BEM VINDO(A) Fico feliz pelo seu interesse no Blog O Dinheirista! Minha missão é ajudar você a se informar sobre dinheiro e como investir de forma segura e inteligente. Resumidamente compilei um e-book com passos práticos básicos de como chegar mais perto da sua liberdade financeira. Nós seres humanos possuímos um desejo inato pela busca do conhecimento e como está pode melhorar a nossa vida. Logo, é meu objetivo tirar a venda da escuridão e da ignorância dos olhos das pessoas para que elas enxerguem como o mundo é de verdade. Continue lendo nas próximas páginas! ÍNDICE O MITO DA CAVERNA 4 A MOTIVAÇÃO PARA O E-BOOK 7 POUPAR E ECONOMIZAR 10 TRABALHO 20 INVESTIR 34 O MITO DA CAVERNA DE PLATÃO Não poderia deixar de começar falando de uma representação filosófica a respeito do que se passa no mundo. O mito da caverna, escrita pelo filósofo grego Platão, conta a história de seres humanos habitando uma caverna, onde os mesmos nasciam e cresciam lá. Também existiam grandes muros que separavam a caverna do mundo externo. Os mesmos habitantes ficavam de costas para a entrada, presos em correntes, sem poderem se mover, forçados a manter sua visão somente para a parede do fundo da caverna, onde eram projetadas sombras de outros homens que, além do muro, mantinham acesa uma fogueira Essa mesma fogueira representava pessoas, animais, plantas e objetos, mostrando cenas e situações diariamente. Os prisioneiros nomeavam as figuras das sombras ao mesmo tempo em que analisavam e julgavam as situações. A LIBERTAÇÃO Imaginemos que um dos prisioneiros forcou-se a sair das correntes para explorar o interior da caverna e o mundo externo. O mesmo entraria em contato com a realidade e perceberia que passou a vida toda falando sobre imagens projetadas por estátuas. Ao sair da caverna e entrar em contato com o mundo real, ficaria encantado com os seres de verdade, com a natureza e com os animais. Ao perceber, voltara para a caverna e passara todo conhecimento adquirido fora da caverna para seus colegas ainda acorrentados. Infelizmente, o prisioneiro seria ridicularizado ao contar tudo o que vira e sentira, pois seus colegas só conseguiam acreditar na realidade mostrada pela parede iluminada da caverna. Foi chamado de louco e até ameaçado de morte se continuar a insistir com essas mentiras. A moral da história é que: • Os seres humanos tem uma visão distorcida da realidade; • Cultura, conceitos e informações são idéias que nos foi dado sem que possamos questionar sua validade; • A caverna reflete o mundo, pois nos apresenta imagens que não representam a realidade; • Se houver alguém que tenha a oportunidade de mostrar as coisas como elas são, será menosprezado e, possivelmente, ignorado; "Toda verdade atravessa três fases: 1) É ridicularizada; 2) É violentamente contrariada; 3) É aceito como a própria prova." (Arthur Schopenhauer) Acredito que já tenha passado por algo assim. Saber que pode ajudar as pessoas com todas as suas forças. Mas ninguém te escutava. Você percebe os erros alheios pois você mesmo já os cometeu porém não fazem questão de ouvir. Já estive dos dois lados. Percebi que é mais fácil enganá-las do que admitir que foi enganado. O DIFÍCIL NÃO É CONVENCER QUEM NÃO SABE E SIM AQUELE QUE ACHA QUE SABE TUDO! Faça um seguinte teste. Em um debate ou discussão, não importando o tema, diga em bom tom o seguinte: "VOCÊ ESTÁ ENGANADO PORQUE......." ou melhor "VOCÊ ESTÁ ERRADO PORQUE......" O resto acredito que já tenham experimentado na pele. Nenhum admitirá que pode estar equivocado nas suas assertivas não importando os argumentos contrários. Ninguém dificilmente muda de opinião por causa do outro. Na maior parte das vezes, só acontecerá a mudança quando vier da própria pessoa, mesmo que você já a tenha dito. A MOTIVAÇÃO PARA O E-BOOK Para resolver esse conflito, resolvi escrever sobre dinheiro pois é um assunto bastante delicado e difícil de conversar, principalmente entre amigos e familiares pois acaba afetando diretamente o emocional do indivíduo. E mais, somos orgulhosos, vaidosos e invejosos. Não gostamos de saber (nem todos, okay?), que outros estão melhores do que nós, gerando uma certa angústia e um certo medo de agir. Quando ouvimos o sucesso alheio, é como se estivéssemos dizendo " Você devia fazer igual!". É nessas horas que o ego toma conta de nós. Já dizia o falecido cantor Tim Maia: " Fazer sucesso no Brasil é ofensa pessoal" (Tim Maia) O e-book é para todos, sem critérios. A partir dele você tomará as melhores decisões sobre o que fazer. Na pior das hipóteses, a probabilidade de ser enganado diminuirá drasticamente. VAMOS A ELA? A TRÍADE DO DINHEIRO Os pilares principais para a busca da tão desejada liberdade financeira se encontra em três fundamentos principais, denominado de A TRÍADE DO DINHEIRO: 1. Poupar; 2. Trabalhar (no sentido de estar empregado ou empreender); 3. Investir; Você até pode fazer um ou outro mas acredito que focando nos três, chegará na sua missão mais rápido e com mais dinheiro no longo prazo. Se tivesse que começar com um, não pense duas vezes: Aprenda a poupar antes de mais nada. #1 DESENVOLVA O HÁBITO DE POUPAR (E COMO ECONOMIZAR) O ato de poupar existe, e sempre existiu, desde os tempos mais primórdios da Humanidade. Para os que gostam de ler, trago aqui o exemplo do livro "O Homem mais rico da Babilônia", de Georfe S. Clason. No livro é contada a história de Arkad, um escriba que, seguindo as regras do ouro, ficou tão rico que foi chamado pelo Rei para revelar ao povo os seus truques. Segue um trecho do livro sobre a primeira lei do ouro: " O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o de sua própria família" Há outras leis e inúmeras regras que rodeiam o conteúdo principal do livro mas esse trecho ilustra bem como um conselho dado há muitos anos pudesse ter tanta validade hoje. A idéia de poupar 10 por cento de tudo que ganha mostra o quão valioso nossos esforços são. Afinal temos que nos recompensar de alguma forma. Deixamos de nos presentear antes de tudo e passamos a maior parte do tempo pagando nossas despesas e impostos que nos é cobrado. Se pararmos para analisar, principalmente vendo imagens como essa (foto da Veja): SÃO 150 DIAS OU PRATICAMENTE 5 MESES! Passamos quase a metade do ano pagando impostos para o governo. Não vou comentar o quão corrupto e inescrupuloso o governo é pois não é o foco do e-book mas o que devemos tirar disso tudo é devemos pagar a nós mesmos primeiro antes dos outros. Afinal, só você se esforçou para ganhar o seu dinheiro. Dependendo de cada um, 10 por cento pode ser pouco. Aumentar ou não essa margem vai a critério do poupador. Os preços aumentam constantemente a cada momento, por isso temos que estar mais cientes da nossa grana. Precisamos ser inteligentes e criativos nessas horas. POUPAR É UMA QUESTÃO DE DISCIPLINA TAMBÉM. "Impor disciplina a si mesmo é uma das grandes vitórias do homem, contra a si mesmo" (Frases Judaicas) Vou listar algumas dicas sobre como poupar de forma prática e sustentável. Alguns têm mais valor do que outros mas, se somados, no final de um prazo, o valor acumulado será grande. Aprenda que poupar é mais do que guardar uma parte; é uma soma de práticas do nosso dia a dia oriunda de nossas escolhas. Lembre-se que roma não foi construída em um dia. Cada centavo juntado significa um centavo a mais do que antes. Nunca é tarde para começar. Atitude e pensamento positivo vão fazer a diferença. Seu futuro agradece. A)FAÇA USO DO BANCO Tem uma frase muito interessante sobre bancos e mulheres: "Banco é que nem mulher: você pode dizer que não presta mas uma hora você vai precisar dela" (Autor Desconhecido) Apesar de falarem que banco só visa o lucro (o que não há nada de errado nisso), podemos tirar proveito dele, afinal possuímos conta lá). Seja na poupança ou na conta-corrente, ambas são nossos porquinhos da atualidade. Comecemos a juntar dinheiro acumulando nessas contas. Quanto mais dinheiro temos na nossa mão, maior a probabilidade de gastá-lo. Portanto diminua essa vontade deslocando o capital para onde você não possa tocá-lo B) COLOQUE NO PAPEL SEU ORÇAMENTO FAMILIAR Todos deveriam ter um. Saber onde seu dinheiro está sendo gasto é uma das melhores formas de se poupar. A maioria não sabe aonde seu dinheiro está indo e quando anotamos, ficamos surpresos em saber que o valor gasto é alto e, assim, aprendemos a mudar nossos hábitos. C) COMPRE EM LOTES Esse exemplo é facilmente visto em mercados atacadistas como o Makro, onde as quantidades são maiores do que em mercados atacadistas. Geralmente os preços estão mais em conta, o que faz diferença no final do mês. Gastos com alimentos são obrigatórios pois precisamos nos alimentar. Entretanto podemos achar barganhas nesses lugares. D) PERMITA-SE DE VEZ EM QUANDO Poupar demais é tão prejudicial quanto gastar demais. Temos que ter nossos momentos de diversão. Compre algo que você goste, não importando o que seja mas não faça disso um hábito; A idéia aqui é se recompensar e buscar o equilíbrio. Se não tivermos esses pequenos momentos, passaremos por uma situação parecida com quem entra em regime. Passamos fome até chegar um momento que desistimos e comemos tudo que encontramos pela frente. Restrições prolongadas levam ao abuso. E) PROCURE DESCONTOS Existem serviços de compras coletivas como O Peixe Urbano ou Groupon onde podemos acessar grandes descontos de produtos ou serviço por um tempo determinado. Os preços são bem mais baratos, o que geram um interesse pela população. Seja em restaurantes, bares, estética, viagens, ingressos, lazer e produtos, no mínimo vale dar uma olhada. F) CARTÕES DE CRÉDITO SOMENTE PARA EMERGÊNCIAS Use somente em casos em que não há outra forma de pagamento (geralmente compras online). Não estoure o limite de seu cartão e pague sempre em dia suas faturas. Quanto maior a taxa básica de juros de um país (SELIC) maior os juros do cartão de crédito. E acredite, eles não são inofensivos. Um nome sujo no Sistema de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa pode estragar qualquer possibilidade de adquirir cartões de crédito, investimentos ou empréstimos. Não sabe se seu nome está limpo? Clique aqui ou no site do SCPC e descubra. G) SEJA PACIENTE Aceite que você precisará de tempo para juntar e planejar. Seja cuidadoso e lembre-se de que só porque quer muito algo , não significa que tenha que comprar rapidamente. Ao invés disso, aguarde as vendas com descontos ou queimas de estoques. Logo logo será recompensado. H) PROCURE UM ESPECIALISTA EM FINANÇAS PESSOAIS Nem sempre podemos fazer tudo sozinho e, por isso, precisamos de pessoas com experiência o suficiente para nos ajudar. Consultores financeiros, independente do valor cobrado pelo serviço, darão dicas ou visões que não foram observadas por aqueles com problemas. Ter uma visão de alguém de fora pode ser fundamental pois escutamos lições duras e difíceis de aceitar mas que são para o nosso bem. J) EVITE TENTAÇÕES Para quem está começando uma reeducação alimentar, é fundamental ter um tempo de adequação para os novos hábitos. Ao longo do tempo, não é recomendado comer guloseimas. Só quando estiver habituado a novos alimentos, para assim buscar nos doces e frituras uma forma de recompensarmos. Isso vale para o dinheiro. Se você tem uma fraqueza em particular, fique longe dela. Se gosta de apostar, fique longe de cassinos. Se gosta de sapatos, passe longe das lojas de calçados. Resistir a tentações pode parecer uma tarefa difícil mas é um mal necessário para conseguir poupar. Assim como em uma reeducação alimentar, ceda um pouquinho a ela quando estiver habituado a juntar dinheiro. H) A HORA CERTA DE FAZER COMPRAS Evite esses momentos pois tendemos a comprar mais: • Estar com fome; • Depressivo; • Cansado; • Estressado; I) SAIA DA ROTINA Só vai ao cinema a noite e fica reclamando dos altos preços dos ingressos? Troque a sessão noturna pela diurna ou por um período mais a tarde. Ou ainda troque um sábado ou domingo por um filme durante a semana. Os preços são mais convidativos. Pipoca muito cara? Faça a sua própria ou leve sua comida em um tupperware para onde quiser. Visto em atletas fisiculturistas, eles fazem sua própria comida e compram em grande quantidade. Preparam as refeições da semana em um dia, justamente para evitar contratempos. J) PARA DE SE COMPARAR AOS OUTROS Você não tem que fazer comparação com os outros. Orgulhe-se, seja grato pelo que tem e pelas informações boas que chegam a você. A competição faz parte da natureza humana e de certa forma é saudável. Entretanto, quando surge uma situação que quer ser o melhor, sabendo que é desnecessário comprar aquilo, é que chegou em um ponto perigoso. Mantenha-se ciente do que é REALMENTE capaz de comprar, independente da pressão alheia. Listei inúmeras dicas de como poupar dinheiro e ter mais no fim do mês. Agora vamos ao fator número 2: O TRABALHO #2 TRABALHO (EMPREGADO OU EMPREENDEDOR) Em grau de importância, acredito ser o segundo mais importante. O trabalho é uma das formas mais comuns na busca por uma melhor qualidade de vida pois é com ela que obtemos nossos rendimentos do nosso esforço. Com ela podemos prover do que precisamos e necessitamos Trabalhar tem muito a ver com ser útil para a sociedade pois produz-se o suficiente para atender uma demanda. Afinal sem clientes, não há porque estar empregado. Vivemos em um mundo de escassez. Nenhum bem ou serviço surge do nada. Ambos precisam ser criados. Um veículo não se cria. É necessário o aço, o alumínio, a borracha e o plástico que vão moldá-lo. E todos esses materiais não se criam. Eles tem que ser retirados da natureza e depois devem ser fabricados. O mesmo vale para TVs, trens, passando por parafusos, palitos de dente e fio dental. Todos precisam ser construídos.É através dos empregados que esses materiais e, consequentemente, os produtos finais são entregue as lojas e clientes para o consumo. A COMPETITIVIDADE DO MERCADO DE TRABALHO A forma mais conhecida é aquela em que você vai atrás de um emprego. Na geração dos pais e avós, dizia-se que para se trabalho bastava uma faculdade e ter disposição e vontade. Pergunte a eles...... Esses tempos já se foram, infelizmente..... Hoje, o diploma traz, na melhor das hipóteses, uma possibilidade de ascensão social e profissional. Sem ela, você não terá chance alguma de “ser alguém na vida”. Passamos por muitas transformações ao longo dos anos, tais como: • Avanços tecnológicos e científicos; • Acesso a educação, seja presencial ou online; • Melhora da qualidade de vida; • Aumento do salário e da capacitação profissional; • Mais universidades e formandos; Dado esses fatores, há uma grande procura de emprego MAS pouca oferta do mesmo. Logo houve a necessidade de realizar os chamados processos seletivos PROCESSOS SELETIVOS: VANTAGENS E DESVANTAGENS Dentre as formas mais utilizadas atualmente, podemos citar: 1. Análise curricular 2. Provas presenciais ou onlines 3. Dinâmicas de grupo ou cenários de trabalho em equipe 4. Painel de Estudo de casos reais 5. Entrevistas com Gestores da área São tantas fases que chegam a durar alguns meses e não há certeza alguma de que será chamado(a). Outro ponto a ser observado é que processos são custosos para as empresas, logo querem escolher o melhor candidato a uma vaga. Mas como tudo na vida tem seu porém........ Provas online ou presenciais não levam em consideração se essas matérias são postas em prática no ambiente real de trabalho. A técnica da dinâmica de grupo, por exemplo, é ainda uma caixa-preta para a maioria dos candidatos, pois não há um feedback (retorno) educativo para os eliminados.Portanto é natural sentir desconforto diante de uma situação que você não entende e não pode controlar. Quando lidamos com pessoas com uma tendência a introversão, essas podem ter alguma desvantagem no processo, podendo perder para pessoas menos competentes porém mais desinibidos. Suas vantagens são obviamente a análise rápida de várias pessoas ao mesmo tempo, eliminando custos adicionais. Podemos citar também a análise liderança e características mais apropriadas para cada cargo em questão além da questão de ter que trabalhar com pessoas das mais variadas personalidades. Dependendo do trabalho em questão, haverá ou não a necessidades de tais processos. Por exemplo, para um cargo em engenharia será importante essas eliminações pois existem inúmeros candidatos do que se compararmos ao um cargo de Educador Físico ou alguém que trabalhe em obras. Definitivamente, o mercado de trabalho mudou absurdamente. Faz-se necessário candidatos altamente dinâmicos e flexíveis a demanda insaciável do mercado. Seja trabalhando por dinheiro ou por vocação seja em emprego público ou privado, ser empregado é fundamental para a captação de dinheiro, via salário ou vencimentos, e para a construção futura de patrimônio. EMPREENDEDORISMO Empreender a grosso modo seria uma forma de resolver os problemas alheios. É claro que visam o lucro mas esse não pode, e nem deve, ser o objetivo final do empresário. Para isso precisamos saber das necessidades dos clientes e pesquisar seus perfil para uma correta identificação das necessidades e motivos que os levariam a dar seu dinheiro para o dono do negócio. SEM EMPREENDEDORES NÃO HÁ CRIAÇÃO DE EMPREGOS É de uma grande estranheza pessoas reclamares de indivíduos endinheirados e donos de alguns negócios no Brasil. È como se fosse um crime ser empreendedor. Mal percebem que necessitamos mais do que nunca desses guerreiros pois são eles que criam empresas e, consequentemente, empregos por tabelas. Não vejo outra forma de retirar alguém da pobreza que não seja pela criação de mais e mais empreendimentos, sejam eles presenciais ou virtuais. EMPREENDER SIGNIFICA NÃO CONTAR COM AQUELE SALÁRIO FIXO NO FIM DO MÊS Mais um motivo para aqueles que acham que o lucro é tudo que eles pensam. Se fosse o caso, não haveria avanços em quaisquer áreas que sejam. Para dar um exemplo prático citarei o computador..... Olhem bem para esta imagem acima! Parece ridículo imaginar que havia pessoas que usavam este modelo antigo de computador pessoal. Atualmente os computadores são bem menores e muito mais rápidos e eficientes. Mas se pararmos para pensar, o que é moderno hoje já foi antiquado há muitas gerações atrás. Sim, todo aparelho já foi antiquado um dia. Mas se não pensarmos do ponto de vista do cliente, ainda teríamos o PC antigo. Logo, foi feito uma análise de mercado para entender o comportamento do consumidor. É PRECISO MASSIFICAR PARA LUCRAR! O que já foi algo para uns poucos endinheirados, hoje já faz parte de todo cidadão desde o cara pobre até o mais rico. Tornando o produto acessível, o nome da empresa se torna conhecida e, com isso, o lucro inevitavelmente chega. Seria muito bonito se nosso país prosperasse em cima de empreendedores mas há um inimigo comum a todos eles: O GOVERNO GOVERNO PARASITA E A CORRUPÇÃO "O Brasil continua a ser uma ilha de iniciativa cercada de governo por todos os lados" (Instituto Mises Brasil) O grau de corrupção de um país está diretamente ligada a intervenção do mesmo nos empreendimentos comerciais que geram qualidade para a população.Quanto mais o estado atrapalha, mais lento será o crescimento nacional. Há um debate interminável sobre o que é socialismo e o capitalismo. Só sei de uma coisa: o capitalismo é, resumidamente, competição de empresas de um setor no qual aquela com a melhor oferta, é a que vai prosperar. Logo, quanto mais interessadas em dar o que o povo quer, maior será a qualidade dos produtos e serviços oferecidos. Entretanto, os monopólios são prejudiciais pois só há um interessado em oferecer o que queremos e para isso, a empresa determinará o seu preço e a forma de atendimento. O socialismo seria um conceito de distribuição dos lucros por parte dos empresários, que segundo eles, só visam o dinheiro, para os trabalhadores. Para isso, deveria ter alguém que determinaria essa troca e como ela seria feita. É uma espécie de Robin Hood da atualidade. O personagem Robin Hood representava o governo que ,segundo a lenda da história em quadrinhos, roubava dos ricos para dar aos pobres. Na teoria é bastante bonito porém o que há é uma intervenção exagerada por parte do Estado mediante uma justificativa de ajudar os pobres. É um conto que colou, principalmente nos mais necessitados pois viam no Governo uma espécie de pai e mãe dos menos afortunados. Entretanto o que acontece na prática é o seguinte: 1. O governo atrapalha onde não tem competência 2. Há uma excessiva burocracia e formalidades desnecessárias para montar um negócio 3. A alta cobrança tributária com amparo legal 4. O empresário, sem ter o que fazer, ou se vira como pode ou fecha o negócio Percebem o que acontece aqui!? A INTERVENÇÃO GOVERNAMENTAL AFETA DIRETAMENTE OS MAIS POBRES Resumindo: quanto mais intervenção => menos criação de negócios => maior desemprego => mais pobreza. Não acredita? Segue a taxa de desemprego em 2015 ( Fonte IBGE) E esse aqui (Fonte: Folha Centro Sul): Temos que mobilizar a população para que isso não aconteça. Só a informação pode dar luz ao verdadeiro problema da pobreza. EMPRESÁRIOS: TRAÇOS EM COMUM Conheci alguns ao longo de minha vida e posso dizer que eles possuem algumas similaridades tais como: • São cautelosamente otimistas • São cuidadosamente pessimistas (realistas) • São motivadoras • Acreditavam em si mesmas • Tinham uma meta ou objetivo (seja curto ou a longo prazo) • Atuavam em campos em que eram realmente interessados • Atuavam pelo e para o cliente • Sabiam dos comportamentos e desejos dos seus clientes • Assumiam riscos calculados • Assumiam seus erros e seguiam em frente Seja trabalhando para alguém ou empreendendo, não vejo outra forma de poder ajudar o próximo e visando o dinheiro como consequência dos seus atos. Aprenda com elas, seguindo alguns dos traços acima e aproveite e faça a seguinte pergunta: "QUE TIPO DE PROBLEMA EU POSSO RESOLVER E SOMENTE EU TENHO O CONHECIMENTO PARA ISSO?" Agora vamos ao próximo fator de enriquecimento: o ATO DE INVESTIR! #3 INVESTIR Não poderia deixar de mencionar esse valioso componente do enriquecimento. É através dele que fazemos nosso dinheiro se multiplicar cada vez mais.Chegaremos numa fase que precisaremos colocar nosso dinheiro para trabalhar por nós. Afinal não é para isso que passamos boa parte da vida fazendo? E o que faz o seu dinheiro render cada vez mais se chama juros compostos. Os juros são calculados sobre o principal no começo dos meses, que correspondiam aos montantes iniciais dos meses anteriores. Pela metodologia dos Juros Simples o cálculo a ser feito é o seguinte: Valor inicial: R$1000,00 Tempo: 2 meses Juros: 1% ao mês. Utilizando a fórmula: Valor dos juros= 1% x 1000,00 = 10 Valor Total= 1000 + 10 (juros do primeiro mês) +10 (juros segundo mês) = R$ 1020,00. Agora se usarmos o método dos Juros compostos veremos que os juros incide sobre o valor total do mês anterior. Exemplo: Valor total: 1000 +10 + (1% x 1010) = R$ 1020,10. Conforme aumentamos o tempo de aplicação, a diferença entre os dois cálculos aumentará. A imagem acima mostra que os Juros Compostos crescem de maneira exponencial. E para que isso aconteça na prática é necessário que mantenhamos os rendimentos e os deixe acumular. Deixo outra imagem que serve para reflexão (Fonte: Site Bastter). Deixarei aqui algumas dicas que aprendi, e ainda aprendo, sobre investimentos de uma forma genérica e simples. Para informações mais aprofundadas, aguardem pois lançarei um guia definitivo sobre cada investimento. 1) NÃO DEPENDA DO GERENTE DO BANCO OU ANALISTA DA CORRETORA Esses profissionais, embora altamente capacitados e melhor informados que um cidadão leigo, são pagos através de análises e recomendações quase que diárias sobre investimentos. Os mesmos possuem metas a cumprir e eles o farão usando seu dinheiro ou com movimentações que sirvam para o melhor interesse dos bancos e corretoras Repararam que há um certo conflito de interesses? Eles podem até te ajudar mas seguem ordens e recebem de acordo com sua produtividade. O que é melhor para você não necessariamente é o melhor para eles. Fique atento! Sim, eu sei que há profissionais que visam o interesse do cliente acima de tudo mas o recado é não levar tão a sério e tão ao pé da letra. O que me leva ao conselho seguinte. 2) PROCURE INFORMAÇÕES DE FONTES CONFIÁVEIS. Este anda lado a lado com o conselho anterior. Não há outra saída a não ser buscar a informação sobre o que queremos. Com a internet, tudo é possível. Seja em livros ou vídeos, seja presencial ou online, ficou incrivelmente mais fácil o acesso ao conhecimento, e assim não seremos enganados e manipulados pelo governo, mídias de massa, bancos e corretoras. 3) SAIBA O SEU PERFIL Antes de colocar seu dinheiro em alguma aplicação, é de fundamental importância saber qual é o seu investimento ideal. Para tal, há questionários em que é feito um perfil e esse é levado em consideração para uma estratégia eficaz. "Conhece-te a ti mesmo" (Platão) São perguntas simples de responder tais como: • Você é avesso ou propenso ao risco? • Quanto estaria disposto a aplicar? • O que você sabe sobre ações? • Você tem um perfil conservador, moderado ou arriscado? Não pensei em dar o próximo passo sem antes de fazer algumas perguntas a você mesmo. 4) TENHA UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA Imprevistos acontecem, assim como saques fora de um momento ideal. Para isso é imprescindível que tenha dinheiro disponível para tal. O que não se pode fazer é retirar de alguma aplicação e correr o risco de sair com menos do que você entrou. Você até poderia mas não seria recomendável. Uma pergunta para ficar mais fácil a compreensão.... SE VOCÊ PERDESSE SEU EMPREGO HOJE, EM QUANTO TEMPO SUA RESERVA LEVARIA PARA ACABAR? 5) SÓ APLIQUE AQUILO QUE ESTIVER SOBRANDO Também anda junto com o conselho anterior. Sempre invista o dinheiro que você sabe que não precisará dele. Alguns profissionais voltados para a área de ações chamam esse montante de CAPITAL ALOCADO A RISCO. Em outras palavras, com dinheiro na reserva de emergência, você ficará tranquilo pois o que sobrar, irá ser destinado para algum investimento futuro. 6) NÃO COLOQUE TODOS OS OVOS NO MESMO LUGAR Essa comparação é pertinente pois o risco que podemos ter ao perder boa parte da grana é alto se colocarmos toda nossa aplicação no mesmo lugar. Um exemplo muito utilizado é quando utilizamos as ações. Quanto mais ações tivermos, menor o risco associado a uma possível perda. Com duas ações temos um risco maior do que com 10 ações. Logo, devemos destinar o que recebemos em modalidades diferentes. Portanto.... 7) DIVERSIFIQUE Dentre as inúmeras formas investimento, podemos citar: • Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto); • Renda Variável (Ações e Fundos de Ìndice, Fundos de Investimento); • Fundos Imobiliários (FIIs); • Moeda (Dólar, Euro, Ouro); São várias as possibilidades. Estude-as e veja se elas encaixam no seu perfil. 8) NÃO EXISTE INVESTIMENTO LIVRE DE RISCO Aprenda que para todo investimento, existe algum risco inerente a ele. Quem viveu a época da hiperinflação no Brasil, percebeu que o seu dinheiro na poupança foi confiscado e não pode ser retirado. No ano de 2015, a Grécia sofre uma dura crise devido a sua irresponsabilidade ao controlar gastos e, por isso, a população sofreu na pele o seu dinheiro ficar preso nos bancos. Sem contar que o Tesouro Direto grego ficou altamente arriscado de investir devido a elevada probabilidade do calote. Sabe o que a poupança e o Tesouro Direto têm em comum? São considerados investimentos "seguros" e confiáveis e que não haveria a possibilidade de dar algo errado. Vimos que não é verdade. " Quem não aprende com a história, está fadado a repeti-la" (Autor desconhecido) Sim, esses investimentos são interessantes para investir porém temos que eliminar a idéia de que não há risco envolvido no processo. 9) O IBOVESPA NÃO SERVE PARA NADA Quando olhamos para alguns programas de TV como o Jornal Nacional e vemos seus âncoras falando sobre o Ibovespa (que sobe ou desce), nós dá a impressão de que o mesmo tem alguma importância nas nossas vidas. Porém, a não ser que você seja um profissional que trabalha com performance ou esteja investindo em Fundos de Índice (EFTs), aprenda que o Ibovespa não tem utilidade alguma para os leigos. Explico...... O Ibovespa é uma grande carteira composta por inúmeras ações, ilustrada abaixo (Fonte: Site BmfBovespa). Essa foto representa uma parte das ações que representam o Índice. Logo, repara-se que inevitavelmente algumas ações sobem e outras descem ao longo do tempo. Portanto, o Ibovespa por si só não representa coisa alguma. O que devemos prestar atenção é se as empresas individuais estão boas e/ou estão dívida sob controle. 10) SAIBA OS CUSTOS PARA CADA INVESTIMENTO Custos fazem parte da avaliação de uma aplicação, pois quando observamos suas rentabilidades, geralmente nós é apresentado de forma bruta. Quando descontado dos custos tais como.... • Taxa de administração; • Taxa de custódia; • Taxa de performance; • Imposto de renda; • Custos diversos; ......percebemos que a rentabilidade final pode ser menor que uma poupança, por exemplo. Então fique atenção a esses detalhes pois são esses que afetam seu patrimônio final. 11) NÃO EXISTE O MELHOR INVESTIMENTO Muito divulgado por analistas e outros profissionais da área, dependendo das situações do mercado, somos apresentados com diversos conselhos sobre o que deveríamos fazer naquels situações. Cito algumas frases de profissionais do mercado financeiro: • O melhor investimento de (coloque o ano) é (coloque o investimento ideal); • Saia da Renda Fixa; • Entre na Renda Variável; • Invista em tal aplicação agora; • A recomendação diária das ações é.......; Ao escutarmos, perdemos dinheiro oriundos dos custos citados no item anterior, o que levaria mais tempo para acumular patrimônio. Logo.... 12) RECOMENDAÇÃO/PREVISÃO DE ANALISTAS = CHUTE Foto: Site G1.com.br Se cem mil analistas fizerem suas previsões, é bem provável que alguém irá acertar. Isso é o que chamamos de Fenômeno das Chances. Em outras palavras, pura sorte mesmo. Boa parte dos mesmos fazem chutes a respeito de algum fato futuro porém a maioria não chega nem perto do que realmente acontece.Se informar sobre o que poderia acontecer é importante e vale a pena, porém não devemos dar tanta atenção a isso. 12) NÃO FIQUE ESTRESSADO(A) Não fique encucado demais ou nervoso demais. Leve como um aprendizado para saber lidar melhor com o dinheiro 13) POUPAR AINDA É A BASE DE TUDO Perceba que se focarmos no nosso trabalho e na nossa capacitação, acumularemos muito mais no longo prazo (linha vermelha) do que procurar o melhor investimento com a melhor rentabilidade (linha azul). Poupar ainda é o diferencial. 14) INSPIRE-SE NELES MAS NÃO OS IMITE Procurar informações sobre os grandes investidores, pode ser de grande valia pois são neles que nos inspiramos e buscamos seus conselhos.Porém não sabemos o que eles estão fazendo realmente. Além disso suas recomendações podem fazer parte de um esquema muito maior do que realmente sabemos. E mais, não possuímos as experiências deles, a esperteza deles e, principalmente, os bilhões deles. Quanto se tem muito dinheiro, seu critério de decisão é BEM diferente de um pequeno investidor que está começando agora. No dia que você tiver milhões para comprar a maior parte de uma empresa, você saberá do que estou falando (e também não estaria aqui lendo esse e-book). 15) RENDA VARIÁVEL VARIA ( ESSE É IMPORTANTÍSSIMO) " SE RENDA VARIÁVEL SÓ SUBISSE, NÃO SE CHAMAVA RENDA VARIÁVEL E SIM RENDA QUE VARIA PARA CIMA" (SITE BASTTER.COM) Parece óbvio mas passa batido por muitos. Suas ações passarão por constantes mudanças de preço ao longo do tempo. Elas subirão e descerão inúmeras vezes. Com isso, esteja ciente que é um processo de longo prazo e que escolher as melhores empresas é o que vai te dar lucro lá na frente. PARA FINALIZAR Nesse e-book vimos: • Introdução; • Motivações; • Como poupar; • Trabalhar e empreender; • Investir; Cada passo tem igual importância e que desenvolvendo sua base através de estudos e aprimoramento profissional, atingiremos nossa liberdade financeira, terá mais escolhas na vida e poder de controle sobre o que você quer fazer. Os tópicos foram escolhidos pois acredito que atingirá a todos de forma simples e sem complicações com termos muito difíceis para o leigo. Para um detalhamento mais aprofundado, recomendo a compra de meus produtos pois farei uma abordagem mais completa sobre cada investimento financeiro muito em breve. Se gostou, não deixe de acessar o site O Dinheirista, deixe seu comentário dizendo o que achou e o que pode ser melhorado ou abordado nos próximos posts e não deixe de se inscrever no meu site, deixando seu e-mail e acompanhando meus passos nessa incrível jornada sobre o mundo do dinheiro. Muito obrigado e até breve.
