Thuyết trình Môn Quản trị và Chiến lược Ngân hàng
Chắc hẳn ai cũng đã từng chuyển khoản qua điện thoại ít nhất một lần! Vậy bạn có bao giờ thắc mắc vì sao
có thể giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi chỉ với một chiếc smartphone không? Tất cả nhờ vào sự phát
triển của công nghệ số và nỗ lực của các ngân hàng. Hiện nay, hơn 90% giao dịch tại nhiều tổ chức tín
dụng diễn ra qua kênh trực tuyến. BIDV – một trong những ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số – đã
đạt nhiều thành tựu, nhưng cũng đối mặt với không ít thách thức. Bài thuyết trình này sẽ phân tích “Thời
cơ và thách thức của BIDV trước xu hướng chuyển đổi số. (chuyển).
●​ “giới thiệu thành viên”
Thông qua bài thuyết trình chúng ta sẽ hướng đến các mục tiêu chung nhằm tìm hiểu về thực trạng chuyển
đổi số tại VN, cũng như các điểm mạnh điểm yếu của Ngân hàng trước xu hướng này.
Với vai trò là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong
nền kinh tế quốc dân. Vậy BIDV cần làm gì để duy trì vị thế dẫn đầu và đóng góp vào sự phát triển chung
của đất nước?(chuyển)
Sau đây, mời các bạn cùng đến với Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)
Định nghĩa về CĐS:
Chúng ta đều biết rằng các ngân hàng đã và đang chuyển đổi số, vậy chuyển đổi số là gì và chuyển đổi số
ra sao trong ngành Ngân hàng? (chuyển) Chúng ta sẽ đến với phần định nghĩa quá trình chuyển đổi số:
Theo nghiên cứu của Baker và Mark năm 2014 CĐS được định nghĩa là: Những thay đổi liên quan đến
việc áp dụng công nghệ kỹ thuật số trong mọi khía cạnh của xã hội loài người. (chuyển)
Trong lĩnh vực Ngân hàng thì quá trình chuyển đổi số không chỉ đơn thuần là việc áp dụng công nghệ vào
quy trình hoạt động mà còn là tích hợp sâu rộng giữa số hóa và các công nghệ kỹ thuật số vào mọi hoạt
động cốt lõi của NH, điều này không chỉ mang lại sự hiệu quả trong chu trình hoạt động mà còn hạn chế
được các tổn thất vô ích đáng lẽ không cần phải phân bổ nguồn lực vào đó, làm hạn chế tài nguyên vốn có
của NH. (chuyển)
Với định nghĩa trên về chuyển đổi số trong lĩnh vực Ngân hàng. Vậy chúng ta cùng đi tìm hiểu vai
trò của CĐS đem lại lợi ích gì cho NH?
Chuyển đổi số (CĐS) mang lại nhiều lợi ích cho BIDV:
●​ Tăng tiện lợi & bảo mật: Khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi; áp dụng công nghệ bảo mật
tiên tiến (mã hóa, xác thực hai lớp, sinh trắc học).
●​ Tiết kiệm chi phí: Giảm lao động thủ công, tối ưu vận hành, ứng dụng điện toán đám mây giúp
quản lý dữ liệu hiệu quả.
●​ Cá nhân hóa dịch vụ: Phân tích dữ liệu để cung cấp giải pháp tài chính phù hợp, tối ưu tiếp thị,
nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Từ việc sơ lược các vai trò của CĐS trong NH, chúng ta thấy được rằng việc CĐS trong ngành NH là yếu
tố tất yếu trong thời đại công nghiệp hóa - hiện đại hóa, nếu không bắt kịp xu hướng thị trường thì các NH
sẽ dần lạc hậu và trở nên kém thu hút với thị hiếu người tiêu dùng. .(chuyển)
Và để tìm hiểu rõ hơn về BỐI CẢNH NGÂN HÀNG BIDV TRONG XU HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI SỐ
chúng ta cùng đi đến chương 2 Phân tích BỐI CẢNH NGÂN HÀNG BIDV TRONG XU HƯỚNG
CHUYỂN ĐỔI SỐ (chuyển)
3.1. Giới thiệu Tổng quan về BIDV
●​ BIDV là một trong bốn ngân hàng quốc doanh lớn nhất Việt Nam (Big 4).
●​ Thành lập năm 1957, có vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường.
●​ Trụ sở chính tại Hà Nội, có chi nhánh ở nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ.
●​ 1.085 chi nhánh, 57.825 cây ATM và POS, phủ sóng rộng khắp 63 tỉnh thành.
●​ BIDV Chú trọng chuyển đổi số, đổi mới công nghệ và ngân hàng cũng tập trung Thúc đẩy phát
triển bền vững, nâng cao năng lực cạnh tranh (chuyển)
3.2. Thực trạng ứng dụng chuyển đổi số tại BIDV
3.2.1. Các nền tảng số và công nghệ đang triển khai
BIDV đã tiến hành chuyển đổi số mạnh mẽ trong những năm qua, đặc biệt là trong các dịch vụ ngân hàng
số và ứng dụng di động. Một trong những điểm nhấn quan trọng là việc ra mắt SmartBanking vào tháng
3/2021. Đây là một nền tảng ngân hàng số, không chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng di động như chuyển
tiền, thanh toán hóa đơn mà còn tích hợp các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dữ
liệu lớn.
Bên cạnh đó, BIDV đã triển khai hệ thống QR Pay cho phép thanh toán không tiền mặt và sử dụng công
nghệ RPA (Robotic Process Automation) để tự động hóa quy trình xử lý giao dịch. (chuyển)
3.2.2. Kết quả đạt được
Gia tăng giao dịch trực tuyến: Hơn 4 triệu khách hàng dùng SmartBanking, giao dịch online chiếm hơn
50%.
- Tự động hóa quy trình vay vốn (RPA): Giải quyết nhanh trong vài phút, tăng năng suất 20%, tiết kiệm chi
phí.
- Giải thưởng & công nhận: Nhận giải "Đơn vị chuyển đổi số xuất sắc" từ ASOCIO năm 2023, cùng nhiều
giải thưởng khác.
- Mở rộng nền tảng số: Đến 9/2023, gần 12,5 triệu khách hàng cá nhân và hơn 132.000 khách hàng tổ chức
sử dụng dịch vụ số.
- Ứng dụng AI: Cá nhân hóa dịch vụ, tăng khả năng cạnh tranh với ngân hàng số.(chuyển)
3.3. Phân tích môi trường vĩ mô và ngành ngân hàng tại Việt Nam
3.3.1. Các yếu tố kinh tế, chính trị, pháp luật
Kinh tế:
Việt Nam đang tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ với GDP năm 2024 đạt 7,09% (476,3 tỷ USD), nhờ xuất khẩu
và đầu tư nước ngoài.
Chính trị:
Môi trường ổn định cùng sự hỗ trợ của Chính phủ qua chính sách lãi suất ưu đãi và tái cơ cấu ngân hàng
yếu kém giúp BIDV hoạt động hiệu quả.
Pháp luật:
Ngành ngân hàng chịu sự quản lý chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước, với các quy định về bảo mật, chống
gian lận và đảm bảo an toàn vốn (CAR).(chuyển)
3.3.2. Xu hướng cạnh tranh và hành vi khách hàng
Cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Cạnh tranh ngân hàng ngày càng gay gắt giữa ngân hàng truyền
thống và ngân hàng số. BIDV, Vietcombank mở rộng dịch vụ trực tuyến, trong khi TPBank, ViettelPay thu
hút khách hàng nhờ chi phí thấp và tiện lợi. Ngân hàng cạnh tranh qua tính năng số hóa, lãi suất và chất
lượng dịch vụ.
Hành vi khách hàng thay đổi: Hành vi khách hàng thay đổi, ưu tiên giao dịch trực tuyến qua ứng dụng
ngân hàng và ví điện tử, nhưng cũng quan tâm hơn đến bảo mật thông tin. (chuyển)
Để thích nghi và bứt phá trong kỷ nguyên số, BIDV cần nhận diện rõ các yếu tố bên trong và bên
ngoài ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số. Thông qua mô hình SWOT chúng ta sẽ hiểu rõ hơn
được những Thời cơ cũng như thách thức của Ngân hàng BIDV trong xu hướng chuyển đổi số?”.
(chuyển)
Điểm mạnh (Strengths):
Thương hiệu và uy tín: BIDV là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam. Chẳng hạn, các
dịch vụ ngân hàng số như BIDV SmartBanking đã giúp ngân hàng xây dựng được lòng tin mạnh mẽ từ
khách hàng, đồng thời khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính số.
Hạ tầng công nghệ mạnh mẽ: BIDV đã áp dụng công nghệ tiên tiến như AI, Big Data, và RPA vào các
sản phẩm ngân hàng số, ví dụ như hệ thống BIDV SmartBanking giúp tự động hóa quy trình vay vốn và
tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, từ đó tăng cường sự tiện lợi cho khách hàng.
Mạng lưới rộng lớn: Với hơn 1.000 chi nhánh trên toàn quốc, BIDV có thể kết hợp các dịch vụ ngân
hàng truyền thống và dịch vụ số hóa, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ tại các chi nhánh hoặc qua
nền tảng số bất cứ lúc nào. (chuyển)
Điểm yếu (Weaknesses):
Tốc độ chuyển đổi số chưa đồng đều: Một ví dụ là một số chi nhánh ở các khu vực xa xôi của BIDV vẫn
chưa hoàn toàn triển khai công nghệ số do thiếu nguồn lực và cơ sở hạ tầng, làm cho trải nghiệm của
khách hàng ở những khu vực này chưa đồng đều.
Văn hóa tổ chức bảo thủ: Một số nhân viên tại các chi nhánh BIDV vẫn quen với phương thức làm việc
truyền thống, khiến cho quá trình áp dụng công nghệ mới và thay đổi quy trình gặp khó khăn. (chuyển)
Thời cơ (Opportunities):
Chuyển đổi số mở ra cơ hội lớn cho ngành ngân hàng, đặc biệt là BIDV – ngân hàng tiên phong xác định
đây là một trong bốn trụ cột chiến lược giai đoạn 2022-2025, tầm nhìn 2030. Với quy mô lớn, nền tảng
công nghệ hiện đại và sự hỗ trợ từ chính sách nhà nước, BIDV có thể tận dụng xu hướng này để nâng cao
hiệu quả hoạt động và mở rộng thị phần. (chuyển)
- Thị trường tài chính số đang phát triển mạnh:
Thị trường tài chính số phát triển mạnh mẽ, mang lại tiềm năng tăng trưởng cho BIDV. Theo Báo cáo
thường niên BIDV, 2023, hiện BIDV có khoảng 12 triệu khách hàng cá nhân, chiếm gần 11.9% dân số Việt
Nam và thu hút gần 1,3 triệu khách hàng mới, với gần 6,5 triệu người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.
Nền tảng giao dịch trực tuyến như BIDV SmartBanking cung cấp trải nghiệm mượt mà, tích hợp nhiều tính
năng hiện đại như eKYC, QuickLoan, rút tiền bằng QR,... thể hiện cam kết của BIDV vào số hóa toàn
diện. (chuyển)
- Sự hỗ trợ từ Chính phủ và chính sách pháp lý:
Theo Quyết định số 810/QĐ-NHNN, mục tiêu đến năm 2025 của "Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân
hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030" là tối thiểu 50% nghiệp vụ ngân hàng thực hiện trên kênh
số và ít nhất 70% giao dịch qua kênh số. NHNN sẽ hoàn thiện hành lang pháp lý và phát triển hạ tầng công
nghệ thông tin để thúc đẩy chuyển đổi số. Nghị định số 52/2024/NĐ-CP đã quy định về dịch vụ thanh toán
không dùng tiền mặt, bảo đảm an toàn cho giao dịch điện tử. Hay tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân
hàng 2024, Chủ tịch HĐQT BIDV, ông Phan Đức Tú đã kiến nghị Chính phủ tiếp tục hỗ trợ và chỉ đạo các
bộ, ngành liên quan tiếp tục nâng cấp hạ tầng số, ban hành chính sách nền tảng pháp lý và triển khai cơ chế
thử nghiệm Sandbox cho Fintech. (chuyển)
- Thay đổi hành vi khách hàng hướng đến ngân hàng số:
Khách hàng ngày càng ưu tiên dịch vụ ngân hàng trực tuyến nhờ sự phổ biến của điện thoại thông minh
và Internet. Theo World Bank (2023), hơn 70% người Việt trưởng thành tiếp cận ngân hàng số, đặc biệt là
giới trẻ. Điều này tạo cơ hội để BIDV mở rộng hệ thống tài chính số, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng
và tối ưu hóa mô hình dịch vụ. NHNN cũng duy trì vị trí cao trong xếp hạng chuyển đổi số, yêu cầu các
ngân hàng thương mại lấy trải nghiệm khách hàng làm thước đo, hướng đến mô hình ngân hàng số lấy
người dân và doanh nghiệp làm trung tâm. (chuyển)
Thách thức (Threats):
Bên cạnh những thời cơ, cơ hội mà chuyển đổi số mở ra, BIDV cũng đối mặt với nhiều thách thức, đòi hỏi
cần có chiến lược ứng phó hiệu quả. (chuyển)
- Áp lực cạnh tranh từ ngân hàng và fintech:
Sự phát triển của fintech và chuyển đổi số mạnh mẽ từ các ngân hàng truyền thống tạo áp lực lớn cho
BIDV. Theo NHNN (2023), hiện số lượng ví điện tử đã được kích hoạt đạt gần 57,17 triệu ví, với sự tham
gia mạnh mẽ của MoMo, ZaloPay, ShopeePay... cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện, làm giảm sự phụ
thuộc vào ngân hàng truyền thống.
BIDV còn phải đối mặt với áp lực từ các ngân hàng thương mại khác, đặc biệt là các ngân hàng thuộc
nhóm Big 4, những ngân hàng này cũng đang tích cực đẩy mạnh chuyển đổi số, triển khai các giải pháp
ngân hàng số tiên tiến nhằm gia tăng thị phần
- Với lợi thế về mạng lưới rộng khắp khu vực nông thôn, Agribank đẩy mạnh eKYC, ra mắt Agribank
Digital Bank phục vụ khu vực nông thôn, tích hợp AI và Big Data để cá nhân hóa khoản vay.
- Vietcombank đạt 92% giao dịch qua kênh số (Q2/2024), vượt mục tiêu 80% của ngành vào 2025, ứng
dụng, tích hợp AI, Open Banking, cho phép các bên thứ ba như fintech, doanh nghiệp có thể kết nối và sử
dụng dịch vụ của Vietcombank, mở rộng hệ sinh thái tài chính.
- Hay VietinBank đầu tư mạnh vào Dịch vụ tài chính doanh nghiệp (Corporate Banking) và Mobile
Banking, ra mắt VietinBank iPay với nhiều tính năng số hóa, thu hút dòng khách hàng doanh nghiệp và cá
nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính cao cấp.
Để không tụt lại, BIDV cần đầu tư mạnh vào công nghệ, tối ưu dịch vụ và đặc biệt tạo lợi thế cạnh tranh
riêng.
- Chi phí đầu tư công nghệ và hạ tầng số:
Chuyển đổi số yêu cầu BIDV đầu tư lớn vào nâng cấp core banking, AI, Big Data và nền tảng giao dịch
an toàn. Báo cáo "Cách mạng Thanh toán: Định hướng 2025 và tầm nhìn tương lai" của PwC Việt Nam,
giá trị giao dịch điện tử tại Việt Nam dự báo sẽ đạt 15 tỷ USD (2021), tăng trưởng thường niên dự kiến là
15,7% vào năm 2025, đòi hỏi ngân hàng phân bổ ngân sách hiệu quả để đảm bảo hoạt động hiệu quả, bền
vững.
- Rủi ro an ninh mạng và bảo mật thông tin:
BIDV đối mặt với rủi ro an ninh mạng do số lượng tấn công mạng ngày càng gia tăng, với 13.900 vụ
trong năm 2023, tăng 9,5% so với năm 2022. Các mối đe dọa phổ biến gồm DDoS, ransomware,
phishing, xâm nhập API, cùng gian lận thanh toán qua Mobile Banking, QR Code. Đặc biệt, hơn 30%
vụ vi phạm dữ liệu trong tài chính có nguồn gốc từ nhân viên nội bộ. BIDV cần đầu tư mạnh vào hệ thống
bảo mật, giám sát giao dịch và kiểm soát nội bộ để đảm bảo an toàn dữ liệu.
- Năng lực nhân sự và văn hóa tổ chức:
Ngoài ra, ngân hàng cũng gặp thách thức về năng lực nhân sự và văn hóa tổ chức. Ngành ngân hàng
thiếu hụt nhân lực công nghệ, đặc biệt là trong chuyển đổi số. BIDV cạnh tranh với các fintech và tập đoàn
công nghệ lớn trong việc thu hút nhân tài. Ngân hàng cần xây dựng môi trường làm việc linh hoạt, đổi
mới, lấy khách hàng làm trung tâm, đồng thời đầu tư vào đào tạo và cải tiến quản trị để duy trì lợi thế
cạnh tranh trong kỷ nguyên tài chính số. (chuyển)
CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CHIẾN LƯỢC CHO BIDV (chuyển)
Trên màn hình đây là những giải pháp chiến lược quan trọng nhằm hỗ trợ BIDV xây dựng nền tảng phát
triển bền vững, nâng cao trải nghiệm khách hàng và đảm bảo an toàn thông tin trong kỷ nguyên số hóa.
BIDV cần tập trung phát triển ngân hàng số toàn diện, nâng cấp nền tảng tài chính đa chức năng. Ngân
hàng ứng dụng AI để cá nhân hóa dịch vụ, triển khai vay mua nhà trực tuyến qua BIDV Home, đồng thời
mở rộng mô hình ngân hàng không chi nhánh, giúp khách hàng vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tài
chính dễ dàng.
Để thúc đẩy chuyển đổi số, BIDV đầu tư mạnh vào Big Data, Blockchain và điện toán đám mây. Big
Data giúp phân tích dữ liệu và tối ưu quy trình, Blockchain đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho các
giao dịch, trong khi điện toán đám mây mang lại sự linh hoạt và giảm chi phí hạ tầng.
BIDV cũng chú trọng đào tạo và nâng cao năng lực nhân sự số, triển khai hàng trăm khóa học chuyên
sâu, hợp tác với các trường đại học như Học viện Ngân hàng, Đại học Quốc gia Hà Nội, nhằm thu hút và
phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Trong lĩnh vực Private Banking, BIDV xây dựng đội ngũ
chuyên gia với tiêu chuẩn cao, đảm bảo cung cấp dịch vụ tối ưu cho khách hàng cao cấp.
Ngoài ra, BIDV đẩy mạnh hợp tác với các fintech như MoMo, ZaloPay, Napas, phát triển Open
Banking với BIDV Open API, giúp ngân hàng kết nối với các nền tảng số, mở rộng hệ sinh thái tài chính.
Ngân hàng cũng hợp tác với startup công nghệ để phát triển tính năng quản trị rủi ro và bảo mật thông
tin, nhận diện sinh trắc học, xác thực eKYC, nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Những chiến lược này không chỉ giúp BIDV tăng cường năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số mà còn
định vị vững chắc là một trong những ngân hàng tiên phong về công nghệ tại Việt Nam. (chuyển)
Từ phần Thuyết trình trên, nhóm tác giả xin được phép tóm tắt lại những ý chính sau:
●​ Chuyển đổi số là chiến lược trọng tâm giúp BIDV tối ưu hóa hoạt động, nâng cao hiệu quả quản trị
và cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại. Ngân hàng đã đạt nhiều thành tựu với các nền tảng số như
BIDV SmartBanking, BIDV iBank và ứng dụng AI, Big Data trong quản trị rủi ro.
●​ Phân tích SWOT cho thấy BIDV có lợi thế về tài chính, thương hiệu và mạng lưới chi nhánh,
nhưng gặp khó khăn trong cạnh tranh công nghệ với các fintech.
●​ Để dẫn đầu, BIDV cần đầu tư công nghệ, phát triển nhân lực số, mở rộng hệ sinh thái fintech và
ứng dụng AI, Blockchain, Big Data nhằm tối ưu vận hành và quản trị rủi ro.