matrimonio
y dinero
Cómo
establecer
sus finanzas
hogareñas
Todos anhelan llegar a la luna
de miel … ¿pero qué pasa con la
“luna de plata”?
Es cuando, después de la boda,
comienza la vida de casados,
compartiéndolo todo, incluso las
finanzas. ¡Crear unos cuantos
programas simples al comienzo
de la relación puede conllevar a que
perdure la dicha nupcial y financiera!
Matrimonio y Dinero – Lista de control
Preparen un presupuesto para el hogar,
¡y no se desvíen de él!
Terminen de pagar todas las deudas contraídas
antes de casarse.
Comiencen a ahorrar para su futuro juntos.
Hagan planes para imprevistos.
Como pareja, definan una estrategia financiera completa.
5 consejos clave para mantener
1. Preparen un presupuesto con el que
ambos estén satisfechos
Si usted y su cónyuge no tienen mucha experiencia presupuestaria, hay una
simple regla para comenzar. La regla 50-20-30 permite a las parejas desglosar
eficazmente los gastos en tres categorías:
•
50% para gastos esenciales – incluye alquiler,
transporte, seguro, alimentos y servicios públicos.
•
20% para objetivos financieros – incluye reducción
de deudas, ahorros e inversiones.
•
30% para gastos flexibles – incluye artículos que
desea comprar, pero que no son esenciales.1
Mantener las finanzas separadas o unir sus cuentas bancarias
es cuestión de preferencia personal. Pero cualquiera que sea su
decisión: ¡no olviden ponerse de acuerdo! Si alguno de los dos siente
que no están al tanto de las decisiones financieras, programen una charla
semanal sobre el dinero.
30
%
Gastos
flexibles
20
%
Metas
financieras
viva la “Luna de Plata”
2. Aprendan lo que deben y no deben hacer
con las deudas
DEBEN acabar con los malos hábitos del endeudamiento. ¿Hay algo que hunda
más a las finanzas que las deudas? ¡Las deudas de dos personas! Y teniendo en cuenta
que el consumidor estadounidense promedio tiene una deuda de $5,290 en las
tarjetas de crédito, comenzar un nuevo matrimonio con la carga de una
enorme deuda puede ser agobiante.2
50
%
Gastos
NO DEBEN vivir más allá de sus posibilidades. Casi la mitad de los
trabajadores de hoy en día viven de cheque en cheque, sin ningún
tipo de colchón financiero, y, en gran medida, esto se reduce a
vivir más allá de nuestros medios.3
DEBEN ponerse de acuerdo honestamente con respecto a
sobre sus hábitos de gastos. Fijen un horario específico (por ej.,
esenciales
una vez al mes) para hablar sobre sus finanzas. Si no les parece
muy romántico, piensen en lo siguiente: El 58 por ciento de las
personas que establecen una relación en línea dicen que una buena
puntuación de crédito de una posible pareja resulta más atractivo
que conducir un buen auto. El cincuenta por ciento dice que un
buen crédito es más importante que un puesto laboral impresionante.
Y el 40 por ciento dice que prefieren un buen crédito a las condiciones
físicas.4
NO DEBEN abusar del crédito. Aunque pudiera resultar tentador comprar
muebles o aparatos electrónicos para su nuevo hogar, las compras impulsivas pueden
acumularse y al cabo perjudicar su crédito. Las bajas puntuaciones de crédito pueden
costar a los consumidores cientos, y algunas veces miles, de dólares al año en elevados
cargos de préstamos y servicios.5 De hecho, una buena puntuación de crédito es el
factor más importante al solicitar una hipoteca, un préstamo de automóvil o nuevas
tarjetas de crédito.
3. Ahorrar para los tiempos difíciles... y más
Quizás les parezca que todavía falta mucho para tener hijos o jubilarse, pero vale
la pena comenzar a planificar con tiempo. Ahorrar e invertir es una parte esencial de
su plan estratégico financiero, e implica mucho más que simplemente colocar unos
cuantos dólares en su cuenta de ahorros. El plan de ahorros debe incluir:
Emergencias: Casi seis de cada 10 estadounidenses dicen no tener suficientes
ahorros para cubrir un gasto de emergencia de $500 o $1,000. De ellos, el 20 por
ciento dijo que lo cargarían a una tarjeta de crédito, el 20 por ciento reduciría sus
gastos, y el 11 por ciento recurriría a amigos y familiares para obtener asistencia
financiera.6 Y alrededor del 24 por ciento, o 57 millones de estadounidenses, no tiene
ahorros de emergencia en absoluto.7 Si tiene que hacer una reparación en el hogar o
complementar el ingreso de un cónyuge debido al desempleo, es esencial tener dinero
en efectivo a la mano. La regla general es que debe tener en el banco al menos de tres
a seis meses para gastos esenciales.
Metas a corto plazo: Quizás sueñen con tomarse unas vacaciones de verano,
cambiar los electrodomésticos de su hogar u otra compra importante. Ahorren para
cosas como viajar: es mejor pagar con dinero en efectivo que enterrarse en deudas de
tarjetas de crédito a altos intereses.
Educación de los hijos: Si planean tener hijos, es una buena idea pensar
también en su educación. El costo anual promedio de la educación universitaria ha
aumentado nuevamente. Desde 2000, el costo neto del la matrícula promedio en
instituciones públicas para cuatro años de carrera — es decir: matrícula y demás
cargos establecidos menos la ayuda financiera — ha crecido en 157 porciento.8 Este
año, el costo de la matrícula y otros cargos de alojamiento y alimentación en una
universidad pública para cuatro años de carrera aumentó a $20,770 ($46,950 para las
instituciones privadas).9 Empezar temprano marca una diferencia ENORME.
Jubilación: Solo el 41 por ciento de los trabajadores informan que alguna vez
han intentado calcular la cantidad de dinero que necesitarán ahorrar para poder
vivir holgadamente al jubilarse.10 De los que han intentado hacer un cálculo, el 64
por ciento estima que necesitan $500,000 o más, incluyendo un 37 por ciento que
considera necesitar $1,000,000 o más.11 De hecho, el pago mensual promedio del
Seguro Social es de solo $1,404 al mes.12 ¿Podrían usted y su cónyuge vivir solo con
esa cantidad?
4. Planifiquen para mañana... hoy
Cuando uno está casado, puede depender del ingreso del cónyuge para ayudar
a pagar la hipoteca y otros gastos de subsistencia. Nadie quiere pensar en tragedias
o pérdidas, pero usted y su cónyuge deben hablar sobre un plan estratégico por si
sucediera algo imprevisto.
Aunque nada puede sustituir a un cónyuge, una póliza de seguro de vida a
término protege a su familia en caso que suceda algo. El seguro de vida a término
es casi siempre la mejor opción. Además de considerar una póliza de seguro de
vida, es importante hablar de la voluntad de cada uno si el otro falleciera. El
testamento deja instrucciones legalmente vinculantes para la distribución de su
patrimonio y para el cuidado de los hijos si ustedes fallecen.
5. Obtengan una “instantánea” de sus finanzas
Hacer planes para los imprevistos, ahorrar para la jubilación, terminar de pagar
las deudas... ¿se sienten abrumados con todo esto al iniciar su nueva vida juntos?
No tienen por qué sentirse así.
Antes de sonreírle al fotógrafo en la boda, hagan que le saquen una “instantánea”
de sus finanzas. Llamen al representante de Primerica que le entregó este folleto
para un Análisis de necesidades financieros (FNA) gratuito. El FNA les ofrece un
panorama detallado de su actual situación financiera y brinda sugerencias sobre
cómo prepararse para un futuro financiero estable. El FNA es gratuito, confidencial
y personalizado para usted y su cónyuge.
1. Forbes.com, “New to Budgeting? Why You Should Try the 50-20-30 Rule,” 11 de julio de 2016
2. CNBC.com, “One Financial Fear Scares Millennials Even More Than Death,” 8 de noviembre
de 2017 3. Money.CNN.com, “Three Signs You’re Living Beyond Your Means,” 19 de septiembre
de 2017 4. CNBC.com, “Money is More Important Than Looks When it Comes to Online
Dating,” 29 de agosto de 2017 5. Forbes.com, “How Much a Bad Credit Score Will Cost You,” 7
de julio de 2017 6. Money.CNN.com, “Majority of Americans Don’t Have $500 in Savings,” 12
de enero de 2017 7. CNBC.com, “About 57 Million Americans Have No Emergency Savings,”
20 de junio de 2017 8. USNews.com, “See 20 Years of Growth at National Universities,” 20
de septiembre de 2017 9. Trends.CollegeBoard.com, “Average Published Undergraduate Charges
by Sector and by Carnegie Classification, 2017-18,” consultado el 4 de diciembre de 2018
10. Encuesta sobre la confianza en la jubilación, 2017, Instituto de Investigación de Beneficios para
Empleados 11. Encuesta sobre la confianza en la jubilación, 2017, Instituto de Investigación de
Beneficios para Empleados 12. Money.USNews.com, “Social Security Changes Coming in 2018,” 16
de octubre de 2017
Nuevos comienzos.
Su boda es solo el comienzo de compartir su vida
con otra persona y la FNA es solo el comienzo de
la creación de una total solución financiera. Su
representante de Primerica le ayudará, en el propio
hogar de usted, a conocer soluciones que pueden
ayudarle a alcanzar un gran éxito financiero.
En lo referente a su futuro financiero, ¿están listos
para vivir felices para siempre?
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