Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Indhold
Aftaleloven ........................................................................................................................................................ 5
Aftaleloven §1-7 – Er der indgået en aftale? ................................................................................................. 5

§1 – Tilbud + Accept = Aftale ............................................................................................................. 5

§7 – Tilbagekaldelse. ......................................................................................................................... 5

§3 – Skriftligt tilbud ........................................................................................................................... 5

§3.2 – Mundtligt tilbud ...................................................................................................................... 5

§2 – Tidsfrist for accept. .................................................................................................................... 5

§4 – For sen accept. ........................................................................................................................... 5

§5 – Afslag på tilbud. ......................................................................................................................... 5

§6 – Acceptanten ændrer tilbud. ...................................................................................................... 5
Aftaleloven §10+11 – Hæfter selskabet? ...................................................................................................... 5

§10 – Bemyndigelse........................................................................................................................... 5

§10.2 – Legitimation. ......................................................................................................................... 5

§11 – God/ond tro fra 3. mand ......................................................................................................... 5
Aftaleloven §32 – Fejlskrift ............................................................................................................................ 6

§32 – Fejlskrift. .................................................................................................................................. 6
Forsikringsaftaleloven (FAL) .............................................................................................................................. 6
FAL §4-9 – Urigtige risikooplysninger ............................................................................................................ 6

§9 – Kendskab til urigtige oplysninger............................................................................................... 6

§8 – Tidsfrist. ..................................................................................................................................... 6

§7 – Oplysningspligt........................................................................................................................... 6

§4 – Svig. ............................................................................................................................................ 6

§5 – God tro oplysninger. .................................................................................................................. 6

§6 – Uagtsomme oplysninger. ........................................................................................................... 6
FAL §12+13 – Præmiens betaling .................................................................................................................. 7

§12 – Forfald. ..................................................................................................................................... 7

§13 – Selskabet kan opsige aftalen. .................................................................................................. 7
FAL §18-20 – Forsætlig eller uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden......................................... 7

§18.1 – Forsætlig fremkaldelse af forsikringsbegivenheden............................................................. 7

§18.2 – Grov uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden. .................................................... 7

§19.1 – Lempelse ved sindssyge eller børn under 14 år. .................................................................. 7

§19.2 – Nødret................................................................................................................................... 7
1
Pensumkompendium

Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
§20 – Simpel uagtsomhed. ................................................................................................................ 7
Dækningsskema FAL §18-20 .......................................................................................................................... 8
FAL §34 – Fortrydelse .................................................................................................................................... 9

§34 – Fortrydelsesret......................................................................................................................... 9
FAL §37 – Dagsværdi/Nytteværdi.................................................................................................................. 9

§37.1 – Dagsværdi (Alder, brug, nedsat anvendelighed, andre omstændigheder) .......................... 9

§37.2 – Nytteværdi (Hvis genstandens nytteværdi er væsentligt nedsat for kunden) ..................... 9
FAL §39+40 – Overforsikring/Underforsikring .............................................................................................. 9

§39 – Overforsikring .......................................................................................................................... 9

§40 – Underforsikring ........................................................................................................................ 9
FAL §41, 42, 44 – Dobbeltforsikring ............................................................................................................ 10

§41 – Dobbeltforsikring ................................................................................................................... 10

§42 – Fordeling mellem selskaberne ............................................................................................... 10

§44 – Oplysningspligt....................................................................................................................... 10
FAL §45-49 – Fareforøgelse skadesforsikring .............................................................................................. 10

§45 – Fareforøgelse ......................................................................................................................... 10

§46 – Oplysningspligt....................................................................................................................... 10

§47 – Opsigelse ................................................................................................................................ 10

§48 – Selskabets kendskab til fareforøgelse ................................................................................... 11

§49 – Bortfald af fareforøgelse........................................................................................................ 11
FAL §51 – Sikkerhedsforskrifter ................................................................................................................... 11

§51 – Sikkerhedsforholdsregler ....................................................................................................... 11
FAL §52+53 – Afværgelse af skade .............................................................................................................. 11

§52 – Forsikringstagers pligt til at afværge skade ........................................................................... 11

§53 – Selskabet dækker udgifter til afværgelse af skade ................................................................ 11
FAL §79-82 – Brand...................................................................................................................................... 11

§79 – Ildsvåde .................................................................................................................................. 11

§80 – Forsætlig udsættelse for varme ved strygning, kogning mm. ............................................... 11

§81 – Lyn og eksplosion ................................................................................................................... 12

§82 – Bortkomst ved brand ............................................................................................................. 12
FAL §121 – Fareforøgelse personforsikring ................................................................................................. 12

§121 – Fareforøgelse personforsikring............................................................................................ 12
Erstatningsansvarsloven (EAL) ......................................................................................................................... 12
EAL §1-16 – Erstatning til skadelidte ........................................................................................................... 12
2
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade

§1 – Helbredelsesudgifter (Rimelige og nødvendige) ..................................................................... 12

§2 – Tabt arbejdsfortjeneste ........................................................................................................... 12

§3 – Svie og smerte.......................................................................................................................... 13

§4 – Varigt mén ............................................................................................................................... 13

§5-9 – Erhvervsevnetab (EET) .......................................................................................................... 13

§8 – Erhvervsevnetab for børn under 15 år .................................................................................... 13

§9 – Nedsættelse af EET .................................................................................................................. 13

§11 – Genoptagelse ved ændring af omstændigheder ................................................................... 13

§12 – Begravelses udgifter .............................................................................................................. 13

§13 – Forsørgertabserstatning til ægtefælle ................................................................................... 13

§14A – Overgangsbeløb til ægtefælle ............................................................................................. 14

§14 – Forsørgertabserstatning til børn............................................................................................ 14

§16 – Renter .................................................................................................................................... 14
EAL §19-22 – Regres .................................................................................................................................... 14

§22.1 – Regressen åbnes (Ting før ansvar)..................................................................................... 14

§22.2 – Ulykkesforsikring kan aldrig gøre regres ........................................................................... 14

§21.1 – Der kan altid gøres regres mod motoransvar ................................................................... 14

§19.1 – Der kan aldrig gøres regres ved simpel uagtsomhed........................................................ 14

§19.2 – Der kan altid gøres regres ved grov uagtsomhed og forsæt ............................................ 14
Færdselsloven (FL) ........................................................................................................................................... 14
FL §1+2 – Hvor og for hvilke? ...................................................................................................................... 14

§1 – Færdselslovens område ........................................................................................................... 14

§2 – Motordrevet køretøj ................................................................................................................ 14
FL §101-108 – Motoransvar ........................................................................................................................ 15

§101 – Føreren er ansvarlig ved færdselsuheld, eksplosion eller brand (Objektivt ansvar) ........... 15

§102 – CULPA ved motoransvar ...................................................................................................... 15

§103 – Erstatning ved sammenstød mellem 2 motordrevne køretøjer .......................................... 15

§104 – Føreren har ansvaret ........................................................................................................... 15

§108 – Skadevolders forsikringsselskabet hæfter overfor skadelidte ............................................ 15
Struktur for ansvarssag FL §101 – Hård mod blød ...................................................................................... 15
Struktur for ansvarssag FL §103 – Hård mod hård ...................................................................................... 16
Lov om hunde (LOH) ........................................................................................................................................ 16
LOH §8 – Objektivt ansvar ved hundeansvar .............................................................................................. 16

§8.1 – Besidder af hunden er erstatningsansvarlig (Objektivt ansvar) ........................................... 16
3
Pensumkompendium

Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
§8.2 – Lovpligtigt at ansvarsforsikre hunden .................................................................................. 16
Danske lov (DL) ................................................................................................................................................ 16
DL 5-8-1 – Lånte genstande ......................................................................................................................... 16

DL 5-8-1 – Objektivt ansvar ved lånte genstande ........................................................................... 16
Struktur for ansvarssag ved lånte genstande .................................................................................................. 17
CULPA ansvar ................................................................................................................................................... 17
Struktur for almindelig CULPA ..................................................................................................................... 17
Struktur for gæstebud ................................................................................................................................. 18
Sort tavle ......................................................................................................................................................... 18
Pant.................................................................................................................................................................. 18
4
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Aftaleloven
Aftaleloven §1-7 – Er der indgået en aftale?
§1, §7, §3 hører sammen som siamesiske trillinger. De hører sammen, kan ikke adskilles.

§1 – Tilbud + Accept = Aftale

§7 – Tilbagekaldelse.
o

§3 – Skriftligt tilbud
o

Kommer svaret for sent frem, anses det som et nyt tilbud.
§5 – Afslag på tilbud.
o

Hvis tilbudsgiveren har fastsat en frist for antagelse af tilbuddet, må antagende svar være
kommet frem til ham inden fristens udløb.
§4 – For sen accept.
o

Skal accepteres straks.
§2 – Tidsfrist for accept.
o

Skal accepteres indenfor rimelig tid.
§3.2 – Mundtligt tilbud
o

Tilbagekaldelse skal ske senest samtidigt med, at tilbuddet eller svaret kommer til den
andens kundskab.
Afslås et tilbud, er det bortfaldet selvom fristen for svar ikke er udløbet.
§6 – Acceptanten ændrer tilbud.
o
Hvis tilbudsacceptanten ændrer i tilbuddet, anses det som et nyt tilbud.
Aftaleloven §10+11 – Hæfter selskabet?
Fuldmagtsgiver = Selskabet.
Fuldmægtige = Rådgiveren.
3. mand = Kunden.

§10 – Bemyndigelse / stillingsfuldmagt
o
o

§10.2 – Legitimation.
o

Den fuldmagt man får i kraft af den stilling man besidder.
De rammer man må lave aftaler indenfor, og har fået fuldmagt til at lave aftale indenfor.
Det omverdenen tror man må. Handler man udenfor sin bemyndigelse, men stadig
indenfor hvad omverdenen tror man må, hæfter selskabet.
§11 – God/ond tro fra 3. mand
o
Er 3. mand i ond tro, hæfter selskabet ikke.
5
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Aftaleloven §32 – Fejlskrift

§32 – Fejlskrift.
o
Hvis modtageren af tilbuddet burde indse at der er tale om en fejl, hæfter selskabet ikke.
Ordet ”burde” er meget vigtig i fortolkningen af denne §, da det er forskelligt fra tilfælde til
tilfælde. Ved spørgsmål til eksamen kan man argumentere for dette, og bruge ankenævnet
som et argument.
Forsikringsaftaleloven (FAL)
FAL §4-9 – Urigtige risikooplysninger

§9 – Kendskab til urigtige oplysninger.
o

§8 – Tidsfrist.
o

Kan selskab bevise at kunden bevidst og med vinding for øje har givet urigtige oplysninger,
bortfalder aftalen. Selskabet hæfter ikke.
§5 – God tro oplysninger.
o

Forsikringstager har pligt til at oplyse om forhold, som han burde være klar over har
betydning. Gør han det ikke, svarer det til at have givet urigtige oplysninger.
§4 – Svig.
o

Selskabet skal uden unødigt ophold gøre forsikringstager opmærksom på at der er tale om
urigtige oplysninger, når de bliver vidende om det. Sker dette ikke, bortfalder retten til at
gøre brug af §5-7.
§7 – Oplysningspligt.
o

Selskabet kan ikke gøre urigtige risikooplysninger gældende, hvis de var eller burde være
vidende om det.
Hvis kunden kan bevise, at oplysningerne er givet i god tro hæfter selskabet.
§6 – Uagtsomme oplysninger.
o
o
o
Hvis selskabet ikke kan bevise svig og kunden ikke kan bevise god tro, ender man i §6.
§6.1 – Hvis selskabet ikke ville have tegnet forsikringen med de rigtige oplysninger, hæfter
de ikke.
§6.2 – Hvis selskabet ville have tegnet forsikringen med de rigtige oplysninger, men til en
anden præmie, gøres brug af pro-rata.
Prorata ved sumforsikring:
Betalt præmie / korrekt præmie x sum = ny sum
Prorata ved sumløs forsikring:
Betalt præmie / korrekt præmie x skade = erstatning
6
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
FAL §12-17 – Præmiens betaling

§12 – Forfald.
o
o

§13 – Selskabet kan opsige aftalen.
o
o

§12.1 – Præmien skal betales senest 21 dage efter selskabet krav herom.
§12.2 – Forbehold om at dækningen først gælder fra første præmie er betalt eller policen er
udbetalt, er ugyldigt.
§13.1 – Betales præmien ikke til tiden, kan selskabet tidligst opsige forsikringen 14 dage efter
betalingsfristen. Efter denne opsigelse har kunden 21 dage til at betale, hvorefter dækningen
ophører.
§13.2 – Hvis præmien betales inden fristen, genoplives aftalen.
§14 – Selskabet kan genoplive aftalen, hvis kunden betaler efter tidsfristen
FAL §18-20 – Forsætlig eller uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden.

§18.1 – Forsætlig fremkaldelse af forsikringsbegivenheden.
o

§18.2 – Grov uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden.
o

Bestemmelserne i §18 finder ikke anvendelse når den sikrede var under 14 år eller har
manglet evnen til at handle fornuftsmæssigt på grund af sindssygdom, åndssvaghed eller
forbigående sindsforvirring.
§19.2 – Nødret.
o

Har den sikrede fremkaldt forsikringsbegivenheden ved en uagtsomhed der må betegnes
som grov, skal det vurderes ud fra omstændighederne og skyldgraden om der skal ydes
erstatning og i så fald hvor meget. Ved livsforsikring og ansvarsforsikring hæfter selskabet
fuldt ud.
§19.1 – Lempelse ved sindssyge eller børn under 14 år.
o

Hvis den sikrede bevidst eller med vilje fremkalder forsikringsbegivenheden, har han intet
krav mod selskabet.
Bestemmelserne i §18 anvendes heller ikke, når den handling der er skyld i
forsikringsbegivenheden foretages til at afværge skade på person eller ejendom, under
omstændigheder der gør at handlingen anses som forsvarlig.
§20 – Simpel uagtsomhed.
o
o
Selskabet er ikke fri for ansvar, hvis der er tale om en uagtsomhed der ikke kan betegnes
som grov.
Denne bestemmelse er ikke til hinder for, at selskabet kan være fri for ansvar hvis
forsikringsbegivenheden er forårsaget under selvforskyldt beruselse.
7
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Dækningsskema FAL §18-20
Forsikringsbegivenhede
n
fremkaldt
ved:
Forsæt
(FAL § 18.1)
Tingsforsikrin
g
(indbo, hus,
sommerhus
m.v.)
Motorkasko
Ulykkes-forsikring
Ingen
dækning
Ingen dækning
Ingen dækning
Hus = Ej
dækning
Bil = Ej dækning
Ingen dækning
Bevidst
Med vilje
Grov
uagtsomhed
(FAL § 18.2)
Indbo = Ej
Indlysende
dækning
fare for
skade. 3
faktorer skal
være
gældende.
Rødt lys er
nok.
Simpel
uagtsomhed
(FAL §20)
DÆKNING
Selvforskyldt
beruselse
DÆKNING
(FAL § 20)
(Dog dækning hvis
der er pant i bilen)
Ansvarsforsikring
(privat, hus/grundejer, motor,
hund)
Ingen dækning
Dog hæfter selskabet overfor
skadelidte ved motoransvar,
hundeansvar og hesteansvar
DÆKNING VED ANSVAR.
Altid dækning for skader på 3.
mand
DÆKNING
DÆKNING
DÆKNING
INGEN DÆKNING:
1 – Det står i vilkår
2 – Selvforskyldt
beruselse
3–
Årsagssammenhæn
g
Retspraksis: 1,2
promille
INGEN DÆKNING:
1 – Det står i vilkår
2 – Selvforskyldt
beruselse
3–
Årsagssammenhæn
g
Motor/hund/heste ansvar =
DÆKNING
HUSEJERANSVAR/PRIVATANSVA
R = INGEN DÆKNING
Retspraksis: 2,2
promille
Dækning ved pant i
bilen.
8
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
FAL §34 – Fortrydelse

§34 – Fortrydelsesret
o

§34.2 – Fortrydelsesret ved fjernsalg
o

Hvis kunden vil gøre brug af sin fortrydelsesret, skal det ske indenfor 14 dage på
skadesforsikring, 14 dage ved personforsikring dog med 30 dage på livsforsikring og
pensionsordninger. Der er ikke fortrydelsesret på rejseforsikring, baggageforsikring og
forsikringer med begrænset løbetid på højst en måned.
14 dages fristen regnes som det seneste af:
 Den dag, hvor aftalen er indgået, eller
 Den dag, hvor kunden får oplysning om fortrydelsesretten på et varigt medie, som
fx betingelserne
§34.3 – Fortrydelsesret
o
14 dages fristen regnes som det seneste af:
 Den dag, hvor kunden modtager besked om, at aftalen er indgået, eller
 Den dag, hvor kunden får en tydelig skriftlig oplysning om fortrydelsesretten
I praksis betyder det ofte, at fristen på de 14 dage begynder at løbe den dag, kunden har modtaget policen
og forsikringsbetingelserne. Da de fleste selskaber oplyser om fortrydelsesretten i deres betingelser.

§34.4 – Fortrydelse skal ske skriftligt på varigt medie, som brev eller mail

§34.5 – Fortrydelsesfristen falder på en helligdag, lørdag, højtid, så er udløbet først den
efterfølgende hverdag.
FAL §37 – Dagsværdi/Nytteværdi

§37.1 og 3 – Dagsværdi (Benyttes på fritidshus og bilforsikring)
o

Ved dagsværdi kan der altid gøres fradrag for alder, brug, nedsat anvendelighed og/eller
andre omstændigheder.
§37.2 – Nytteværdi (Benyttes kun på indbogenstande)
o
o
Der kan altid gøres fradrag for nedsat anvendelighed
Er nytten ikke væsentligt nedsat kan der ydermere også gøres fradrag for alder og brug
FAL §39+40 – Overforsikring/Underforsikring

§39 – Overforsikring
o

Selskabet er ikke forpligtet til at betale mere i erstatning, end den reelle værdi af skaden.
”Man må ikke tjene på en tingforsikring” kommer fra denne paragraf om overforsikring.
§40 – Underforsikring
o
Er forsikringssummen lavere end den reelle værdi af den forsikrede interesse, hæfter
selskabet kun efter forholdet mellem forsikringssummen og den reelle værdi.
 Sum / værdi x skaden = erstatning
9
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
FAL §41, 42, 44 – Dobbeltforsikring

§41 – Dobbeltforsikring
o
o

§42 – Fordeling mellem selskaberne
o
o

Er samme genstand forsikret mod samme fare i flere selskaber, hæfter hvert selskab som
var det eneforsikrer.
4 betingelser skal være gældende:
 Samme interesse (genstand)
 Samme fare
 Flere selskaber
 Samme tid
Er flere selskaber ansvarlige for en skade, og er erstatningen der skal udredes, mindre end
beløbet selskaberne tilsammen hæfter for, fordeles ansvaret selskaberne imellem i forhold
til de beløb, for hvilke hvert af dem hæfter.
Et selskabs hæftelse beregnes således:
 Egen hæftelse / samlet hæftelse x skade = erstatning (hæftelse)
§44 – Oplysningspligt
o
Er en genstand forsikret flere steder, har den sikrede pligt til at oplyse selskabet han kræver
erstatning fra, om denne dobbeltforsikring. Forsømmer han denne pligt, er han ansvarlig
for tab der forårsages ved dette.
FAL §45-49 – Fareforøgelse skadesforsikring

§45 – Fareforøgelse
o
o
o

§46 – Oplysningspligt
o

§45.1 – Ville selskabet ikke have overtaget forsikringen med de rigtige oplysninger, er
selskabet fri for ansvar.
§45.2 – Ville selskabet gerne overtage forsikringen, men til en anden præmie gøres brug af
pro-rata.
Følgende 5 betingelser skal være gældende for at gøre fareforøgelse gældende på
skadesforsikring:
 Sket efter tegning
 Nævnt i policen
 Risikoen skal være forøget
 Sket med sikredes vilje eller viden
 Udover hvad selskabet kunne have taget højde for ved tegning
Hvis der sker fareforøgelse som ikke er med den sikredes vilje, og han uden gyldig grund
ikke underretter selskabet, betragtes denne ændring som sket med hans vilje.
§47 – Opsigelse
o
Selskabet har ret til at opsige forsikringen med en uges varsel, uanset om fareforøgelsen er
sket med eller uden den sikredes vilje. Har den sikrede bopæl i Grønland er det med en
måneds varsel.
10
Pensumkompendium

Specialeforløb skade
§48 – Selskabets kendskab til fareforøgelse
o

Finansuddannelsen
Hvis selskabet vil påberåbe sig at fareforøgelse er gældende, skal det uden unødigt ophold
give sikrede besked om hvorvidt det vil gøre nogen ret i henhold til førnævnte paragraffer,
så snart fareforøgelsen kommer til selskabets kundskab.
§49 – Bortfald af fareforøgelse
o
o
Hvis en fareforøgelse ikke længere er gældende, kan selskabet ikke længere påberåbe sig
fareforøgelse.
49.2 – Nødret. Det samme gælder når fareforøgelsen skyldes en handling der er foretaget i
nødret.
FAL §51 – Sikkerhedsforskrifter

§51 – Sikkerhedsforholdsregler
o
o
Hvis der i forsikringsaftalen er givet pålæg om forholdsregler for at forebygge eller
formindske skadens omfang, som skal iagttages inden forsikringsbegivenheden indtræffer,
og den sikrede forsømmer at overholde dette, er selskabet fri for ansvar. Den sikrede har
kun krav mod selskabet i tilfælde af ovenstående, hvis der ikke er årsagssammenhæng
mellem skaden sikkerhedsforskriften.
Det er op til selskabet at bevise, at sikkerhedsforskriften ikke er overhold og at det kan
bebrejdes kunden.
§51.2 – Aftale, der går ud på i videre omfang end angivet at fritage selskabet for ansvar, når
forskriften overtrædes, er uden retsvirkning.
FAL §52+53 – Afværgelse af skade

§52 – Forsikringstagers pligt til at afværge og begrænse skade
o
o

Ved indtræden af forsikringsbegivenhed, har sikrede pligt til at afværge yderligere skade.
Derfor har man pligt til at få afdækket efter et indbrud.
52.2 – Overtrædes denne pligt forsætligt eller ved grov uagtsomhed, svarer selskabet ikke
for skade der kommer som følge af dette.
§53 – Selskabet dækker rimelige udgifter til afværgelse af skade
o
o
Forsikringsselskabet er forpligtet til at dække rimelige udgifter til f.eks. afdækning efter en
skade.
§53.2 – Selskabet er forpligtet til at dække de nævnte omkostninger, også selvom
forsikringssummen overskrides.
FAL §79-82 – Brand

§79 – Ildsvåde
o
o
o

Skade forårsaget af ildsvåde dækkes af forsikringen, også selvom selve genstanden ikke har
været i brand.
Skade der forårsages af ild, som ikke betegnes som ildsvåde, dækkes ikke af forsikringen.
Definition på ildsvåde:
 Løssluppen flammedannende ild, der breder sig ved egen kraft.
§80 – Forsætlig udsættelse for varme ved strygning, kogning mm.
o
Selskabet er ikke ansvarlig, hvis en genstand forsætligt udsættes for varme ved f.eks.
strygning, kogning, tørring, røgning eller lignende også selvom genstanden kommer i brand.
11
Pensumkompendium

Specialeforløb skade
§81 – Lyn og eksplosion
o
o

Finansuddannelsen
Lyn dækkes på samme måde som brandskade, selvom der ikke opstår brand.
81.2 – Har selskabet overtaget ansvar for eksplosionsskade, der ikke er følge af en brand,
anvendes bestemmelserne for brandforsikring.
§82 – Bortkomst ved brand
o
Hvis brandforsikrede ting bortkommer under brand ved tyveri eller på anden måde, eller
hvis de beskadiges under forsøg på at redde dem fra brand, anses det som brandskade. Det
samme gælder hvis de ødelægges for at forebygge eller begrænse en brand, hvis
opofrelsen anses som ansvarlig. Dette gælder også hvis branden ikke truer genstande der
falder ind under forsikringen.
FAL §121 – Fareforøgelse personforsikring

§121 – Fareforøgelse personforsikring
o
o
o
o
o
§121.1 – Hvis selskabet ikke ville have tegnet forsikring med de rigtige oplysninger, er de fri
for ansvar.
§121.2 – Hvis selskabet gerne ville tegne forsikringen, men til en anden præmie, gøres brug
af pro-rata.
Følgende 4 betingelser skal være opfyldt for at gøre fareforøgelse på personforsikring
gældende:
 Sket efter tegning
 Nævnt i policen
 Risikoen skal være forøget
 Sket med sikredes vilje eller viden.
(§48 er også gældende - Hvis selskabet vil påberåbe sig at fareforøgelse er gældende, skal
det uden unødigt ophold give sikrede besked om hvorvidt det vil gøre nogen ret i henhold
til førnævnte paragraffer, så snart fareforøgelsen kommer til selskabets kundskab.)
(§49.2 er også gældende her – Nødret. Det samme gælder når fareforøgelsen skyldes en
handling der er foretaget i nødret.)
Erstatningsansvarsloven (EAL)
EAL §1-16 – Erstatning til skadelidte

§1 – Helbredelsesudgifter (Rimelige og nødvendige)
o

Her erstattes helbredelsesudgifter, der ikke erstattes af det offentlige eller anden
forsikring. Dette er f.eks. medicin, kiropraktor, sygetransport osv. Man må ikke tjene på
helbredelsesudgifter.
§2 – Tabt arbejdsfortjeneste
o
Skadelidte kan få udbetalt erstatning for tabt arbejdsfortjeneste, hvis han ikke kan få sin
normale løn på grund af skaden. Den udbetales i den periode skadelidte ikke får løn. Får
han sygedagpenge er det forskellen mellem den normale løn og sygedagpenge, der skal
udbetales.
12
Pensumkompendium

o
Sager om EET og varigt mén kan genoptages hvis sagens faktiske omstændigheder ændrer
sig væsentligt i forhold til hvad der blev lagt til grund ved sagens afslutning.
§12 – Begravelses udgifter
o

Erstatning for EET nedsættes med 1% for hvert år skadelidte er over 29 år. Den nedsættes
med ekstra 2% for hvert år skadelidte er over 54 år. Der nedsættes ikke yderligere efter det
fyldte 69. år.
§11 – Genoptagelse ved ændring af omstændigheder
o

Da børn under 15 år ikke arbejder, kan man ikke udregne EET. Derfor fastsættes
erhvervsevnetab før børn ud fra méngraden for et varigt mén på mindst 5%. 423.000
kroner (2018 indeks) x méngrad x 10 = EET for børn
§9 – Nedsættelse af EET
o

Hvis skadelidte har mistet evnen til at udføre et stykke arbejde, udbetales der for
erhvervsevnetab. Denne erstatning beregnes ud fra forholdet mellem skadelidtes indkomst
inden skaden, og hvad han kan regne med at tjene efter skaden. Ud fra dette forhold får
man EET%. Denne skal minimum være på 15%. Erstatningen udregnes således: Årsløn x
EET% x 10 (dette tal er reelt bare for at gøre erstatningen større og mere rimelig) =
erhvervsevnetabserstatning.
§8 – Erhvervsevnetab for børn under 15 år
o

Varigt mén fastsættes efter arbejdsskadestyrelsens méntabel. Der tages ikke hensyn til
beskæftigelse, fritidsinteresser eller andre omstændigheder. Der skal minimum være en
méngrad på 5%. Den udregnes efter en sum p 879.000 kroner. (2018 indeks)
§4.2 – Nedsættelse af varigt mén
 For hvert år skadelidte er over 39 nedsættes erstatningen med 1%. Efter 59 år, er
det endnu 1%. Efter 69 år nedsættes det ikke mere.
§5-9 – Erhvervsevnetab (EET)
o

Svie og smerte betales i perioden hvor man er sygemeldt. Alle har krav på denne post i
sygeperioden. Der erstattes med en fast takst på 200 kroner pr. dag – max 76.500 kroner.
(2018 indeks)
§4 – Varigt mén
o

Specialeforløb skade
§3 – Svie og smerte
o

Finansuddannelsen
Betaling af rimelige udgifter til begravelse. Hvis der udbetales erstatning efter §14a om
overgangsbeløb til ægtefælle, betales denne IKKE.
§13 – Forsørgertabserstatning til ægtefælle
o
Erstatning for det den døde ægtefælle ikke længere kan bidrage til faste udgifter og
husholdning. Samlevende sidestilles med ægtefælle. Erstatningen udgør 30% af den
erstatning, som afdøde ville have fået ved 100% tab af erhvervsevne. 30% af (årsløn x
100% x 10) = erstatning. Minimum 987.000 kroner før aldersreducering. (2018 indeks)
13
Pensumkompendium

Man kan ikke både få denne og få dækkes begravelsesudgifter §12. Der udbetales et fast
beløb på 165.000 kroner. (2018 indeks) Her skal man ikke diskutere ”rimelige udgifter”,
som det er tilfældet i §12.
§14 – Forsørgertabserstatning til børn
o

Specialeforløb skade
§14A – Overgangsbeløb til ægtefælle
o

Finansuddannelsen
Beløb der udbetales til barnet. Beløbet svarer til hvad man som eneforsørger minimum ville
få udbetalt, hvis man var fraskilt. Beløbet betales hvert år indtil 18 år. 16.320 kroner pr. år.
pr. barn. (2018 indeks)
§16 – Renter
o
Godtgørelser og erstatninger kan kræves betalt 1 måned efter, at selskabet har fået alle
nødvendige oplysninger. Hvis selskabet betaler efter denne måned, skal der betales renter
til skadelidte.
EAL §19-22 – Regres
Regres = Tilbagesøgning/tilbagebetaling
Der skal være 3 parter involveret for at man kan lave regres - Regrestrekanten:
 Skadevolder
 Skadelidte
 Tingforsikringsselskab (skadelidtes)

§22.1 – Regressen åbnes (Ting før ansvar)
o
o
Regressen åbnes - Når skadelidtes tingsforsikring har udbetalt erstatning, træder de i
skadelidtes sted mod den erstatningsansvarlige skadevolder. Herfra kommer begrebet
"ting før ansvar" da skadelidtes tingsforsikring først betaler til skadelidte, og derefter
sender kravet videre.
Efter man har været i §22.1 skal man ende i en, og kun en, af de 4 nedenstående
paragraffer:
 §22.2 – Ulykkesforsikring kan aldrig gøre regres. Det samme gælder
livsforsikring, sygeforsikring eller anden personforsikring.
 §21.1 – Der kan altid gøres regres mod motoransvar.
 §19.1 – Der kan aldrig gøres regres ved simpel uagtsomhed.
 §19.2.1 – Der kan altid gøres regres ved grov uagtsomhed og forsæt.
Færdselsloven (FL)
FL §1+2 – Hvor og for hvilke?

§1 – Færdselslovens område.
o

Som udgangspunkt gælder færdselsloven hvor postbuddet kommer.
 Færdselsloven gælder f.eks. ikke på køreteknisk anlæg, marker eller racerbaner.
Dog er der tale om færdselslovens område hvis en bil havarer efter at have kørt på
vejen for derefter at ende på en mark.
§2 – Motordrevet køretøj.
o For at færdselsloven er gældende i forhold til motoransvar, skal trafikmidlet være nævnt i
§2.
14
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
FL §101-108 – Motoransvar

§101 – Føreren er ansvarlig ved færdselsuheld, eksplosion eller brand (Objektivt ansvar).
o




§101.1 – Den der er ansvarlig for et motordrevet køretøj, skal erstatte skader som køretøjet
forvolder ved færdselsuheld, eksplosion eller brand.
o §101.2 – Erstatning for personskade eller tab af forsøger kan nedsættes eller bortfalde ved
forsæt eller grov uagtsomhed.
o §101.3 – Erstatning for tingskade kan nedsættes, hvis bare der har været en uagtsomhed.
§102 – CULPA ved motoransvar.
o Hvis et motordrevet køretøj volder skade på anden måde end i §101.1, skal den ansvarlige
betale erstatning efter lovgivningen almindelige regler, altså CULPA og ikke objektivt
ansvar.
§103 – Erstatning ved sammenstød mellem 2 motordrevne køretøjer.
o §103.1 – Personskade eller tab af forsørger ved sammenstød mellem 2 motordrevne
køretøjer, erstattes efter §101.1 og §101.2.
o §103.2 – Tingskade ved sammenstød mellem 2 motordrevne køretøjer afgøres efter
omstændighederne og efter kørefejlen.
§104 – Føreren har ansvaret.
o Erstatningsansvaret efter §§101-103 påhviler ejeren eller brugeren, der benytter køretøjet
eller lader det benytte.
§108 – Skadevolders forsikringsselskabet hæfter overfor skadelidte.
o §108.1 – Forsikringsselskabet hæfter overfor skadelidte. Har skadelidte ingen dækning på
egen forsikring, føres kravet direkte mod skadevolders ansvarsforsikring, som hæfter
overfor skadelidte.
o §108.2 - Er skaden sket ved forsæt eller grov hensynsløshed, hæfter selskabet overfor
skadelidte men gør regres overfor den ansvarlige for skaden.
Struktur for ansvarssag FL §101 – Hård mod blød
Struktur
FL §101 (Hård mod blød)
Ansvarsgrundlaget
For at der er tale om objektivt ansvar, skal FL’s 4 betingelser være opfyldt:
 Skade sket på FL’s område jf. FL §1
 Skade sket med motordrevet køretøj jf. FL §2
 Motorkøretøjet skal være i brug som trafikmiddel jf. retspraksis
 Uheldet skal være sket som følge af trafikuheld, brand eller
eksplosion jf.101
Er disse opfyldt er der objektivt ansvar jf. FL §101
Delkonklusion - Ansvarlig?
Ejer/bruger = fører af bilen er ansvarlig jf. FL §104.1
Erstatningsbetingelser
Bevisbyrde: skadelidte




Ansvarsfrihedsgrunde
Bevisbyrde: Skadevolder
Økonomisk målbart (Skaderne skal være økonomisk målbare personskade er økonomisk målbart med méngrad)
Værnet interesse (skadelidte skal eje genstandene - egen krop)
Påregneligt (Påregneligt at skaden sker)
Årsagssammenhæng
Personskade: skadelidte forsætligt eller grov uagtsom medvirken jf. FL
§101.2
Tingskade: skadelidte simpel + grov uagtsom + forsætlig medvirken jf. FL
§101.3
15
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Konklusion Erstatningsansvarlig?
JA/NEJ
Forsikringsdækning
FAL §18-20 (Først her bruges paragrafferne)
Specialeforløb skade
Struktur for ansvarssag FL §103 – Hård mod hård
Struktur
FL §103 (Hård mod hård)
Ansvarsgrundlaget
For at der er tale om objektivt ansvar, skal FL’s 4 betingelser være opfyldt:
 Skade sket på FL’s område jf. FL §1
 Skade sket med motordrevet køretøj jf. FL §2
 Motorkøretøjet skal være i brug som trafikmiddel jf. retspraksis
 Uheldet skal være sket som følge af trafikuheld, brand eller
eksplosion jf.101
Personskade: Objektivt ansvar jf. §103.1+§101.1+§101.2
Ting: Omstændighederne – kørefejlen jf. FL §103.2
Delkonklusion - Ansvarlig?
Ejer/bruger = fører af bilen er ansvarlig jf. FL §104.1
Erstatningsbetingelser
Bevisbyrde: skadelidte




Økonomisk målbart (Skaderne skal være økonomisk målbare personskade er økonomisk målbart med méngrad)
Værnet interesse (skadelidte skal eje genstandene - egen krop)
Påregneligt (Påregneligt at skaden sker)
Årsagssammenhæng
Ansvarsfrihedsgrunde
Bevisbyrde: Skadevolder
Personskade: skadelidte forsætligt eller grov uagtsom medvirken jf. FL
§101.2
Tingskade: Omstændighederne – kørefejlen jf. FL §103.2
Konklusion Erstatningsansvarlig?
JA/NEJ
Forsikringsdækning
FAL §18-20 (Først her bruges paragrafferne)
Lov om hunde (LOH)
LOH §8 – Objektivt ansvar ved hundeansvar

§8.1 – Besidder af hunden er erstatningsansvarlig (Objektivt ansvar).
o

Besidderen af en hund er forpligtet til at erstatte den skade, som hunden forvolder. Har
skadelidte medvirket til skaden, kan erstatningen dog nedsættes eller bortfalde.
§8.2 – Lovpligtigt at ansvarsforsikre hunden.
o Det påhviler besidderen af en hund, at holde den ansvarsforsikret. (Det er dog ikke
lovpligtigt at ansvarsforsikre hunde, der holdes af staten eller kommuner)
Danske lov (DL)
DL 5-8-1 – Lånte genstande

DL 5-8-1 – Objektivt ansvar ved lånte genstande.
o
Den der låner en genstand er ansvarlig for genstanden. Låneren er ansvarlig for at
genstanden kommer tilbage til låner i samme stand som da han lånte det, og skal erstatte
genstanden hvis den bortkommer.
16
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Struktur for ansvarssag ved lånte genstande
Ansvarsgrundlag
Objektivt ansvar jf. Danske Lov 5-8-1
Skyldgrad
Uanset skyldgrad
Konklusion - Ansvarlig?
JA, der er objektivt ansvar.
Erstatningsbetingelser
Bevisbyrde: skadelidte




Ansvarsfrihedsgrunde
Bevisbyrde: Skadevolder






Økonomisk målbart (Skaderne skal være økonomisk målbare personskade er økonomisk målbart med méngrad, tingskade er til
dagsværdi)
Værnet interesse (skadelidte skal eje genstandene - egen krop)
Påregneligt (Påregneligt at skaden sker)
Årsagssammenhæng
Uanmodet forretningsførelse (f.eks. Nabo der bestiller afdækning på
skadelidtes vegne)
Samtykke (fra skadelidte)
Accept af risiko (fra skadelidte)
Nødret (ødelagte genstande, for at sikre noget andet)
Nødværge (f.eks. Selvforsvar)
Egen skyld (Skadelidtes egen skyld)
Konklusion Erstatningsansvarlig?
JA/NEJ
Forsikringsdækning
FAL §18-20 (Først her bruges paragrafferne)
Privatansvar: 30 dage/1 måned = pludselige skader
Indbodelen: Hele låneperioden for alle skader.
CULPA ansvar
Struktur for almindelig CULPA
Ansvarsgrundlag
CULPA
Skyldgrad
Hændelig, simpel, grov, forsæt
Konklusion - Ansvarlig?
JA/NEJ
Erstatningsbetingelser
Bevisbyrde: Skadelidte
Alle skal opfyldes og
kommenteres

Ansvarsfrihedsgrunde
Bevisbyrde: Skadevolder

Skal ikke kommenteres,
hvis bare én er opfyldt så
bortfalder sagen








Økonomisk målbart (Skaderne skal være økonomisk målbare personskade er økonomisk målbart med méngrad)
Værnet interesse (skadelidte skal eje genstandene - egen krop)
Påregneligt (Påregneligt at skaden sker)
Årsagssammenhæng
Uanmodet forretningsførelse (f.eks. Nabo der bestiller afdækning på
skadelidtes vegne)
Samtykke (fra skadelidte)
Accept af risiko (fra skadelidte)
Nødret (ødelagte genstande, for at sikre noget andet)
Nødværge (f.eks. Selvforsvar)
Egen skyld (Skadelidtes egen skyld)
Konklusion Erstatningsansvarlig?
JA/NEJ
Forsikringsdækning
FAL §18-20 (Først her bruges paragrafferne)
17
Pensumkompendium
Finansuddannelsen
Specialeforløb skade
Struktur for gæstebud
Ansvarsgrundlag
CULPA
Skyldgrad
Simpelt uagtsomt. Gæstebud kan kun bruges ved simpel uagtsomhed.
Konklusion - Ansvarlig?
JA
Erstatningsbetingelser
Bevisbyrde: Skadelidte
Alle skal opfyldes og
kommenteres

Ansvarsfrihedsgrunde
Bevisbyrde: Skadevolder

Skal ikke kommenteres,
hvis bare én er opfyldt så
bortfalder sagen








Økonomisk målbart (Skaderne skal være økonomisk målbare personskade er økonomisk målbart med méngrad)
Værnet interesse (skadelidte skal eje genstandene - egen krop)
Påregneligt (Påregneligt at skaden sker)
Årsagssammenhæng
Uanmodet forretningsførelse (f.eks. Nabo der bestiller afdækning på
skadelidtes vegne)
Samtykke (fra skadelidte)
ACCEPT AF RISIKO (FRA SKADELIDTE)
Nødret (ødelagte genstande, for at sikre noget andet)
Nødværge (f.eks. Selvforsvar)
Egen skyld (Skadelidtes egen skyld)
Konklusion Erstatningsansvarlig?
NEJ. Skadevolder er ikke erstatningsansvarlig, da skadelidte accepterer en
risiko for mindre tingskader kan ske med en mindre uagtsomhed, men
skadevolders forsikringen dækker det moralske erstatningsansvar.
Forsikringsdækning
Følgende 3 betingelser skal være opfyldt for at opnå dækning ved gæstebud:
1. Privat samvær
2. Mindre tingskade
3. Ringe/lille uagtsomhedsgrad (simpelt)
Sort tavle




De fleste selskaber vælger at registrer biler og andre motorkøretøjer i forsikringsselskabernes
fællesregister, som også kaldes sortkortmarkering, hvis forsikringen udgår på grund af restance.
Konsekvensen er, at andre selskaber får besked om at bilens tidligere forsikring er slettet på grund
af restance, hvis de på et senere tidspunkt bliver bedt om at ansvarsforsikre den.
Selskaberne har opstillet nogle krav som skal være opfyldt for at en ”sortmarkeret” bil kan tegne
forsikring:
o Hele restancen skal være betalt til det selskab hvor der skyldes.
o Kun helårlig betaling.
o Præmien skal være betalt for den nye forsikring, før den træder i kraft.
o Præmien skal betales helårligt i mindst 2 år.
Alt dette er lavet for at sikre, at tidligere restancer altid betales før nye forsikringer tegnes.
Pant

En panthaverdeklaration er kreditors sikkerhed i debitors aktiv. Hvis der er lavet en
panthaverdeklaration på en bil, er kreditor sikker på at få de penge de har til gode, hvis bilen bliver
totalskadet. Med en panthaverdeklaration er kreditor også sikret udbetaling, selvom
forsikringstager måske ikke får udbetaling, f.eks. ved grov uagtsomhed.
18