Risk Analysis
Askolani
Risk (Risiko)
Risk defined as uncertainty concerning the
occurrence of a loss (Rejda, 2005:3)
Sifat:
Objective Risk (Degree of Risk): the relative
variation of actual loss from expecting loss
Subjective Risk: uncertainty based on a person’s
mental condition
Objective Probability: refers to the long run
relative frequency of an event based on the
assumption of as infinite number of
observation an of no change in the
underlying condition
Subjective Probability: refers to the
individual’s personal estimate of the change
of loss
Risk
Objective
Risk
Objective
Probability
Subjective
Risk
Subjective
Probability
Istilah-istilah Penting dalam
Analisis Risiko
1.
2.
Peril cause of loss (penyebab
kerugian) exp: kebakaran rumah perilnya
adalah api. Secara umum, yang
termasuk dalam peril adalah: api, petir,
badai, tornado, gempa, banjir, wabah,
dan pencurian
Hazard condition that creates or
increase the chance of loss
Hazards
1.
2.
3.
4.
Physical Hazard
Moral Hazard
Morale Hazard
Legal Hazard
1. Physical Hazard
Physical condition that increases the chance
of loss.
exp.:
1. jalan licin  tabrakan di jalan raya
2. jalur kabel yang tak teratur korsleting
3. rusaknya kunci pencurian
2. Moral Hazard
Dishonesty or character defect in an individual that
increases the frequency or severity of losses
Exp.:
1. Penipuan kecelakaan utk mendapatkan
asuransi
2. Membakar secara sengaja asset untuk
mendapatkan ganti rugi
3. Morale Hazard
..Is carelessness or indifference to a loss
because of the existence of insurance
Exp.:
1. Meninggalkan ruangan tanpa terkunci
2. Memperbaiki atap tanpa pengaman
3. Mengemudi mobil sambil sms
4. Legal Hazard
..refers to characteristics of the legal system
or regulatory environment that increase
the frequency or severity of losses
Exp.:
1. Asuransi kesehatan yang tidak mengcover proses kelahiran
2. Peraturan keselamatan penerbangan
yang membingungkan (Dephub vs
KNKT)
Kategori Dasar
1.
2.
3.
Pure & Speculative Risk (Risiko Murni
dan Risiko Spekulatif)
Fundamental & particular risk (Risiko
Fundamen dan Risiko Khusus)
Enterprise Risk (Risiko Usaha)
Pure & Speculative Risk
(Risiko Murni dan Risiko Spekulatif)
1.
2.
Pure Risk defined as a situation in
which there are only possibilities of loss
or no loss. Kondisi: Loss atau netral
exp: pembelian peralatan perang,
kerusakan properti dari api, banjir,
gempa atau badai
Spec. risk defined as a situation in
which either profit or loss is possible.
Exp.: Pembelian saham
Fundamental & Particular risk
(Risiko Fundamen dan Risiko Khusus)
1.
2.
Fundmental Risk a risk that affects the
entire economy or large numbers of
persons or groups within the economy.
Exp.: laju inflasi yg tinggi, krisis moneter,
atau bencana
Particular risk a risk that affects only
individual, not entire community. Exp.:
pembobolan bank, pembajakan pesawat,
hacking internet
Enterprise Risk
(Risiko Usaha)
Enterprise risk is a relatively new term
that encompasses all major risks faced by
a business firm. Such risks include pure
risk, speculative risk, strategic risk,
operational risk and financial risk
Method of handling risk
1.
2.
3.
4.
5.
Avoidance
Loss control
Retention
Noninsurance transfers
Insurance
Avoidance
Merupakan metoda penanganan risiko
dengan cara “penghindaran”. Misalnya:
1. Menghindari jalur utama saat bersepeda
2. Tidak memproduksi barang yang tidak
laku
3. Tidak ikut perang diskon
Loss control
Terdiri dari aktivitas yang bersifat preventive
dan reduction
1. Prevention: pengamanan ketat di
bandara. Cek kendaraan sebelum
berangkat
2. Reduction: penyediaan alat P3K,
pemadam kebakaran, dan tools lainnya
Retention (kesadaran)
Setiap individu dlm perusahaan merupakan
bagian dari risiko itu sendiri.
1. Active retention: setiap anggota sadar
akan risiko yang dimiliki perusahaan
2. Passive retention: kebalikan sangat
berbahaya bagi perusahaan (organisasi)
Noninsurance transfers
Yakni menyerahkan penanganan risiko
kepada pihak ketiga namun bukan
perusahaan asuransi. Ada 3 macam:
1. By contracts
2. Hedging price
3. Incorporation of a business
Insurance
Yakni menyerahkan penanganan risiko
kepada perusahaan asuransi sebagai
pihak ketiga
contoh;….
Contoh kasus
Mamang Koko adalah seorang mahasiswa senior di UPI.
Memiliki sepeda motor honda tiger keluaran 2004 dengan
nilai pasar saat ini seharga Rp. 15 juta. Pengeluaran
bulanannya adalah Rp. 250 ribu untuk uang kost, Rp. 750
ribu untuk makan, pulsa, jasa cuci-setrika, dan rokok; dan
Rp. 250 ribu untuk keperluan kuliah yang semuanya masih
ditanggung oleh orang tuanya. Aktivitasnya sehari-hari
adalah kuliah, main PS, jogging, dan hang-out bareng
teman-teman. seminggu sekali ia main bulu tangkis di GOR
UPI.
Dari uraian di bawah ini, Anda diminta untuk menganalisa
jenis, sifat dan kategori risiko serta memberikan solusi
bagaimana menangani risiko yang dialami oleh Mamang
Koko
Kemungkinan risiko Mamang Koko
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Kecelakaan tabrakan motor
Keseleo saat jogging dan bulu tangkis
Maag kambuh karena telat makan
Ditegur oleh ibu kost karena uang kost telat dikirim
Kehilngan raket
Kerusakan sistem operasi selular sehingga ia
bertengkar dengan pacarnya karena tidak bisa sms
selama satu minggu
Orang tuanya sakit keras sehingga tidak bisa mengirim
uang tepat waktu
Sakit paru-paru karena kebanyakan merokok