BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP GIỚI THIỆU QUY TRÌNH MỞ SỔ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á-CHI NHÁNH BÌNH THUẬN – PGD LAGI Sinh viên thực hiện: Nguyễn Trúc Ly MSSV: 207TC23845 Lớp: K26TC04 Khóa: 26 Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP GIỚI THIỆU QUY TRÌNH MỞ SỔ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á- CHI NHÁNH BÌNH THUẬN-PGD LAGI Sinh viên thực hiện: Nguyễn Trúc Ly MSSV: 207TC23845 Lớp : K26TC04 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Ngọc Chánh Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đông Á-PGD Lagi- Chi nhánh Bình Thuận Thời gian thực tập: Từ ngày 16/10/1023 đến ngày 26/11/2023 Người hướng dẫn tại đơn vị: Trần Thị Thúy Diễm Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo thực tập này là do bản thân tự mình thực hiện và không có sự sao chép hay sử dụng bài báo cáo của người khác. Em xin đảm bảo là bài báo cáo này do chính em tự làm và sử dụng các thông tin có nguồn gốc và cũng được trích dẫn cụ thể. Em xin nhận hoàn toàn mọi trách nhiệm về bài báo cáo này. Em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 SINH VIÊN THỰC HIỆN (ký và ghi họ tên) i TÓM TẮT NỘI DUNG BÁO CÁO THỰC TẬP Sau đây em sẽ trình bày tóm tắt nội dung báo cáo tại Ngân hàng TMCP Đông Á PGD Lagi- Bình Thuận qua các chương được thể hiện như sau: ❖ Chương 1: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á PGD LagiChi nhánh Bình Thuận o Thông tin chung về ngân hàng o Lịch sử hình thành và phát triển o Cơ cấu tổ chức của ngân hàng o Hoạt động kinh doanh ở ngân hàng o Đánh giá hoạt động kinh doanh ở ngân hàng năm 2020-2022 ❖ Chương 2: Mô tả quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Đông Á PGD Lagi- Chi nhánh Bình Thuận o Các bước trong quy trình mở sổ từ việc hướng dẫn khách hàng lựa chọn loại tiết kiệm phù hợp và điền đơn đăng ký mở sổ sau đó giao dịch viên sẽ kiểm tra và lưu trữ hệ thống cuối cùng hoàn tất in và trao sổ cho khách hàng. o Đánh giá về quy trình mở sổ tiết kiệm ở ngân hàng. o Vị trí và công việc thực tập trong hỗ trợ khách hàng. ❖ Chương 3: Bài học kinh nghiệm cho bản thân sau khi trải qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Đông Á PGD Lagi- Chi nhánh Bình Thuận o Những kiến thức, kỹ năng, thái độ sau khi tham gia hoạt động thực tập tại ngân hàng và bài học rút ra từ quá trình thực tập. o Những kiến nghị để ngân hàng phát triển và cải tiến trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. ii LỜI CẢM ƠN Em xin phép được gửi sự tri ân sâu sắc và lời cảm ơn chân thành nhất đối với các thầy cô giáo của khoa Tài chính-Ngân hàng đã truyền đạt những tri thức quý báu cho em trong suốt quá trình học tập tại trường Đại học Văn Lang. Em cũng xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến ban giám đốc và các anh chị nhân viên tại PGD Lagi đã tận tình chỉ dẫn và giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập. Nhờ vậy mà em đã học thêm được nhiều kiến thức mới và có cái nhìn tường tận hơn về lý thuyết chuyên ngành cũng như thực tế áp dụng. Trải nghiệm thực tế và tích lũy kinh nghiệm là những điều tuyệt vời nhất mà em có được tại Ngân hàng Đông Á. Và cuối cùng em xin gửi lời cảm kích đến thầy Nguyễn Ngọc Chánh là giảng viên hướng dẫn xuyên suốt bài báo cáo thực tập của em, thầy đã cho em những nhận xét và góp ý chân thành để giúp em có thể hoàn thành tốt nhất bài báo cáo này. Trong quá trình thực tập và làm bài báo cáo thực tập khó tránh khỏi sai sót, rất mong mọi người thông cảm và bỏ qua. Em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 SINH VIÊN THỰC HIỆN (ký và ghi họ tên) iii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đông Á-PGD Lagi - Bình Thuận Địa chỉ : 148 Lê Lợi, phường Phước Hội, thị xã Lagi, tỉnh Bình Thuận Cán bộ hướng dẫn : Trần Thị Thúy Diễm Họ và tên sinh viên thực tập: Nguyễn Trúc Ly Thời gian thực tập: từ 16/10/22023 đến 26/11/2023 Vị trí thực tập: Giao dịch viên Các nhận xét chính: Nội dung nhận xét Tốt Khá Trung Bình Chưa đạt Tác phong của sinh viên Thái độ thực tập, ý thức kỹ luật Khả năng tiếp cận với công việc thực tập Khả năng thực hiện công việc Đánh giá bài báo cáo thực hiện tại doanh nghiệp Các nhận xét khác (nếu có) : TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN (ký và ghi rõ họ tên) ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ THỰC TẬP (ký và ghi rõ họ tên) iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên GVHD: Nguyễn Ngọc Chánh Họ và tên sinh viên : Nguyễn Trúc Ly MSSV: 207TC23845 Lớp: K26TC04 Khóa: 26 Thời gian thực tập: từ 16/10/2023 đến 26/11/2023 Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đông Á – PGD Lagi- Chi nhánh Bình Thuận Các nhận xét chính: Nội dung nhận xét Tốt Khá Trung Bình Chưa đạt Chuyên cần, thái độ trong quá trình thực hiện Báo cáo tại doanh nghiệp Đảm bảo tiến độ viết bài Báo cáo thực tập tại doanh nghiệp theo quy định Liên hệ và trao đổi chuyên môn với GVHD Nội dung của Báo cáo thực tập tại doanh nghiệp Các nhận xét khác (nếu có) : TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (ký và ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ................................................................................................. 1 1.Lý do chọn doanh nghiệp .......................................................................... 1 2.Tóm tắt quá trình thực tập tại ngân hàng ................................................ 2 3.Kết cấu của báo cáo thực tập..................................................................... 2 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – PGD LAGI BÌNH THUẬN...................................................................................................... 3 1.1 Thông tin chung về Ngân hàng .............................................................. 3 1.2 Quá trình hình thành và phát triển ........................................................ 3 1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ................................................................ 4 1.4 Mô tả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.......................................... 6 1.5 Phân tích kết quả kinh doanh của ngân hàng 3 năm gần đây .............. 7 CHƯƠNG 2 QUY TRÌNH MỞ SỔ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – PGD LAGI- BÌNH THUẬN .................................................... 9 2.1 Quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng .................................. 9 2.2 Đánh giá về quy trình mở sổ gửi tiết kiệm của ngân hàng .................. 13 2.3 Công việc thực tập tại ngân hàng ......................................................... 14 CHƯƠNG 3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á- PGD LAGI- BÌNH THUẬN ............................ 17 3.1 Những kiến thức, kỹ năng có được sau khi thực tập tại ngân hàng .... 17 3.2 Bài học kinh nghiệm của bản thân sau quá trình thực tập ................... 17 3.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng ............................................................................... 18 KẾT LUẬN ....................................................................................................... 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................ Error! Bookmark not defined. vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA 1 TMCP Thương mại cổ phần 2 NHNN Ngân hàng nhà nước 3 QLTD Quản lý tín dụng 4 PTKD Phát triển kinh doanh 6 CBNV Cán bộ nhân viên 7 Tp. HCM Thành phố Hồ Chí Minh 8 TNDN Thu nhập doanh nghiệp 9 KH Khách hàng 10 CMND Chứng minh nhân dân 11 GDV Giao dịch viên vii DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU Hình 1.1: Logo của ngân hàng .................................................................................. 3 Hình 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng .......................................................... 4 Hình 1.3: Bảng báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2020-2022................................. 7 Hình 2.1: Biểu đồ quy trình mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng ........................................ 9 Hình 2.2: Sổ tiết kiệm tại ngân hàng ....................................................................... 13 vii PHẦN MỞ ĐẦU 1.Lý do chọn doanh nghiệp Trong xu thế cạnh tranh ngày càng gay gắt kèm theo đó là sự hệ lụy của dịch bệnh vừa qua đã kéo nền kinh tế của ta xuống mức trầm trọng và hiện đang suy giảm đáng kể và nguồn vốn của người dân cũng sẽ hạn hẹp do thế mà việc huy động tiền gửi tiết kiệm là một lợi thế cạnh tranh hàng đầu giúp doanh nghiệp tồn tại, đứng vững và phát triển trên thị trường. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng biết tìm kiếm, sử dụng và biết mở sổ tiết kiệm một cách hiệu quả, nhất là đối với các doanh nghiệp Việt Nam. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả trong quá trình hoạt động kinh doanh, để nâng cao chất lượng sản phẩm và mang lại nhiều khách hàng tiềm năng đến cho doanh nghiệp là nhiệm vụ hàng đầu. Là một trong những ngân hàng uy tín trong ngân hàng thương mại tại Việt Nam ngân hàng TMCP Đông Á đã rất coi trọng đến hoạt động tiền gửi tiết kiệm để nâng cao hiệu quả kinh tế cho nước nhà và nguồn thu chi của khách hàng. Sau thời gian thực tập tại ngân hàng Đông Á , em đã nhận thấy rằng ngân hàng đã nhìn thấy được tầm quan trọng của tiền gửi tiết kiệm . Dựa trên sự hướng dẫn tận tình của thầy Nguyễn Ngọc Chánh cùng với các anh, chị tại Ngân hàng, em đã nghiên cứu đề tài "Giới thiệu quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Bình Thuận – PGD Lagi“ làm đề tài cho báo cáo thực tập của mình. 1 2.Tóm tắt quá trình thực tập tại ngân hàng Khi thực tập tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bình Thuận – PGD Lagi em đã được áp dụng những kiến thức được học vào thực tiễn cùng với đó là sự tiếp thu và tiếp xúc trực tiếp với công việc thực tế tại ngân hàng đã để lại cho em nhiều kinh nghiệm quý giá. Vào những buổi đầu, em được tham quan và tìm hiểu sơ lược về ngân hàng Đông á cùng với những quy định tại Ngân hàng. Trong các tuần kế tiếp thì em được va chạm với các con số , số liệu và cũng như các bước quy trình để mở sổ tiết kiệm. Khi em được tiếp xúc với công việc em cảm thấy để mở sổ tiết kiệm đó là chuyện không hề đơn giản , em gặp khá nhiều khó khăn khi tiếp nhận những dữ liệu mới do đó chính nhờ vào sự hướng dẫn nhiệt tình của chị Trần Thị Thúy Diễm- là người hỗ trợ trực tiếp cho em. Qua đó, em đã được trải nghiệm những kiến thức mới kèm theo đó chính là trải nghiệm thực tế là được chính bản thân thực hiện tại ngân hàng- góp phần tạo lập vững chắc những kinh nghiệm của em cho công việc trong tương lai. 3.Kết cấu của báo cáo thực tập Đối với phần báo cáo thực tập tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Bình Thuận PGD Lagi. Ngoài phần mục lục, mở đầu , kết luận và các danh mục hay tài liệu tham khảo thì trong đó nội dung của bài báo cáo sẽ được chia gồm ba chương: ❖ Chương 1: Tổng Quan về ngân hàng TMCP Đông Á- Chi nhánh Bình Thuận PGD Lagi ❖ Chương 2: Quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bình Thuận- PGD Lagi ❖ Chương 3: Bài học kinh nghiệm của bản thận sau khi thực tập tại ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Bình Thuận – PGD Lagi 2 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - PGD LAGI - BÌNH THUẬN 1.1 Thông tin chung về Ngân hàng o Tên Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á o Tên giao dịch: Dong A Commercial Joint Stock Bank o Trụ sở: 148 Lê Lợi, phường Phước Hội, thị xã Lagi, tỉnh Bình Thuận o Điện thoại: 0252 3835 5656 o Hotline: 1900545464 / (028) 3995 9001/ (028) 3995 9031 o Website: https://www.dongabank.com.vn/ o Logo: (Nguồn: Tài liệu nội bộ của ngân hàng) Hình 1.1: Logo của ngân hàng TMCP Đông Á 1.2 Quá trình hình thành và phát triển Đi vào hoạt động từ ngày 24/07/2010 với DongA Bank Chi nhánh Bình Thuận xây dựng theo mô hình kinh doanh mới với không gian thân thiện và hiện đại giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch. DongA Bank tiếp tục cung cấp cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp những phương thức thanh toán hiện đại thông qua các sản phẩm dịch vụ nổi bật như ATM Thế hệ mới nhận tiền gửi trực tiếp. Với mạng lưới không ngừng mở rộng cùng với việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, DongA Bank hướng tới mục tiêu trở thành Tập đoàn Tài chính hàng đầu Việt Nam – Vươn ra quốc tế, được khách hàng mến yêu, tín nhiệm và giới thiệu. 3 1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng o Sơ đồ tổ chức của ngân hàng: Cùng với sự thay đổi toàn diện từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu đến thiết kế không gian và cách tiếp cận khách hàng, cơ cấu tổ chức bộ máy cũng được sửa đổi để thích ứng nhằm quản lý và phát triển một cách bền vững. Cho đến nay, sơ đồ tổ chức bộ máy được cập nhật liên tục để thích nghi với sự đổi mới và phát triển không ngừng của Đông Á trong thời gian tới. (Nguồn: Tài liệu nội bộ của ngân hàng) Hình 1.2 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng o Chức năng các tổ chức : Giám đốc: điều hành toàn bộ hoạt động và xây dựng các bước đi chiến lược tại ngân hàng. Vị trí đầu tàu này sẽ đưa ra các kế hoạch kinh doanh có lợi nhằm giúp ngân hàng phát triển ổn định và còn giúp ngân hàng phát triển ổn định, mở rộng thị trường, tăng lượng khách hàng, huy động vốn đầu tư,..Do đó vị trí này là mấu chốt có tầm ảnh hưởng vô cùng quan trọng cũng như quyết định sự phát triển của ngân hàng. Phó Giám đốc: quản lý, điều hành công ty theo sự phân công của Giám đốc khi vắng mặt , chịu trách nhiệm xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh , quản lý hoạt động kinh doanh, chăm sóc khách hàng và quản lý chất lượng nhân sự kinh doanh tại ngân hàng nhằm hoàn thành những chỉ tiêu được giao. 4 QLTD: quản lý , thẩm tra, rà soát các bộ hồ sơ vay vốn tại ngân hàng, xem xét hồ sơ có đủ điều kiện giải ngân và hướng dẫn khách hàng toàn tất thủ tục. Ngoài ra, còn có chức năng bảo quản bộ hồ sơ sau khi được duyệt, theo dõi bộ hồ sơ đó. PTKD: quản lý và thúc đẩy bán hàng , quản lý dịch vụ khách hàng , phát triển mạng lưới và đối tác , phối hợp với các khối kinh doanh khác để thúc đẩy bán chéo sản phẩm, dịch vụ,… Giao dịch viên: đây là vị trí phản ánh được chất lượng của dịch vụ tại ngân hàng. Trực tiếp tiếp xúc, xử lý và giải quyết các nhu cầu của khách hàng từ gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ phát sinh tại quầy. Ngân quỹ: đây là bộ phận vô cùng quan trọng của ngân hàng , lưu dữ và cung cấp những thông tin liên quan đến giao dịch , đầu tư, tiền gửi thanh toán hoặc các chứng từ có giá trị. Thẩm định: thu nhập và phân tích thông tin về khách hàng bao gồm như lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng. Đảm bảo ngân hàng cho vay tiền có trách nhiệm và khoản vay được sử dụng đúng mục đích và được trả nợ đúng hạn. Tín dụng: thực hiện đảm nhiệm vài trò liên quan đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trực tiếp thực hiên các hoạt động , hướng dẫn và hỗ trợ cho các doanh nghiệp , cá nhân có nhu cầu với dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Kế toán nội bộ : tiếp nhận và lưu trữ chứng từ, phát hành và kiểm tra tính pháp lý của chứng từ nội bộ. Ghi chép và phân tích các số liệu thống kê đảm bảo ghi nhận chính xác các khoản lời, lỗ trong suốt quá trình hoạt động doanh nghiệp và xử lý các vấn đề phát sinh của chứng từ, hóa đơn. Kế toán thẻ: hoạch toán các vấn đề liên quan đến hoạt động thẻ : giao dịch thẻ, các khoản thu nhập, chi phí phát sinh hoạt động kinh doanh thẻ Thủ quỹ: quản lý và giám sát các hoạt động tài chính. Quản lý tiền mặt, các tài khoản ngân hàng và đảm bảo sự liên lạc với các bên liên quan về các khoản chi phí và thu nhập. 5 Kiểm ngân: chịu tài sản đối với tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá khi được giao kiểm đếm, phân loại, đóng gói. Nhận định loại tiền và hướng dẫn khách hàng nhận biết tiền. Hoàn thành các chỉ tiêu định mức về việc kiểm đếm, thu chi tiền. 1.4 Mô tả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngân hàng luôn đề cao những nhiệm vụ và giải pháp đáp ứng được tình hình thực tế để mang lại những chỉ tiêu kinh doanh tối đa cho ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng Đông Á còn hỗ trợ giúp đỡ các khách hàng doanh nghiệp phát triển hoạt động kinh doanh, nâng cao các tiện ích sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và đáp ứng đầy đủ cho khách hàng cá nhận với các tiện ích mà ngân hàng mang lại. Huy động vốn từ khách hàng đạt 80,0% kế hoạch năm 2022, trong đó riêng tiền gửi tiết kiệm tăng 9% so với đầu năm 2022. Nguồn tiền gửi trung, dài hạn tiếp tục được duy trì (tỷ lệ gần 30%), giúp cho ngân hàng đảm bảo được nguồn vốn bền vững để phát triển hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn thanh khoản, hạn chế tối đa những rủi ro ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, các tỷ lệ khả năng chi trả luôn cao hơn quy định của NHNN. Đặc biệt trong năm 2022, dư nợ cho vay của ngân hàng tăng trưởng tích cực so với đầu năm và dự tính dư nợ cho vay đạt 102% kế hoạch năm 2022. Ngoài ra, DongA Bank thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi/ưu đãi dành cho khách hàng, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn của DongA Bank để phục vụ cho hoạt động phát triển kinh doanh. Ngoài ra, hoạt động tín dụng cũng được ngân hàng ưu tiên phát triển thành hoạt động sản xuất, kinh tế để phù hợp với diễn biến thị trường. 6 1.5 Phân tích kết quả kinh doanh của ngân hàng 3 năm gần đây Hình 1.3 : Bảng báo cáo kết quả kinh doanh năm 2020-2022 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Các chỉ tiêu Năm 2020 2021 2022 2.311 24.812 62.541 1.541 30.452 44.512 Thu nhập hoạt động dịch vụ 1.941 19.314 25.764 Chi phí lãi hoạt động dịch vụ 3.862 4.132 13.460 Thu nhập từ hoạt động khác 2.142 7.514 10.476 Chi phí hoạt động khác 2.142 7.514 10.476 Chi phí thuế TNDN 1.342 3.416 4.377 Chi phí thuế TNDN hoãn lại 1.231 2.871 4.033 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2020-2022) ➢ Nhận xét: Năm 2020- đại dịch COVID bùng phát đã để lại cho ngân hàng nhiều thất thoát và thiệt hại nặng nề . Với các số liệu thu chi qua từng năm, ta thấy rõ sự biến động rõ rệt từ năm 2020 tình hình kinh doanh của ngân hàng không ổn định nhưng ngân hàng đã kịp thời khắc phụ từ năm 2021 chúng ta có thể thấy rằng ngân hàng đã vực dậy nhanh chóng và đã phát triển mạnh mẽ trong năm 2022. Qua đó, ngân hàng cần nên phát triển và tăng cường cung cấp thêm nhiều các sản phẩm cũng như dịch vụ để đa dạng hóa nhu cầu của khách hàng. 7 TÓM TẮT CHƯƠNG 1: Chương 1 cho ta cái nhìn tổng quan về đơn vị đề tài được tiến hành, đó là Ngân hàng TMCP Đông Á- Chi nhánh Bình Thuận -PGD Lagi. Đồng thời đề cập đến các cơ cấu tổ chức và chức năng của các bộ phận hoạt động tại PGD Lagi và ta có thể tìm hiểu được về tình hình kinh doanh và phát triển của ngân hàng năm 2020-2022. 8 CHƯƠNG 2 QUY TRÌNH MỞ SỔ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á PGD LAGI BÌNH THUẬN 2.1 Quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Bước 1: Hướng dẫn và tiếp nhận yêu cầu của KH Bước 2: KH chọn loại sổ tiết kiệm Bước 3: KH điền đơn đăng ký mở sổ Bước 4: Ký hợp đồng mở sổ Bước 5:GDV kiểm tra và xác nhận Bước 6: KH nộp tiền mở sổ Bước 7: GDV thực hiện hạch toán trên hệ thống Bước 8: GDV hoàn tất in sổ và trao sổ cho KH (Nguồn: Tài liệu nội bộ của ngân hàng) Hình 2.1: Biểu đồ quy trình mở sổ tiết kiệm 9 Bước 1 : Hướng dẫn và tiếp nhận yêu cầu của khách hàng Khi đến phòng giao dịch Lagi, khách hàng có nhu cầu mở sổ tiết kiệm sẽ được hướng dẫn đền quầy của các giao dịch viên. Họ sẽ đảm nhiệm trách nhiệm tư vấn và hỗ trợ khách hàng mở sổ theo mong muốn của khách hàng. Bước 2: KH chọn loại sổ tiết kiệm GDV sẽ cho khách hàng lựa chọn loại tài khoản tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của khách hàng như sổ tiết kiệm thông thường, sổ tiết kiệm có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, tiền gửi > 12 tháng/ < 12 tháng,.. Bước 3: KH điền đơn phiếu đăng ký mở sổ tiền gửi tiết kiệm Khách hàng sẽ đến quầy và được GDV hướng dẫn điền phiếu mở sổ gửi tiết kiệm theo những thông tin : - Thông tin cá nhân: Họ và tên, ngày sinh, địa chỉ liên lạc và số điện thoại của khách hàng - Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu ( bản gốc và sao công chứng) - Hộ khẩu (nếu cần) - Ảnh chân dung của khách hàng - Thông tin về tài khoản ngân hàng ( nếu có) và thu nhập cá nhân ( nếu lựa chọn mở sổ sản phẩm tiết kiệm lớn) - Cung cấp mã thuế cá nhân của khách hàng Bước 4: KH ký hợp đồng mở sổ Thông tin hợp đồng: Hợp đồng mở sổ tiết kiệm chứa đựng các điều khoản và điều kiện quan trọng liên quan đến việc mở và quản lý sổ, bao gồm lãi suất, kỳ hạn, và các điều kiện đặc biệt khác. Chấp nhận các điều khoản: Khi khách hàng ký hợp đồng, họ chấp nhận và cam kết tuân thủ các điều khoản và điều kiện được nêu trong hợp đồng. Điều này bao gồm cả việc hiểu rõ về các khoản phí, điều kiện rút tiền, và các quy tắc liên quan. 10 Xác nhận thông tin cá nhân: Hợp đồng thường yêu cầu khách hàng xác nhận thông tin cá nhân của họ, bao gồm tên, địa chỉ, và các thông tin khác cần thiết để mở sổ. Ký tên và ngày tháng: Khách hàng sẽ ký tên và đặt ngày tháng trên hợp đồng, chứng nhận rằng họ đã đọc và hiểu rõ nội dung của hợp đồng. Bước 5 : GDV kiểm tra và xác nhận GDV sẽ tiếp nhận đơn đăng ký mở sổ và đảm bảo rằng tất cả các thông tin trên đều rõ ràng và đầy đủ. GDV tiến hành kiểm tra từ thông tin bao gồm số tài khoản, số tiền, ngày giao dịch và các thông tin liên quan khác đến xác thực chữ ký của khách hàng đã chính xác và động thuận , kiểm tra mã hợp đồng là đúng đắn, kiểm tra hạn mức giao dịch đặt ra có vượt giới hạn hay không. Tiếp đó GDV sẽ xác nhận số tiền và cập nhật số dư tài khoản khách hàng nếu có. Sau khi đã kiểm tra và phiếu đã hợp lệ thì GDV xác nhận phiếu là hợp lệ , GDV sẽ ghi chú và lưu trữ thông tin để dử dụng trong các quy trình báo cáo khác. Ngoài ra, nếu trường hợp phiếu chưa hợp lệ , GDV cần thực hiện thông báo cho khách hàng và tiến hành thực hiện các quy trình sữa lỗi sai. Bước 6: Khách hàng nộp tiền tại ngân quỹ Sau khi được GDV kiểm tra thông tin và đảm bảo chính xác khách hàng sẽ nộp một khoản tiền cho ngân quỹ. Ngân quỹ tiếp nhận và in biên nhận làm bằng chứng giao dịch cho khách hàng. Khách hàng nên lưu ý biên nhận là tài liệu chứng minh nộp tiền nên khách hàng cần giữ nó cẩn thận. Khách hàng sẽ được cập nhật số dư tài khoản và thông tin kỳ hạn nếu khách hàng lựa chọn loại có kỳ hạn và sẽ được kiểm tra và cập nhật thông tin trên sổ tiết kiệm của khách hàng sau giao dịch. Bước 7: GDV thực hiện hạch toán trên hệ thống Sau khi đã hoàn tất kiểm tra phiếu giao dịch viên sẽ nhập thông tin từ đơn đăng ký vào 11 hệ thống bao gồm thông tin cá nhân, liên lạc, CMND hoặc hộ chiếu, mã số thuế cá nhân, loại sổ tiết kiệm, các điều khoản và điều kiện,… Giao dịch viên sẽ xác nhận lại thông tin lần nữa để đảm bảo độ chính xác trước khi hạch toán. GDV sẽ lựa chọn các tài khoản phù hợp để hạch toán và thực hiên hạch toán giao dịch trong hệ thông , cập nhật số dư tài khoản và các chỉ số tài chính liên quan. Sau đó GDV sẽ phải kiểm tra lại hạch toán để đảm bảo thông tin đã được cập nhật chính xác trên hệ thống. Những thông tin này sau khi hạch toán đã được lưu trữ an toàn trong hệ thống và được dùng để báo cáo sau này. Bước 8 : GDV hoàn tất in sổ và trao sổ cho khách hàng Giao dịch viên sẽ tiến hành sử dụng hệ thống để in sổ tiết kiệm chứa thông tin về giao dịch mới bao gồm: - Tên và con dấu của ngân hàng - Họ tên và chữ ký của nhân viên thực hiện giao dịch, cũng như của người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng - Họ tên, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi hoặc của toàn bộ người gửi (trong trường hợp gửi chung), cũng như thông tin của người đại diện theo pháp luật của người gửi khi sử dụng đại diện - Số Thẻ tiết kiệm; số tiền; loại tiền; ngày gửi; ngày đáo hạn (đối với tiền gửi có kỳ hạn); thời hạn gửi; lãi suất; phương thức trả lãi - Cách để người gửi tra cứu số tiền gửi - Quy định xử lý khi sổ tiết kiệm bị hỏng, rách hoặc mất Sau khi in sổ sẽ được kiểm tra lần nữa để xác nhận những thông tin là trùng khớp và phản ảnh chuẩn xác với thông tin của khách hàng. Xác nhận lại lần cuối chữ ký của khách hàng trên sổ tiết kiệm và trao sổ tiết kiệm cùng với biên nhận nộp tiền gửi cho khách hàng. Nếu khách hàng có vấn đề thắc mắc giao dịch viên sẽ hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc liên quan của khách hàng. 12 Sau cùng GDV sẽ ghi chép lại thông tin về quá trình trao sổ trong hệ thống, ghi rõ thời gian và thời điểm giao dịch. (Nguồn: Tài liệu nội bộ của ngân hàng) Hình 2.2 : Sổ tiết kiệm của ngân hàng TMCP Đông Á 2.2 Đánh giá về mở sổ gửi tiết kiệm của PGD Lagi- Bình Thuận Trong suốt quá trình được thực tập tại ngân hàng, em đã được học hỏi rất nhiều điều ở ngân hàng đặc biệt là biết thêm về quy trình mở tiền gửi tiết kiệm và em cũng nhận ra được những thuận lợi và hạn chế mà ngân hàng đang gặp phải : o Thuận lợi: - Ngân hàng hiện đang có một đội ngũ nhân viên chất lượng .Bởi vì mọi thao tác thực hiên trong quy trình mở sổ sẽ cụ thể và rõ ràng hơn dành cho khách hàng. Họ đã được đào tạo chuyên nghiệp và có kỹ năng chuyên môn chuyên sâu sẽ luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng tối ưu nhất. - Quy trình mở sổ tiết kiệm thường diễn ra đơn giản và ít phức tạp sẽ giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và không làm tổn hao công sức của khách hàng. - Ngân hàng luôn luôn cam kết và đảm bảo an toàn cho số tiền của khách hàng khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng , khách hàng khi gửi tiết kiệm sẽ ít chịu rủi ro mà có thể sinh lời từ nguồn tiền gửi tiết kiệm. 13 o Hạn chế: Tuy rằng quy trình mở sổ tiết kiệm và rút tiền gửi luôn nhanh chóng và tiện lợi cho khách hàng nhưng vẫn còn nhiều bất lợi như sau: - Đầu tiên là việc tiếp nhận thông tin của khách hàng sẽ cần phải có nhiều giấy tờ xác minh trước khi cho khách hàng điền đơn đăng ký mở sổ. Trong trường hợp khách hàng không đem theo đầy đủ giấy tờ sẽ không được thực hiện giao dịch và sẽ làm mất thì giờ của khách hàng. - Mặt thứ hai là về việc xác nhận nhiều lần đảm bảo tính chính xác và trùng khớp cho khách hàng. Để có thể hoàn toàn đáp ứng đầy đủ mong muốn của khách hàng nên việc xác nhận nhiều lần sẽ làm khách hàng mất nhẫn nại và khó tránh khỏi việc khách hàng không muốn thực hiện giao dịch nữa. - Cuối cùng là khách hàng buộc phải thực hiện mở sổ tại quầy của ngân hàng. Từ lúc mở sổ cho đến lúc hoàn thành in sổ, mọi yêu cầu về sổ sách cũng như ký kết các giấy tờ đều phải thực hiện trực tiếp tại ngân hàng. Nhiều khách hàng không chủ động được thời gian sẽ bị trễ hạn tất toán hoặc bị mất thời gian làm việc của bản thân. 2.3 Công việc thực tập tại ngân hàng ✓ Tiếp đón khách hàng: ▪ Mỉm cười và chào khi khách hàng vào ngân hàng ▪ Hỏi khách hàng có nhu cầu mong muốn thực hiên giao dịch nào ▪ Hướng dẫn khách hàng đến quầy số 1 nếu khách hàng muốn phát hành, kích hoạt thẻ và mọi thắc mắc về giao dịch thẻ ▪ Đến quầy số 2 nếu khách hàng có nhu cầu rút/gửi tiền hoặc chuyển khoản và các thắc mắc về sổ tiết kiệm. ▪ Đến quầy số 3 nếu như khách hàng có nhu cầu vay mượn,thế chấp,.. ▪ Và cuối cùng là quầy hỗ trợ chung, thắc mắc và giải đáp tất cả yêu cầu của khách hàng về sản phẩm hay dịch vụ ▪ Dẫn khách lấy số thứ tự và đưa khách đến chỗ ngồi để đợi đến lượt 14 ✓ Quản lý hồ sơ và tài liệu: ▪ Kiểm tra và cập nhật thông tin khách hàng trên hệ thống ngân hàng ▪ Cất giữ các tài liệu liên quan đến giao dịch và khách hàng ▪ Photo các tài liệu, giấy tờ, bản sau CMND và các giấy tờ liên quan. ▪ Phân loại và sắp xếp các loại giấy tờ, hồ sơ và tài liệu ▪ Tạo lập danh mục cụ thể cho từng loại hồ sơ, tài liệu ▪ Lưu trữ lại lên hệ thống của ngân hàng ✓ Xử lý các giao dịch tài chính: ▪ Hỗ trợ khách hàng rút tiền, nạp tiền hoặc chuyển khoản ▪ Kiểm tra số dư tài khoản giúp khách hàng trên hệ thống ▪ Tư vấn và giới thiệu cho khách hàng sản phẩm tiết kiệm phù hợp 15 TÓM TẮT CHƯƠNG 2: Chương 2 của bài báo cáo tập trung vào việc trình bày về quá trình tiếp nhận mở sổ tiết kiệm của ngân hàng tại PGD Lagi- Bình Thuận và đồng thời cũng cho biết quy trình mở sổ tiết kiệm diễn ra như thế nào. Bên cạnh đó cho ta thấy được quá trình mở sổ khá đơn giản và nhanh chóng theo đó ngân hàng đã đào tạo lượng nhân viên xuất sắc có khả năng chăm sóc và hỗ trợ khách hàng hết mình và sự tín nhiệm của khách hàng sẽ luôn đặt ưu tiên cho khách hàng lên hàng đầu. Ngoài ra ngân hàng vẫn còn thiếu sót trong quy trình mở sổ do đảm bảo tính chính xác nên cần khách hàng cung cấp nhiều thông tin liên quan và sẽ khó khăn cho khách hàng khi phải thực hiện kiểm tra nhiều lần, cuối cùng là phải mở sổ trực tiếp tại quầy ở PGD Lagi. 16 CHƯƠNG 3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA BẢN THÂN SAU KHI THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á PGD LAGI -BÌNH THUẬN 3.1 Những kiến thức, kỹ năng có được sau khi thực tập tại ngân hàng Sau khi tham gia thực tập tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á, em cảm thấy khi tham gia thực hiện hoạt động của ngân hàng thì cần phải có: Đầu tiên chính là kiến thức: với những kiến thức khi em được trao dồi từ tiếp nhận khách hàng , tra cứu hồ sơ và xem xét các số liệu ở ngân hàng em đã nắm cơ bản về cách tạo lập hồ sơ và hiểu thêm về quy trình mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng. Thứ hai là kỹ năng : kỹ năng giao tiếp là một trong những kỹ năng quan trọng nhất trong quá trình thực tập tại ngân hàng bởi vì phải cần khả năng ăn nói lưu loát và nhanh nhạy ứng biến với các trường hợp phát sinh cùng với đó là sẽ kết nối và hiểu rõ được ý muốn của khách hàng. Cuối cùng ,đó là thái độ: khi được học hỏi và thực tập ở ngân hàng em nhận ra rằng ngoài sự chăm chỉ và cần cù bản thân còn phải có trách nhiệm với công việc của mình để hoàn thành nhiệm vụ được giao. 3.2 Bài học kinh nghiệm của bản thân sau quá trình thực tập Từ những kỹ năng, kiến thức và thái độ em đã có được trong suốt quá trình thực tập tại PGD Lagi thì em còn có thêm nhiều điều bổ ích từ việc phổ cập những kiến thức mới đến việc có thể tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng thực hiện rút hoặc chuyển tiền và tra cứu thông tin hay kiểm tra số dư tài khoản cho khách hàng cùng với đó là tạo lập được nhiều mối quan hệ với các anh chị ở ngân hàng. Bản thân em rất nổ lực và cố gắng hoàn thiện những gì anh chị giao và được học hỏi nhiều điều mới ở ngân hàng. Tuy vậy, em cũng còn khá nhiều vụng về và lúng túng trong các thao tác thực hiện. Em sẽ trao dồi và cố gắng cải thiện bản thân và sẽ tích lũy những kinh nghiệm đấy làm hành trang cho mai sau. 17 3.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng PGD Lagi o Về phía ngân hàng PGD Lagi- Bình Thuận: - Ngân hàng cần duy trì và phát triển thêm nguồn nhân lực cùng với việc tuyển dụng có chất lượng tốt và đưa ra các chương trình ưu đãi dành cho nhân sự để họ có thể nổ lực và làm việc năng suất hơn. Bên cạnh đó, tạo môi trường làm việc thoải mái kèm theo là những chuyến đi chơi với đoàn sẽ tạo ra sự gắn bó và đoàn kết trong công việc ở ngân hàng. - Vì quy trình mở sổ ở ngân hàng khá đơn giản nên ngân hàng có thể tận dụng các sản phẩm đa dạng ở ngân hàng để kết nối với quy trình mở sổ cùng với các dịch vụ khác để khuyên khích khách hàng tương tác và tăng cường trải nghiệm dịch vụ. Tạo sự hứng thú và đáp ứng hoàn toàn mong muốn của khách hàng khi đến sử dụng dịch vụ tại Đông Á. Việc thu nhập ý kiến, góp ý từ khách hàng cũng sẽ giúp ngân hàng khắc phục được những thiếu sót và nhằm hiểu biết được tận tình những mong muốn của khách hàng. - Để cam kết và đảm bảo an toàn của khách hàng được tối ưu ngân hàng cần tăng cường niềm tin với khách hàng bằng việc đầu tư chính sách bảo hiểm tiết kiệm sẽ đảm bảo mức tiết kiệm của khách hàng trong trường hợp phát sinh sự cố không lường trước được và từ đó còn tạo thêm lợi nhuận kinh doanh cho ngân hàng. - Ban đầu quá trình tiếp nhận thông tin ở ngân hàng sẽ cần rất nhiều giấy tờ để xác minh như là : sổ hộ khẩu, chứng minh thu nhập, thông tin cá nhân,…Ngân hàng cần lượt bớt các giấy tờ , lựa chọn những giấy tờ mang tính xác minh cao như CMND hay căn cước công dân . Áp dụng công nghệ mới dùng hệ thống máy tính để chụp mặt trước và mặt sau của CMND hay căn cước công dân và sẽ có được đầy đủ thông tin cá nhân của khách hàng mà không gây ảnh hưởng cá nhân đến khách hàng. - Khi phải kiểm tra lại và xác minh, đối chiếu lại các giấy tờ sẽ tốn nhiều công sức và thời gian cho cả nhân sự và khách hàng. Vậy nên ngân hàng cần triển khai hệ thống xác minh bằng hai yếu tố (2FA) cho quy trình mở sổ có thể tiện lợi và 18 nhanh hơn. Khách hàng cần phải sử dụng xác minh bao gồm mã xác minh qua tin nhắn điện thoại hoặc email để xác nhận chính xác thông tin của khách hàng. Điều này nhằm đảm bảo tăng độ bảo mật cho tài khoản, bảo vệ tài khoản của khách hàng trong trường hợp khách hàng bị mất mật khẩu hoặc bị đánh cắp còn có thể triệt để điểm yếu của phương pháp dùng tài khoản và mật khẩu thông thường. - Ngoài việc mở sổ tại quầy sẽ khá mấy thời gian nếu trường hợp khách hàng có việc bận thì ngân hàng cần nên truyền thông cho các ứng dụng online hoặc trang web để giúp khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm ở mọi nơi, mọi lúc mà không cần đến PGD. Việc mở sổ online sẽ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và nhiều sổ tiết kiệm online có yêu cầu số dư tối thiểu thấp hay không có yêu cầu sẽ tạo điều kiện linh hoạt cho khách hàng. O Về phía nhà trường/khoa: ➢ Về phía nhà trường: Cần đưa ra nhiều hoạt động giao tiếp, các clb về kỹ năng mền nhằm giúp sinh viên mạnh dạn hơn và chủ động ứng xử trong mọi tình huống. ➢ Cần phải tổ chức thêm các sự kiện, hội thảo và ngoại khóa về những ứng biến tài chính để giúp sinh viên có thể thích ứng với môi trường kinh tế, hòa nhập và va chạm với những con số, lãi suất ở ngân hàng. - Về phía khoa: ➢ Cần khuyến khích đầu tư và nghiên cứu phương pháp giảng dạy và đưa ra giải pháp sáng tạo trong các môn học, tạo dựng những môn học sinh động có thể kết nối với công nghệ để phát huy trí óc và sức tưởng tượng của sinh viên. ➢ Ngoài ra, bên khoa có thể đề xuất các mối liên kết với doanh nghiệp để cung cấp nhiều cơ hội thực tập hay tạo việc làm thực tế cho sinh viên trải nghiệm. 19 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 Ở Chương 3 này là việc tóm lại cảm nhận của bản thân, từ việc thực tập ở ngân hàng TMCP Đông Á -PGD Lagi- Bình Thuận sẽ đem lại những kiến thức, kỹ năng và thái độ nào cho bản thân. Và sau đó để lại được cho bản thân em những kinh nghiệm quý gia từ quá trình thực tập ở ngân hàng. Kết lại là những giải pháp mà em đề xuất đến ngân hàng cần duy trì phát huy nguồn nhân lực và tối giản hóa các bước và nâng cấp hệ thống, áp dụng những máy móc công nghệ vào quy trình mở sổ theo đó là đưa ra chính sách bảo hiểm đảm bảo an toàn cho khách hàng và ứng dụng truyền thông để mở sổ online. 20 KẾT LUẬN Xuyên suốt quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Đông Á-PGD Lagi-Bình thuận em đã được tiếp thu nhiều kiến thức cùng với sự hướng dẫn tận tình của các anh chị ở ngân hàng đã giúp em trải nghiệm được những kiến thức đã được học tại trường Đại học Văn lang. Nhờ quá trình thực tập này em đã tìm hiểu và biết rõ được nguồn gốc cũng như chức năng từng bộ phận ở ngân hàng, sau đó là quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm. Em còn được giới thiệu thêm nhiều nghiệp vụ ngoài ngành và học hỏi được những kinh nghiệm từ các anh chị ở ngân hàng. Quá trình thực tập này đã để lại cho em vô vàng những thứ quý giá, những bài học bổ ích và sự trải nghiệm thực tế đã giúp em có thể thích ứng được với các nghiệp vụ hay trong môi trường ngân hàng. Em xin rất làm biết ơn ngân hàng TMCP Đông Á –PGD Lagi-Bình thuận đã cho em cơ hội được học hỏi và trải nghiệm tại ngân hàng. Ngoài ra, nhờ vào sự nâng đỡ của trường Đại học Văn lang đã giúp em có nền tảng và cơ hội thực tập em xin chân thành cảm ơn trường đã cho em trải nghiệm này. Do đây cũng là lần đầu tiên em thực hiện bài báo cáo này và cũng sẽ có nhiều thiếu sót, nhưng em đã cố gắng hết sức để hoàn thành bài báo cáo này bằng tất cả khả năng của bản thân. Rất mong quý thầy cô có thể bỏ qua, xem xét và góp ý bài báo cáo này của em. Em xin chân thành cảm ơn. 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2020-2022 2. Thông tư số 48/2018/TT-NHNN, Quy định về tiền gửi tiết kiệm 3. Tài liệu nội bộ của ngân hàng TMCP Đông Á- PGD Lagi-Bình Thuận 4. Website tham khảo: https://www.dongabank.com.vn 22 NHẬT KÝ THỰC TẬP Tên sinh viên: Nguyễn Trúc Ly MSSV: 207TC23845 Khóa: K26 Lớp : K26TC04 Khoa: Tài chính ngân hàng Email: nguyen01trucly04@gmail.com Tên đề tài: Giới thiệu quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Bình Thuận – PGD Lagi Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đông Á – PGD Lagi Bình Thuận Vị trí thực tập: Giao dịch viên Người hướng dẫn: Trần Thị Thúy Diễm STT Thời gian cụ thể Tuần Nội dung thực tập - Được phân công chị Trần Thị Diễm là người hướng dẫn 1 2 16/10/202322/10/2023 23/10/202329/10/2023 Được giới thiệu chung về ngân hàng bao gồm về lịch sử sơ khải và các mảng dịch vụ và các anh chị cán bộ, bộ phận đang làm việc tại ngân hàng - Biết được những nội quy cơ bản của ngân hàng - Tham quan và tiềm hiểu tại PGD Lagi - Đọc và tìm hiểu những nội quy của ngân hàng - Đọc và tìm hiểu những điều cần có của một giao dịch viên - Lắng nghe sự hướng dẫn và học hỏi được về giao tiếp với khách hàng - Tiếp thu được các loại tài khoản gửi tiết kiệm 23 3 30/10/20235/11/2023 - Nắm rõ quy định của ngân hàng - Được giao nhiệm vụ đầu tiên là tra cứu thông tin của khách hàng trên hệ thống - Tìm hiểu và học được quy trình về mở sổ tiết kiệm - Đọc hồ sơ của khách hàng và hỗ trợ khách hàng lấy số - Được tham gia hỗ trợ trong quá trình khách hàng nạp rút tiền 4 6/11/202312/11/2023 - Lắng nghe và tiếp nhận những kiến thức cùng với kinh nghiệm của các anh chị bộ phận - Tìm hiểu và xem qua những bộ hồ sơ, giấy tờ nạp rút tiền tiết kiệm - Trực tiếp thực hiện trao đổi và hỗ trợ khách hàng mở sổ tiền gửi tiết kiệm 5 13/11/1202319/11/2023 - Lắng nghe những góp ý và tiếp thu về những thao thác trong quy trình mở sổ tiết kiệm Thực hiện tra cứu thông tin về biến động số dư cho khách hàng - Lắng nghe và học hỏi về việc tư vấn giao dịch cho khách hàng - Trực tiếp tiếp cận khách hàng, hỗ trợ khách hàng chuyển, nộp tiền điện/nước/bảo hiểm/học phí,… 6 20/11/202326/11/2023 - Tiếp nhận những thông tin của khách hàng và chuyển giao cho các nhân sự liên quan - Lập trình những thông tin của khách hàng trên hệ thống TP, Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 NGƯỜI HƯỚNG DẪN TẠI ĐƠN VỊ (ký và ghi họ tên) 24 NHẬT KÝ GẶP GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Ngọc Chánh Họ và tên sinh viên: Nguyễn Trúc Ly MSSV: 207TC23845 Khóa: K26 Lớp : K26TC04 Khoa: Tài chính ngân hàng Email: nguyen01trucly04@gmail.com Tên đề tài: Giới thiệu quy trình mở sổ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Bình Thuận – PGD Lagi Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Lagi - Bình Thuận STT Thời gian Tuần cụ thể 1 2 16/10/202323/10/2023 Nội dung - Được phân công giảng viên hướng dẫn - Trao đổi online với giảng viên và điền thông tin về đơn vị thực tập - Hướng dẫn về đề tài, đề cương chi tiết - Giảng viên trình bày lịch trình và thời hạn nộp bài - Giảng viên hướng dẫn trình bày , bố cục và sắp xếp bài báo cáo 23/10/202330/10/2023 - Giảng viên xem xét đề cương chi tiết để triển khai ý 3 31/10/2023- - sinh viên triển khai ý chương 1 6/11/2023 - 4 Giảng viên chỉnh sửa đề cương chi tiết và yêu cầu Giảng viên chỉnh sửa chương 1 và yêu cầu sinh 7/11/2023- viên hoàn thành chương 1 đồng thời triển khai ý 14/11/2023 chương 2 25 5 15/11/2023- Giảng viên chỉnh sửa chương 2 và yêu cầu sinh viên triển khai ý chương 3 22/11/2023 - Giảng viên chỉnh sửa chương 3 và yêu cầu sinh viên hoàn thiện chường 3 6 23/11/202326/11/2023 Giảng viên xem xét toàn bài báo cáo và yêu cầu sinh viên hoàn chỉnh. - Yêu cầu sinh viên phải có dấu mọc và chữ ký của đơn vị thực tập. - Bắt buộc sinh viên phải hoàn thành đúng tiến độ thời gian biểu của bài BCTT 7 5/12/202310/12/2023 - Hoàn chỉnh bài báo cáo lần cuối - Nộp những bản in mà khoa yêu cầu cho GVHD - Nộp bài BCTT lên khoa TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (ký và ghi họ tên) 26