Traditional Payment Methods (Credit cards, Cash on
Delivery, etc.)
Online Payment Systems
 Digital cash : συστήματα που παράγουν προσωπικές




φόρμες πληρωμής
Online stored value systems : συστήματα που
στηρίζονται σε προπληρωμές, κάρτες, checking
accounts
Digital accumulating balance payment systems :
Περιοδικός τρόπος πληρωμής
Digital credit accounts : Επέκταση του online credit
card system
Digital checking : δημιουργούν digital checks για
εμβάσματα και επεκτείνεται η λειτουργικότητα των
τραπεζικών checking systems
Κατηγοριοποίηση των τρόπων πληρωμής στο
Internet
Pre-Paid
Hardware-based
Quick, GeldKarte
Software-based
Paysafecard
MicroMoney
(eCash)
(CyberCoins)
Pay-Now
Cash on Delivery
Debit instruments
Pay-Later
Credit Card
Unencrypted
Mobile Payments
SET
Paybox
SSL
Mobipay
Streetcash
Credit Transfer
(Payitmobile) Billing-/Collection Systems
...
eMail-Payments
Net900
PayPal
Firstgate
Paysafekey
Καινοτομικά Συστήματα Πληρωμών στο
Internet
 Software-based prepaid payment services
 Paysafecard (μία pre-paid κάρτα που σου επιτρέπει on-line
συναλλαγές και να δημιουργείς πληρωμές μέσα στο
λογαριασμό σου)
 Mobile Payments
 Paybox (πληρωμές μέσω κινητού, Sybase mCommerce 365 is an
end-to-end mobile commerce)
 Mobipay (πληρωμές μέσω κινητού)
 eMail Payments
 Paypal (http://www.paypal.com/) - δημιουργείς account
στο Internet και κάνεις ασφαλείς χρηματικές
συναλλαγές
PayPal (e-mail payment system)
(εργαλείο της ebay.com)
 Έγινε γνωστό στα τέλη του 1999
 110 εκ. active accounts υπάρχουν σήμερα
 Ευρέως αποδεκτή λύση που διαφημίζεται από websites
με πρώτη προτίμηση μέσω της e-bay
PayPal
(Πως λειτουργεί)
 Γίνεται εγγραφή μέσω φόρμας στο Internet και
δίνονται και τα στοιχεία της κάρτας ή λογαριασμός
τραπέζης του αγοραστή
 Υπάρχει ενδιάμεσος που είναι υπεύθυνος για τα
στοιχεία των συναλλασσόμενων (έμπιστος-Paypal) τα
οποία τα κρατάει και ενημερώνει με e-mail τον
προμηθευτή ότι τα χρήματα είναι διαθέσιμα και όταν
χρειαστεί να γίνει πληρωμή αν εκείνος που
πληρώνεται δεν έχει account στην PayPal θα πρέπει
να δημιουργήσει για την πληρωμή του
PayPal
Απαιτήσεις στα Συστήματα Πληρωμής
 Εγγύηση Πληρωμών
 Τεχνικές Απαιτήσεις
 Η σχέση με τον πελάτη
 Μεγάλη Εξάπλωση
SET
 Βασικοί δημιουργοί της ήταν η visa, η master card, Netscape και
Microsoft
 Μεγάλη απήχηση τον πρώτο κυρίως καιρό στο χώρο του
Internet για τις πληρωμές στο Ηλεκτρονικό Εμπόριο
 Εμπλέκονται προμηθευτές – αγοραστές – τράπεζες
How SET works...
1. Ο πελάτης στέλνει τη φόρμα παραγγελίας με το υπογεγραμμένο
πιστοποιητικό στον προμηθευτή. Ο προμηθευτής δεν μπορεί να
ανοίξει την credit card γιατί είναι κρυπτογραφημένη με το public
key της τράπεζας
2. Ο προμηθευτής το στέλνει στην Αρχή Πιστοποίησης και ελέγχεται
το πιστοποιητικό
3. Η τράπεζα ελέγχει αν η κάρτα είναι αυθεντική
4. Υπογράφεται η κάρτα αφού είναι εντάξει
5. Η τράπεζα υπογράφει τη συναλλαγή
6. Ο πελάτης λαμβάνει το προϊόν και την απόδειξη
7. Στο τέλος της ημέρας ο προμηθευτής ζητάει από την τράπεζα να
κρατήσει τις συναλλαγές της ημέρας
8. Ο προμηθευτής πληρώνεται σύμφωνα με το συμβόλαιο
How SET works
Merchant
1
8
7
6
2
5
Acquiring
bank
3
4
Client
Card Issuer
Γενικό Μοντέλο
Εμπορος
Gateway
• Internet Payments
• Secure Transaction
Processing
• Authentication, Capture &
Settlement/Reconciliation
• Reporting & Tracking of
Internet Transactions
•
PoS
Τράπεζα
Διεπαφή στο Σύστημα
Λογαριασμών
• Electronic
Catalogues
• Authorization
system
• Encryption
system
WWW
Wallet
Hub
Σύστημα
Διαχείρισης
Καρτών
Browser
• Electronic
forms
• Ordering
system
• Payment
system
Παραγγελίες Φυσικών Αγαθών
Σχεδιασμός, Παραγωγή & Παράδοση
Open/light EDI
παραγωγοί-προμηθευτές
αγορά
τράπεζες
κλήσεις
Open/light EDI
αγοραστές - παραγωγοί
αγορά
αρχές
πιστοποίησης
Εμπιστοσύνη & ασφάλεια
Παραγωγοί-σχεδιαστές
αγορά
Σχεδιασμός συνεργασίας
Αγοραστής
Σχετικά URLs σε ασφάλεια
Πληρωμών στο Internet
 OASIS
 PKI Law - Public Key Infrastructure
 RSA Laboratories Public Key Cryptography Standards
(PKCS)
 The PKI page
 Welcome to Adacom Web Presence
Πολύ καλή επιλογή βιβλίου για την κρυπτογραφία :
Applied Cryptography (Protocols, Algorithms and Source
Code in C), Bruce Schneier
“Net Commerce” (IBM)
προσφέρει:
 λειτουργικότητα για B2B
 Δυναμική Page caching
 με την παροχή του API προσφέρει έλεγχο και ενημέρωση
εγγράφων, υπολογισμό τιμών, φόρων και φόρων
εξαγωγής
 Συνεργασία του Net.Commerce server της IBM με το ΟΒΙ
(Open Buying on the Internet): ελεύθερο πρότυπο για τις
εταιρείες και τους οργανισμούς στο εμπόριο στο Internet
: εύκολη λύση για πολλούς οργανισμούς που θέλουν να
επικοινωνούν με ασφάλεια με τους προμηθευτές τους
Εφαρμογές Ηλεκτρονικού
Εμπορίου ΙΒΜ Registry (IBM)
Λογισμικό πακέτο που χρησιμοποιεί το πρωτόκολλο SET:
 εισάγονται τα στοιχεία πιστωτικής κάρτας και στέλνονται
στην επιχείρηση με την ψηφιακή υπογραφή του πελάτη
 η επιχείρηση με τη δική της υπογραφή το στέλνει στην
τράπεζα
 η τράπεζα επικοινωνεί με τον οργανισμό της κάρτας και
ολοκληρώνεται η συναλλαγή
“Internet Commerce Server”
(Oracle)
 Περιλαμβάνει τον Store Manager που έχει εύκολες
HTML μορφές οθονών και παρέχει έτσι ιδεατά
καταστήματα στο Internet
 Προσφέρει ένα σύνολο μεθόδων ασφαλείας:
 SSL
 SET
 Βασική και προχωρημένη Πιστοποίηση
B2B products & Solutions
 CommerceOne The global leader in business-to-business electronic
commerce solutions
 WebMethods webMethods B2B products are the first and only ecommerce products for real-time inter-enterprise application integration
based on XML (eXtensible Markup Language). webMethods B2B products
couple the power of XML with a secure and reliable server architecture to
enable diverse systems to be securely and rapidly integrated over the
Internet
 VerticalNet Provider of vertical trade communities, e-commerce, business
to business communities, product centers, online auctions, buyers guides,
online marketplaces, product showcase, storefronts, career centers
 MartSoft Products MartSoft TM IntuiCat - (out-of-box E-Commerce
solution) An Internet ready solution for E-Commerce, including the
powerful IntuiCat catalog engine, a XML-capable database, and a Web
server
B2B products & Solutions
 Ariba A complete business-to-business eCommerce solution for




operating resources requires the combination of two components, a
solution for automating the internal processes of organizations coupled
with a method for connecting buyers with their myriad suppliers
Sterling Commerce offer Web Commerce solutions range from secure
business-to-business information exchange via the Web, to specialized
banking and supply chain applications, to interactive Web storefronts
that link seamlessly to back-end order fulfillment, inventory, and
payment systems
Iciniti Corporation provides advanced Internet based solutions will take
care of your business through business-to-business, business-toconsumer and Customer Interactive Services applications that support
multiple databases and integrate real-time with your ERP system
Cebra Intelligent commerce, Business to Business solutions
Magic Software Enterprises Inc, developper of eMerchant(TM) which is a
powerful new business-to-business e-commerce solution designed for
high volume transaction processing, named "Best of Show" at the
Internet Commerce Expo ("ICe") held in Boston March, 22-25 1999
B2B products & Solutions
 Lexitech eCommerce specializes in creating business to business
applications, supply chain management, large-scale catalog and
directory publishing--within the technology, insurance, automotive,
healthcare, retail and government industry segment.
 Industri-Matematik They have developed the industry's first pullbased, customer-focused logistics system optimized for global
fulfillment.
 On-Link Technologies, Inc., the leading provider of Web-native ecommerce applications, is paving the way for a new generation of
solutions that give businesses the full functionality needed to realize
the sales potential of the Web across all sales and distribution
channels. Designed to work from the buyers’ perspective, Rainmaker
Sales dynamically translates needs into specific solutions.
 EQOS Systems Ltd EQOS Systems is the market leader in Internet based
Business to Business
E-Collaboration software. Today, leading companies such as Sainsbury's,
Nestlé, Somerfield and Procter & Gamble use EQOS's software
solutions to achieve a step-change in the way they share vital trading
and supply chain information over the Internet, enabling them to
dramatically improve inter-company productivity and performance.
Request your FREE B2B E-Collaboration Resource Pack here
M-Commerce
Example & Characteristics
NextBus Example
Tο Πρόβλημα:
 Στο Σαν Φρανσίσκο τα λεωφορεία έχουν δυσκολία
στο να ακολουθούν το προσχεδιασμένο
χρονοδιάγραμμα, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια των ωρών
αιχμής
 Τα προγραμματισμένα δρομολόγια είναι μικρότερης
σημασίας
(http://www.nextbus.com/homepage)
NextBus
Τα αποτελέσματα:
 Οι ανησυχίες σχετικά με την απώλεια του λεωφορείου
είναι μικρές
 Μια εταιρεία λεωφορείων μπορεί επίσης να
χρησιμοποιήσει το σύστημα για να βελτιώσει τον
προγραμματισμό, φροντίζει για επιπλέον λεωφορεία
όταν χρειάζεται, και κάνει πιο αποτελεσματική τη
λειτουργία του
NextBus
What we can learn…
 Το location-based e-commerce, αποτελεί πλέον ένα
μεγάλο μέρος του κινητού εμπορίου
 Οι υπηρεσίες του Ηλεκτρονικού Εμπορίου παρέχονται σε
πελάτες, ανεξάρτητα του που βρίσκονται φυσικά
 Παράδειγμα είναι η θεωρία και πρακτική του pervasive
computing -οι υπηρεσίες υλοποιούνται χωρίς ο χρήστης
να γνωρίζει την τεχνολογία που κρύβεται πίσω από αυτές
Mobile Commerce
 Mobile commerce (m-commerce, m-business):
Όλα τα e-commerce γίνονται σε ένα ασύρματο
περιβάλλον, ιδίως μέσω του Internet
Μια φυσική προέκταση του ηλεκτρονικού
επιχειρείν
Κινητές συσκευές δημιουργούν μια ευκαιρία για
να προσφέρουν νέες υπηρεσίες στους
υπάρχοντες πελάτες
Mobile Commerce
 Short Message Service (SMS): Η τεχνολογία που επιτρέπει την
αποστολή σύντομων γραπτών μηνυμάτων σε ορισμένα κινητά
τηλέφωνα
 Enhanced Messaging Service (EMS): Η επέκταση των SMS ικανή
για simple animation, μικροσκοπικές φωτογραφίες, μουσική και
short tunes
 Multimedia Messaging Service (MMS): Η γενιά ασύρματων
μηνυμάτων είναι σε θέση να προσφέρει πλούσια μέσα
ενημέρωσης
 Smartphone: Internet-enabled κινητά τηλέφωνα που μπορούν
να υποστηρίξουν mobile εφαρμογές
M-Commerce Characteristics
Mobile Commerce Infrastructure
 Software
Microbrowsers
 Wireless software designed with limited bandwidth and limited
memory requirements
Mobile-client operating system
Mobile Commerce Infrastructure
 Bluetooth
Η τεχνολογία Chip που επιτρέπει την επικοινωνία φωνής και
δεδομένων μεταξύ πολλών ασύρματων συσκευών μέσω χαμηλής
ισχύος, μικρού βεληνεκούς, ψηφιακές two-way ραδιοσυχνότητες
 Mobile application user interface
 Back-end legacy application software
Mobile Commerce Infrastructure
 Application middleware
 Wireless middleware
 Wireless Application Protocol:
Ένα set πρωτοκόλλων που έχει σχεδιαστεί για να
επιτρέψει σε διαφορετικά είδη ασύρματων συσκευών
να μιλούν με ένα server δικτύου κινητής τηλεφωνίας,
ώστε οι χρήστες να μπορούν να έχουν πρόσβαση στο
Internet
Mobile Commerce Infrastructure
 Wireless Markup Language
Scripting language που χρησιμοποιείται για wireless
Web περιβάλλον; Βασιζόμενη στην XML, μικρής
σημασίας περιεχόμενο για να συμβάλει στην ταχύτητα
 Voice XML
Η επέκταση της XML σχεδιασμένη για να συνδιάζεται με
την υπηρεσία φωνής
Mobile Commerce Infrastructure
 Mobile networks
Subscriber Identification Module (SIM) card: Η
κάρτα που χρησιμοποιείται για διαδικασίες
αναγνώρισης και συναλλαγών
Infrastructure for Mobile Commerce
 SIM-based authentication
συνήθως εφαρμόζεται ως έξυπνη κάρτα που
περιέχει ένα βασικό έλεγχο ταυτότητας, μαζί με
άλλες σημαντικές πληροφορίες για το
συνδρομητή
Ο αριθμός PIN προστατεύει το κινητό τηλέφωνο
από την περίπτωση παράνομης χρήσης του
Mobile Applications
 Mobile banking
Ένα μεγάλο ποσοστό των τραπεζών προσφέρει
η κινητή πρόσβαση σε οικονομικά θέματα και
σε πληροφορίες λογαριασμών
Η αφομοίωση της mobile banking έχει
επιτευχθεί ελάχιστα
Έρευνες δείχνουν ότι υπάρχει ισχυρή ζήτηση
Mobile Advertising
 Στόχος η διαφήμιση:
 Γνωρίζοντας την τρέχουσα θέση του κινητού χρήστη (με χρήση
GPS) και τις προτιμήσεις τους ή surfing συνήθειες, ο χρήστης
μπορεί να στείλει ειδικά διαφημιστικά μηνύματα
Mobile Advertising
 Οι διαφημίσεις μπορούν επίσης να είναι location
sensitive, για την ενημέρωση του χρήστη σχετικά με
διάφορες τρέχουσες ειδικές πωλήσεις σε καταστήματα,
εμπορικά κέντρα και εστιατόρια
 Σύντομα μηνύματα SMS ή τηλεειδοποίησης : τα
μηνύματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την
παροχή αυτών των διαφημίσεων για κινητά τηλέφωνα
και συσκευές, αντίστοιχα
Mobile Advertising
 Wireless telemedicine
 Η αποθήκευση και η μεταφορά των ψηφιακών εικόνων από μία
θέση σε άλλη
 Η τηλεδιάσκεψη χρησιμοποιείται σε πραγματικό χρόνο για
διαβουλεύσεις με ένα ασθενή σε μια θέση και από μια
ειδικότητα σε άλλη
E-Commerce Location-Based
 Location-based commerce (l-commerce): M-commerce
συναλλαγές που απευθύνονται σε μεμονωμένα άτομα
σε συγκεκριμένες θέσεις και σε συγκεκριμένες ώρες
 L-commerce offers:
 Safety
 Convenience
 Productivity
E-Commerce Location-Based
 L-commerce βασικές υπηρεσίες που στρέφονται γύρω
από τους βασικούς τομείς :
 Τοποθεσία
 Πλοήγηση
 Χαρτογράφηση
 Χρονοδιάγραμμα
E-Commerce Location-Based
 Αναγκαίες location-based και τεχνολογίες δικτύων:
 Τον προσδιορισμό θέσης του εξοπλισμού
 Mobile Positioning Center (MPC)
 Τοποθεσία με βάση την τεχνολογία
 Γεωγραφικό περιεχόμενο
 Location-specific content
E-Commerce Location-Based
 Global positioning system (GPS): Ένα ασύρματο
σύστημα που χρησιμοποιεί δορυφόρους και επιτρέπει
στους χρήστες να καθορίσουν τη θέση τους σε
οποιοδήποτε σημείο της γης
E-Commerce Location-Based
 Εμπόδια στο l-commerce
 Ακρίβεια
 Η ανάλυση κόστους-οφέλους
 Το εύρος ζώνης των δικτύων GSM
 Εισβολή στην ιδιωτική ζωή
Pervasive computing
 Pervasive computing: υπολογιστές που είναι
ενσωματωμένοι σε διάφορα αντικείμενα γύρω μας :
 Also know as:
 ubiquitous computing
 embedded computing
 augmented computing
Pervasive computing
 Τεχνικά Θεμέλια των pervasive computing:
 Καθημερινά αντικείμενα που πρέπει να
περιέχουν ενσωματωμένους μικροεπεξεργαστές
 Μια πανταχού σύνδεση δικτύου είναι
απαραίτητο για τη σύνδεση αυτών των
μικροεπεξεργαστών
 Οι μικροεπεξεργαστές πρέπει να είναι σε θέση
να επικοινωνούν με το δίκτυο παντού
Pervasive computing
 Smart homes — αυτοματοποίηση των εσωτερικών
συστημάτων στήριξης:
 Lighting
 Energy management
 Water control
 Home security and communications
 Home theater
Pervasive computing
 Η δικτυωμένη συσκευή θα μπορούσε να παράσχει σε
έναν κατασκευαστή και στον ιδιοκτήτη, πληροφορίες
που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για:
 Αποκόμιση ή αναφορά σχετικά με τη λειτουργία, την απόδοση
και τη χρήση μιας συσκευής
 Διαγνωστικούς σκοπούς παρακολούθησης, την αντιμετώπιση
προβλημάτων, επιδιόρθωση ή τη συντήρηση της συσκευής
Pervasive computing
 Smart Cars - αύξηση της χρήσης των αυτοκινήτων με
μικροεπεξεργαστές που διαθέτουν:
 εξελιγμένο κινητήρα, γίνονται έλεγχοι για την κάλυψη
των εκπομπών και την οικονομία καυσίμου στα
πρότυπα
 προηγμένες μεθόδους διάγνωσης, απλούστευση της
κατασκευής και του σχεδιασμού των αυτοκινήτων
 μείωση του ποσού των καλωδιώσεων στα αυτοκίνητα
με νέα χαρακτηριστικά ασφαλείας
 νέα χαρακτηριστικά στην άνεση και την ευκολία
E-Commerce Platforms
(Πιθανές Εργασίες)
 Zen Cart
 X-Cart
 CubeCart
 VirtueMart
 Ubercart
 PrestaShop
 LiteCommerce
 Spree
E-Commerce Platforms
(Πιθανές εργασίες)
 Digistore
 Spree
 Avactis
 AgoraCart
 WordPress e-Commerce Plugin
 OXID eShop