Приложение 1.3.4 Альбома инструментов и стандартов кредитования клиентов в «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (АО) 1. ОБЩИЕ СТОП-ФАКТОРЫ ПО ЭКСПРЕСС - ПРОДУКТАМ В отношении кого проверяется № п/п Перечень стоп-факторов Клиент Участник Клиента / ЮЛ фактический собственник Поручитель Регистрация и фактическая деятельность Клиента на территории следующих субъектов Российской Федерации: - Чеченская Республика; - Республика Дагестан; - Республика Ингушетия; - Кабардино-Балкарская Республика; 1 - Карачаево-Черкесская Республика; - Республика Северная Осетия- Алания; - Республика Крым; - г. Севастополь - Луганская Народная Республика; - Донецкая Народная Республика 2 3 Бизнес компании находится на территории закрытого административно-территориального образования, за исключением закрытого административно-территориального образования расположенного в Камчатском крае, г. Вилючинск Наличие информации в ЕГРЮЛ/ЕГРИП записи о недостоверности сведений о юридическом лице Фактический вид деятельности: - любая посредническая деятельность, комиссионеры, передача товаров на реализацию; - строительство торговых/торгово-развлекательных объектов; - оптовая и розничная торговля, производство ГСМ и нефтепродуктов; - лесозаготовка, производство деревянных изделий; - сбор, обработка и удаление отходов, вторичное использование материалов; 4 - авиаперевозки (пассажирские); - деятельность зрелищно-развлекательная; - ломбарды; - игорный бизнес; - предприятия, производящие и торгующие оружием и военной техникой; - организации, представляющие финансовые услуги; - религиозные и политические организации; - деятельность, ведение которой запрещено на территории Российской Федерации/международным законодательством 5 Нахождение в списке организаций, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица, https://service.nalog.ru/disqualified.do 6 Исключен из ЕГРЮЛ/ЕГРИП 7 Срок государственной регистрации Заемщика меньше 12 месяцев 8 Банкротство/наличие признаков процедуры банкротства - проверка информации о подаче заявлений о возбуждении дел о банкротстве, ведении процедур банкротства, признание участников Кредитной сделки банкротами 9 Паспорт ФЛ недействителен 10 Имеется действующее решение о приостановлении операций по счетам в Банке 11 12 13 Находится в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму / к распространению оружия массового уничтожения Не является субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" Текущая просрочка по ОД и/или % Отрицательная кредитная история: 1. - просрочка по ОД и/или % свыше 30 до 90 дней за последние 365 дней ; 14 - просрочка по ОД и/или % свыше 90 дней за последние 3 года. При этом при наличии как минимум 6 месяцев подряд без просрочки по всем кредитам клиента после последней из таких просрочек или соответствующий кредит полностью погашен, происходит «обеление» данного негатива. 2. наличие просрочки за последние 6 календарных месяцев в 4 и более месяцах по действующему кредиту (без учета Кредитных карт). - количество полученных одним ФЛ КЭШ кредитов за последние 6 месяцев – 4 и более в активном состоянии; 15 и/или - количество у одного ФЛ текущих КЭШ кредитов на момент обращения - 10 и более 16 За последние пять лет имелись кредиты с просрочкой с судебным взысканием. 17 Находится в списке недобросовестных поставщиков 18 Изменение места постановки Заемщика на налоговый учет более 2 (Двух) раз за календарный год (за исключением случаев, когда изменение вызвано реорганизацией налоговых органов) 1. Участники Клиента: С долей участия 50% и более в УК 2. Перечень утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 05.07.2011 №508.2 3. Под приостановлением операций по счетам в Банке подразумевается наличие ареста счета (полного / на сумму) по решению суда (исполнительные листы ФССП) и/или по решению ФНС. 2. СТОП-ФАКТОРЫ ПО ПРОДУКТАМ "БИЗНЕС-ОБОРОТ", "БИЗНЕС-АКТИВ" В отношении кого проверяется № п/п Перечень стоп-факторов Клиент не осуществляет фактическую деятельность на территории субъекта Российской Федерации, в котором осуществляет деятельность структурное подразделение Банка. 1 Удаленность места ведения бизнеса более 200 км от ближайшего подразделения Банка. Допускается кредитование при удаленности более 200 км от ближайшего подразделения Банка при наличии согласования со стороны ДРКК Залог не находится на территории субъекта Российской Федерации, в котором осуществляет деятельность структурное подразделение Банка. 2 Удаленность нахождения залога более 200 км от ближайшего подразделения Банка. Допускается кредитование при удаленности более 200 км от ближайшего подразделения Банка при наличии согласования со стороны ДРКК Бизнес компании/предмет залога находится на территории доступ к которой ограничен в соответствии с условиями действующего 3 договора аренды (например, является режимным объектом, территорией «закрытого» типа, т.е. последующий мониторинг места ведения бизнеса /вывоз предмета залога в случае необходимости будет затруднен), за исключением закрытого административнотерриториального образования расположенного в Камчатском крае, г. Вилючинск Фактический вид деятельности: - управляющие компании (за исключением предприятий, показывающих устойчивую положительную динамику ЧКО2 не менее 12 месяцев); 4 - грузоперевозки и сдача в аренду техники (допускается кредитование при наличии в собственности не менее 2-х сцепок/ единиц техники. Допускается учитывать транспортные средства, оформленные на ближайших родственников, с предоставлением поручительства данных лиц и документарным подтверждением использования транспортных средств в бизнесе Заемщика); - деятельность бюро путешествий и туристических агентств, услуги бронирования (за исключением предприятий, показывающих устойчивую положительную динамику ЧКО2 не менее 12 месяцев). Процесс реорганизации, ликвидации Допускается кредитование в случае реорганизации в форме преобразования при изменении организационно-правовой формы 5 юридического лица, а также если ЮЛ (в отношении Действующих компаний Группы) находится в стадии ликвидации (при отсутствии деятельности за последний завершенный календарный год и при наличии нулевой отчетности по данным открытых источников) Не является резидентом/гражданином РФ (не применяется для участников сделки, не являющихся обязательными в соответствии 6 с паспортом продукта) Допускается кредитование в случае, если поручители ФЛ, учредители ФЛ - нерезиденты, предоставят надлежащим образом оформленный вид на жительство. Имеется просроченная задолженность по налогам по данным https://service.nalog.ru/zd.do, https://oplatagosuslug.ru/fns/ на сумму свыше 1 000 рублей. Допускается принимать положительное решение в случаях, если (хотя бы одно условие выполняется): - в целях урегулирования просроченной задолженности Заемщику предоставлены отсрочка, рассрочка, инвестиционный налоговый кредит в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах либо задолженность 7 реструктурирована в соответствии с законодательством Российской Федерации; - по задолженности имеется вступившее в законную силу решение суда о признании обязанности заявителя по уплате этих сумм исполненной; - сумма просроченной задолженности не превышает 1% от выручки Заемщика за прошлый финансовый год, но не более 100 000 рублей - предоставлены подтверждающие документы об оплате имеющейся просроченной задолженности. 8 Сумма действующих арбитражных разбирательств Клиента, в которых выступает в качестве ответчика, и исполнительных производств в отношении Клиента совокупно составляет более 2,5% от КО за 63/12 календарных месяцев. По результатам проверки основных Покупателей/Поставщиков (топ 5) выявлены признаки "технических"4 компаний 9 (проверка не осуществляется в отношении покупателей/поставщиков при одновременном выполнении условий: - на долю каждого контрагента приходится менее 10% от общего объема поступлений/ расходов; - совокупный объем поступлений/расходов на топ 5 контрагентов менее 30%). Клиент Участник Клиента / ЮЛ фактический собственник Поручитель Допускается принятие решения о кредитовании при исключении из расчета суммы кредита поступлений от Покупателей, по которым выявлены признаки "технических" компаний Существенное (более чем на 25%) снижение среднемесячного КО за последние 4 анализируемых месяца по сравнению со среднемесячным показателем за 63/12 месяцев. 10 Допускается принятие решения о кредитовании в случае, если за последние 12 анализируемых месяцев среднемесячное значение КО превышает среднемесячное значение КО за последние 4 анализируемых месяца. При этом из анализируемого периода за 12 месяцев исключить месяца с МАX и MIN значением ежемесячного КО. 11 Кол-во баллов менее 30
