1
SDM Potensial yang Mendukung
Da’wah Ekonomi Islam
Associate Prof Rifki Ismal, PhD
Sharia Economic Training
Bogor, 16 Februari 2013
2
Mainstream and Unique Features of
the Indonesian
Islamic Banking Industry
REINVENTING OUR HERITAGE
Islamic
Economics
Values
Karakteristik Ekonomi
Syariah
Falah
Adil
Seimbang
Maslahat
Ukhuwah
Syariah
•
Akhlak
Tauhid
•
•
•
•
National
Heritage
Implikasi Ekonomi
•
Masyarakat berkeTuhanan YME
Adab dan moral yang tinggi
Persatuan dan gotong-royong
Musyawarah untuk mufakat
Kesejahteraan bersama
Etika, Moral yang Luhur
dan memenuhi prinsip
syariah
Good Governance
Real Sector
Development
Limitation of Bubble
Economic
Inclusion of the Society
in the Economic Growth
Ekonomi partisipatif
berlandaskan keadilan
dan kesetaraan
a. Akses sumber daya
ekonomi yang merata.
b. Dorongan implementasi
konsep profit and loss
sharing
c. Sinkronisasi sektor
keuangan dan riil
d. Sustainable and
Responsible Investment
e. Prudential practices
f. Shariah compliance
Masyarakat
Indonesia
yang
Sejahtera
UNIQUE VALUES OF THE INDONESIAN IB
Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts.
Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).
Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)
Coopetion with Conventional Banks
An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance
Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions
Social Driven Islamic Banking Development
More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks
Retail Banking instead of Investment Banking
A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).
An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades
An Increasing Trend of Investment Based Financing
Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis)
4
Supportive Social and Political Situation
DORONGAN SOSIAL
Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan
Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama
Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population)
Abundant
Petrodollars
Government
society
5
INFRASTRUKTUR KEUANGAN SYARIAH
The IIFSA Coverage
Banking
Capital Market
Insurance
Pension Funds
Social
Money Market
Micro Finance
(Cooperatives)
Pawn Shop
Zakah Fund
Institutions
Finance
Companies
Social
Basyarnas
INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH
Regulations:
licensing &
supervision
Certification Institutions for
Microfinance Professionals
BANK
INDONESIA
Certification for
BoD
Deposit
Insurance
Corporation
National
Sharia Board
Fatwas
A wholesale Apex for
Financing MSMEs
Projects
National
Islamic
Arbitrage
Board
Capicity Building
Dispute
Mediation
Indonesian Institute
of Accountants
Statement of
Financial
Accounting
Standard
TA, advocacy &
Participation in Policy
Dialogue
POTENTIAL OF DEVELOPMENT
Domestic and Overseas Market:
 Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta);
 Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas
pertumbuhan ekonomi dan keuangan;
 Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip
bagi hasil;
 Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan
tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%)
 Islamic banking orientation for real sector is very
suitable for Indonesian economic development
 Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI)
 Pembiayaan ke korporasi
 Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank
syaria baru
 Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah
 Pasar ASEAN melalui MEA 2015.
8
BLUE PRINT PERBANKAN SYARIAH
Mewujudkan perbankan syariah yang handal,
efisien dan menjadi pilihan utama masyarakat yang
mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara
berkesinambungan (visi 2020)
7 Pilar Pengembangan
SDM berkualitas
tinggi
1
2
Infrastruktur
yang mendukung
Aliansi strategis
yang sinergis
3
4
Regulasi dan
Supervisir yg efektif
Pengembangan
Produk dan Pasar
5
6
Pemberdayaan
nasabah yang efektif
Struktur Perbankan
yang efektif
Legal foundations, related regulatory standards, standard setting, and fatwas
Syariah
Akhlaq
Aqidah
Ukhuwah
7
10
Prestasi
Industri Perbankan
Syariah Indonesia
INTERNATIONAL
RECOGNICITON
Based on BMB Islamic index
called Islamic Finance Country
Index (IFCI) published in the
Global Islamic Finance Report
(GIFR) in 2011, Indonesia is
ranked in number 4 after Iran,
Malaysia and Arab Saudi with
regard to the development of
Islamic finance.
VARIABLES AND % WEIGHTS
VARIABLES
% WEIGHTS
Number of Islamic Banks
21,8
Central Sharia Supervisory Regime
19,7
Number of Institutions involeved in
Islamic Finance Industry
20,3
Size of Islamic Financial Assets
13,9
Size of Sukuk
6,6
Muslim Population
7,2
Education and Culture
5,7
Regulatory and Legal Infrastructure
4,9
11
INDONESIAN SCHOLARS GO INTERNATIONAL
Prof. Bambang PS. Brodjonegoro, mantan Director General IRTI - IDB.
Dr. Syafii Antonio, mantan Sharia Advisory Council-Bank Negara Malaysia.
Mr. Cecep M. Hakim, Sharia Board - IILM
Mr. Adiwarman A. Karim, Sharia Board – IIFM
Dr. Dadang Muljawan, Senior economist, IRTI-IDB
Dr. Hylmun Izhar, economist, IRTI-IDB
Mr. Kunrat, Acting Head of IDB – Kuala Lumpur
Associate Prof. Ugi Suharto, Lecturer of Islamic finance, Bahrain
Prof. Muh. Rusydi, Director, Australian Center for Islamic Finance Studies
Dr. Irfan Sauki Beik, member of Association of Islamic Economist
12
13
Prospek Industri
Perbankan Syariah Indonesia
OUTLOOK TOTAL ASET
350,000,000
actual
300,000,000
estimation
250,000,000
200,000,000
150,000,000
Asset IB (actual)
Asset IB (pesimist)
Asset IB (moderate)
100,000,000
Asset IB (optimist)
50,000,000
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Jan-13
Dec-12
Nov-12
Oct-12
Sep-12
Aug-12
Jul-12
Jun-12
May-12
Apr-12
Mar-12
Feb-12
Jan-12
Dec-11
Nov-11
Oct-11
Sep-11
Aug-11
Jul-11
Jun-11
May-11
Apr-11
Mar-11
Feb-11
Jan-11
OUTLOOK TOTAL DPK
200,000,000
180,000,000
160,000,000
140,000,000
120,000,000
100,000,000
20,000,000
DPK IB (actual)
DPK IB (pesimist)
DPK IB (moderate)
DPK IB (optimist)
40,000,000
estimation
actual
actual
80,000,000
60,000,000
0
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Jan-13
Dec-12
Nov-12
Oct-12
Sep-12
Aug-12
Jul-12
Jun-12
May-12
Apr-12
Mar-12
Feb-12
Jan-12
Dec-11
Nov-11
Oct-11
Sep-11
Aug-11
Jul-11
Jun-11
May-11
Apr-11
Mar-11
Feb-11
Jan-11
OUTLOOK TOTAL FINANCING
250,000,000
230,000,000
210,000,000
190,000,000
Financing IB (actual)
Financing IB (pesimist)
Financing IB (moderate)
Financing IB (optimist)
170,000,000
150,000,000
actual
130,000,000
110,000,000
estimation
actual
90,000,000
70,000,000
50,000,000
Dec-13
Nov-13
Oct-13
Sep-13
Aug-13
Jul-13
Jun-13
May-13
Apr-13
Mar-13
Feb-13
Jan-13
Dec-12
Nov-12
Oct-12
Sep-12
Aug-12
Jul-12
Jun-12
May-12
Apr-12
Mar-12
Feb-12
Jan-12
Dec-11
Nov-11
Oct-11
Sep-11
Aug-11
Jul-11
Jun-11
May-11
Apr-11
Mar-11
Feb-11
Jan-11
17
SDM yang Potential
SKILL/PENGETAHUAN
Ustadz/Ulama
• Mastering the fields of:
Banker & Economist
• Excellence in:
– Aqidah, Ibadah, etc
• Minimum study on muamalah
contracts
• Limited exposure to business
transaction
–
–
–
–
Fiscal, Monetary
Finance, Capital Market
Derivatives
Project Financing
• Minimum with sharia
knowledge
Quantitative
• Statistics
• Econometrics
• Mathematics
– Financial mathematics
– Modeling
– etc
TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH
• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi
ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata
S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.
• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran
operational financial/business skill dan syariah skill
• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya dalam
Bahasa Indonesia)
• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam
ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas
Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri,
pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah
biasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupa
pelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short
Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuah
perusahaan.
TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH
Bentuk Perguruan Tinggi
Direktorat Jendral Pendidikan
Tinggi (DEPDIKNAS):
1.
Universitas
2. Institut
3.
Sekolah Tinggi
4.
Akademi
5.
Politeknik
Direktorat Pendidikan Tinggi
Islam Direktorat Jendral
Pendidikan Islam (DEPAG):
1. UIN/Universitas Islam
2. IAIN/Institut Agama
Islam
3. STAIN/Sekolah Tinggi
Agama Islam
4. Sekolah Tinggi Ekonomi
Islam (STEI)
* dominan
Bentuk Pembelajaran
•
•
•
•
•
•
Output
Program
Studi
Konsentrasi
Mata Kuliah
Pilihan*
Pemahaman yang
kurang
mendalam
aspek Fiqh
Jurusan*
Program
Studi*
Konsentrasi
Cenderung fokus
pada studi fikih
muammalah, masih
lemah studi
ekonomi/keuangan
TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam (termasuk ilmu fikih
muammalah) di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah
Menengah.
Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang
mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia usaha yang mengarah
pada kinerja ekonomi Islam.
Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi Islam*.
Terbatasnya pakar ekonomi dan intelektual (guru) baik di perguruan tinggi
maupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi Islam.
Terbatasnya pakar ekonomi Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu ekonomi
Islam.
Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta
hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi Islam
belum begitu besar.
Terbaginya institusi induk dalam system pendidikan Indonesia, yaitu Departemen
Pendidikan Nasional (Diknas) dan Departemen Agama (Depag), sehingga untuk
kasus ekonomi Islam ini masih belum focus dalam perencanaan dan
sinkronisasinya dengan dunia usaha.
*) Bank Indonesia bekerjasama dengan LP3EI UII Yogyakarta pada tahun 2006 telah
merampungkan penyusunan Textbook Ekonomi Islam yang telah disosialisasikan pada acara
Indonesia Sharia Expo 2007 dan sekarang telah tersedia ditoko buku bagi publik. Diharapkan buku
ini dapat digunakan oleh semua pihak yang berkepentingan dan kemudian memberikan inspirasi
untuk munculnya buku-buku sejenis.
SARANA STANDARD DALAM
PENDIDIKAN TINGGI
KUALIFIKASI STANDARD SDM
SYARIAH PROFESIONAL
•
Memahami nilai-nilai moral dalam
aplikasi muamalah/ekonomi Syariah
•
Memahami konsep dan tujuan
ekonomi Syariah
•
Memahami konsep dan aplikasi
transaksi-transaksi (akad) dalam
muamalah ekonomi syariah
•
Mengenal & memahami mekanisme
kerja lembaga ekonomi/
keuangan/perbankan/bisnis syariah
•
Mengetahui & memahami mekanisme
kerja dan interaksi lembaga-lembaga
terkait; - regulator, pengawas,
lembaga hukum, konsultan – dalam
industri
ekonomi/keuangan/perbankan/
bisnis syariah
•
Mengetahui & memahami hukum
dasar baik hukum syariah (fiqh
mumalah) maupun hukum positif
yang berlaku
•
Menguasai bahasa sumber ilmu,
yaitu Arabic dan English

Set kurikulum yang tepat;
mengkombinasikan mata kuliah yang
memberikan pengetahuan
profesionalitas ekonomi/
keuangan/perbankan/bisnis dan
pengetahuan syariah (hukum &
aplikasi) serta nilai-nilai moral
(akidah & akhlak)

Tersedia sarana dan fasilitas
belajar yang memadai; matrikulasi
bahasa, perpustakaan (literatur
lengkap), laboratorium (bank,
akuntansi dll)

Staf pengajar yang kompeten dan
berkualitas

Buku teks yang memadai

Program pendukung seperti;
magang, on-job training dsb.
PERAN BANK INDONESIA
Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama
dengan Lembaga Sertifikasi Profesi.
Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam
mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi
SDM bank syariah .
Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk
memperhatikan pengembangan SDM termasuk
menyediakan anggaran pengembangan SDM.
Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook
Ekonomi Islam.
Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset
dengan universitas, dll
Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah
Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai
universitas.
PERAN BANK INDONESIA
Tingkat Sekolah Menengah Atas
• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan syariah bagi guruguru SMA/Aliyah/Pesantren
• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan
silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah
• Bekerjasama dengan Asosiasi Guru Ekonomi dalam
penyelenggaraan TOT ekonomi/ perbankan syariah bagi
guru-guru ekonomi
Tingkat Perguruan Tinggi
• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan/ akuntansi syariah
bagi dosen-dosen
• Penyusunan Textbook Ekonomi Islam
• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan
silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah
25
Pengembangan SDM
Bank Syariah di Negara Maju:
INGGRIS DAN EROPA
REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM
• Oxford, Cambridge, LSE, Erasmus, Sorbornne Univ.
• Durham, Newcastle, Reading, Aston, Salford, MIHE,
dll.
• Orientasi pendidikan kepada theoretical
understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level
S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.
• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya
adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan
syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan
dan ekonomi, bukan ke aspek fiqh/syariah.
• Selain kuliah-kuliah konvensional dan syariah, kuliah
kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk
management, dll adalah wajib.
KURIKULUM DI INGGRIS
• Master degree syariah ada yang: (i) research
based dan (ii) course based, sedangkan PhD
degree hanya research based dan kuliahkuliah wajib sebagai penunjang riset.
• Master degree umumnya ditempuh hanya 1
tahun dengan sejumlah kuliah wajib dan
pilihan.
• Karena waktunya singkat dan wajib lulus
setiap mata kuliah, tingkat kegagalan di level
master cukup tinggi bagi yang tidak siap (tidak
ada mengulang di th ke 2).
• PhD diselesaikan wajib antara 3-4 tahun.
Risiko gagal bagi tidak selesai lebih dari 4
tahun, gagal di sidang doktoral (viva) atau
tidak lulus pada kuliah-kuliah prasyarat.
UNIVERSITAS YANG TERSEDIA
• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD
Islamic banking/finance/economics seperti:
– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester)
– Durham University (Durham),
– Reading University (London),
– Salford University (Manchester),
– Bangor University (Wales),
– City University (London),
– Dundee University (Scotland),
– Aberdeen University (Scotland),
– Newcastle University (Newcastle),
– London School of Business and Economics (London),
– Aston University (Birmingham).
– Strasbourg University (France)
– Lyon University (France)
– University of Bochum (German)
• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance
Center dan Durham Islamic Economic Center
TENAGA PENGAJAR
• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic
economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas
Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di
Inggris.
• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti:
– Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of
Islamic economics).
– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars).
– Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).
– Prof. Rodney Wilson (Durham University).
– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner).
– Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).
– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University).
– Prof. Humayon Dar (City University).
– Prof. Simon Archer (Reading University).
– Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian).
– Dr. Syeif Tag El din (MIHE).
– Dr. Mehmet Asutay (Durham).
– Prof. Volker Nienhouse (Reading University).
FASILITAS PENUNJANG
• Perpustakaan memiliki koleksi yang
sangat lengkap: buku, langganan
puluhan ribu journal, CD, dll.
• Kerjasama antara perpustakaan univuniv besar (scorpus). Mahasiswa di
univ-univ tersebut boleh saling
meminjam. British library juga bisa
diakses/digunakan siapa saja.
• Fasilitas internet dan ruang kuliah
yang modern: video conference, ruang
studio, dll
EVENT-EVENT SHARIA
• Euromoney Seminar/training on
Islamic Finance
• Conference on Islamic finance di Univ
(Loughborough, Durham, Aston,
Leicester, MIHE, dll).
• Annual Harvard-LSE Seminar on
Islamic Finance
• Islamic finance training (MIHE)
• dll
PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH
• Terdapat sejumlah journal international Inggris di
bidang syariah seperti:
– Review of Islamic Economics (MIHE).
– Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald).
– Journal of Islamic Accounting and Business Research
(Emerald).
– Journal of Islamic Marketing (Emerald).
– Humanomics, International Journal of System and Ethics
(Emerald).
– Studies in Economics and Finance (Emerald).
– British Accounting Review.
– Thunderbird International Business Review (Elsevier).
– Journal of Financial Market (Emerald).
• Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii)
Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku
syariah
SHORT BIO
Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a
central banker and lecturer. He earned
bachelor degree in economics from University
of Indonesia, master in economics from
University of Michigan, ann arbor (USA) and
PhD in Islamic economics and Finance from Durham
University (England). An Associate Professor in Islamic
Banking and Finance is from the Australian Government
(Australian Center for Islamic Financial Studies)
AKHIR PRESENTASI
Terima kasih atas perhatian anda
34