"APP" stands for "Authorised Push Payment
1. **The Bank**: The bank is responsible for facilitating authorized push payments, where customers
instruct the bank to transfer money to another account. In this context, "three is a crowd" means the
bank must ensure that every authorized payment is legitimate and not fraudulent. They must be
cautious about any suspicious payment requests and implement robust security measures to prevent
fraudulent payments.
2. **The Customer**: The customer initiates authorized push payments from their account. "Three is a
crowd" for the customer signifies that they should be cautious when making payment requests. They
should ensure that they are authorizing payments only to legitimate recipients and not falling victim to
fraudsters who might attempt to deceive them into making unauthorized payments.
3. **The Fraudster**: The fraudster's goal is to deceive the customer or the bank into authorizing a
payment to an account controlled by the fraudster. In this context, "three is a crowd" implies that the
fraudster faces challenges because both the bank and the customer are actively working to prevent
fraudulent payments. The more secure and vigilant the bank and the customer are, the harder it
becomes for the fraudster to succeed in their fraudulent schemes.
So, in the context of Authorised Push Payment fraud, "three is a crowd" emphasizes the need for the
bank, the customer, and the fraudster to be aware of their roles and responsibilities. It underscores the
importance of robust security measures by the bank, customer caution, and the obstacles faced by
fraudsters when trying to deceive customers into making unauthorized payments.
"APP" သည် "Authorised Push Payment" အတွက် ဖြစ်သည်ဟု ရှင်း် လင််းပဖ ြောကကြော်းသည်အတွက်
ပက ်းဇ်းတင် ါသည်။
ဘဏ်မ ြော်း၊ ပြြောက်သည်မ ြော်း နှင် လိမ်လည်သမ ြော်း ါ၀င်သည် အခွငအ
် ြောဏြော တွန်း် အြော်းပ ်းပငွပ ်းပခ မှု၏
ပနြောက်ခံအပဖခအပနတွင၊် "သံ်းု ပယြောက်သည် လစုလပ ်းဖြစ်သည်" သည် တိက ပသြော အဓိ ပါယ်ကို ယပ
ြောင်သည်-
1. **ဘဏ်**- ဘဏ်သည် အဖခြော်းအပကြောငသ
် ို ပငွလရ
ွှွှဲ န် ပြြောက်သည်မ ြော်းအြော်း ဘဏ်အြော်း ညွှနက် ကြော်းသည်
ခွငဖ် ြုခ က်ဖြင် ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းကို လွယ်ကပခ ြောပမွပ
ွေ့ စရန်အတွက် တြော န်ရိှ ါသည်။ ဤအပဖခအပနတွင၊်
"သံ်းု ပယြောက်သည် လစုလပ ်းဖြစ်သည်"
သ
ို ည်မှြော ဘဏ်သည် တရြော်း င်ပငွပ ်းပခ မှုတိုင်း် သည် တရြော်း င်ပ ်း
လိမ်လည်မှုမဟုတ်ပကကြောင််း ပသခ ြောပစရမည်။ ၎င််းတိသည်
ု
သံသယဖြစ်ြွယ်ပငွပ ်းပခ မှုပတြောင််း
သတိထြော်းပ ်း လိမ်လည်ပသြောပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းကို တြော်း
မ
ို ှုမ ြော်းကို
်းရန် ခိုငမ
် ြောပသြောလံုဖခံြုပရ်းအစအမံမ ြော်းကို
အပကြောင်အထည်ပြြော်ရမည်ဖြစ်သည်။
2. **ပြြောက်သည်**- ပြြောက်သည်သည် ၎င််းတို၏ အပကြောငမ
် ှ တရြော်း င်ခွငဖ် ြုထြော်းပသြော ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းကို
စတင်ပ
ြောင်ရွက် ါသည်။ ပြြောက်သည်အတွက် "Three is a crowd"
သတိထြော်းသငသ
် ည်ဟု
သ
ို ည်မှြော ပငွပ ်းပခ မှုပတြောင််း
ရ
ို ြောတွင်
လ
ို ိုသည်။ ၎င််းတိုသည် တရြော်း င်လက်ခံသမ ြော်းထံသသြော
ို
ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းကို ခွငဖ် ြုပ ်း
၎င််းတိုအြော်း လှည်ဖြြော်းရန် ကကိြု်း မ််းနိင
ု သ
် ည် လိမ်လည်သမ ြော်း၏ သြော်းပကြောင်မဖြစ်ပစရန် ပသခ ြောပစသငသ
် ည်။
3. **လိမ်လည်သ**- လိမ်လည်သ၏ ရည်မှန်း် ခ က်မှြော လိမ်လည်သ ထိန်း် ခ ြု ်ထြော်းပသြော အပကြောငတ
် စ်ခသ
ု ို
ပငွပ ်းပခ မှုကို ပြြောက်သည် သိမဟု
ု
တ် ဘဏ်အြော်း လှည်ဖြြော်းရန်ဖြစ်သည်။ ဤအပဖခအပနတွင၊် "3 is a crowd"
သ
ို ည်မှြော လိမ်လည်သသည် ဘဏ်နင
ှ ် ပြြောက်သည်နစ
ှ ဦ
် ်းစလံု်းသည် လိမ်လည်ပသြောပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းကို တြော်း
တက်ကကစွြောလု ်ပ
ြောင်ပနပသြောပကကြောင် လိမ်လည်သသည် စိနပ
် ခေါ်မှုမ ြော်းနှငရ
် င်
င
ို ရ
် သည်ဟု
်းရန်
လ
ို ို ါသည်။ ဘဏ်နင
ှ ်
ပြြောက်သည်တို ိုမိုလံုဖခံြုပ ်း သတိရိှပလပလ၊ လိမ်လည်သသည် ၎င််းတို၏ လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းမှု အစအစဉ်မ ြော်းတွင်
ပအြောင်ဖမင်ရန် ခက်ခွှဲပလပလဖြစ်သည်။
ထိပကကြောင
ု
၊် Authorized Push Payment လိမ်လည်မှု၏အပဖခအပနတွင၊် "သံ်းု ပယြောက်သည် လစုလပ ်းဖြစ်သည်"
သည် ဘဏ်၊ ပြြောက်သည်နင
ှ ် လိမ်လည်သတို၏ အခန််းကဏ္ဍနှင် တြော န်မ ြော်းကို သတိထြော်းရန် လိုအ ်ပကကြောင််း
အပလ်းပ ်းပြြော်ဖ သည်။ ၎င််းသည် ဘဏ်မှ ခိုငမ
် ြောပသြော လံုဖခံြုပရ်းအစအမံမ ြော်း၏ အပရ်း ါမှုကို
အပလ်းပ ်းပြြော်ဖ သည်၊ သံ်းု စွသ
ွှဲ မ ြော်း သတိထြော်းရန်နင
ှ ် ပြြောက်သည်မ ြော်းအြော်း အခွငမ
် ရှိဘွှဲ ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်း ဖ ြုလု ်ရန်
လှည်ဖြြော်းရန် ကကိြု်း မ််းရြောတွင် လိမ်လည်သမ ြော်း ကကံြုပတွွေ့ရသည် အတြော်းအ
်းမ ြော်း။
Tackling Authorised Push Payment (APP) fraud involves implementing various strategies and measures to
prevent, detect, and respond to fraudulent activities related to authorized payments. APP fraud typically
occurs when fraudsters manipulate or deceive customers or financial institutions into making authorized
payments to fraudulent accounts. Here are key steps and strategies for tackling APP fraud:
1. **Customer Education and Awareness**:
2. **Transaction Monitoring**:
3. **Two-Factor Authentication**:
4. **Confirmation of Payee (CoP)**:
5. **Strong Customer Authentication (SCA)**:
6. **Real-Time Fraud Detection**:
7. **Customer Verification**:
8. **Reporting Mechanisms**:
9. **Collaboration and Information Sharing**:
10. **Regulatory Compliance**:
11. **Fraud Investigations and Law Enforcement Cooperation**:
12. **Continuous Training and Updates**:
Tackling APP fraud is an ongoing process that requires a combination of technology, education, regulatory
compliance, and collaboration among financial institutions, customers, and law enforcement agencies. It's
essential to adapt to evolving fraud tactics and maintain a proactive stance against fraudulent activities.
တရြော်း င်ပငွပ ်းပခ မှု (APP) လိမ်လည်မှုကို ကိုငတ
် ယ
ွ ်ပဖြရှင်း် ဖခင််းတွင် တရြော်း င်ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းနှင် တ်သက်သည်
လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းမှု
င
ို ရ
် ြော လု ်ပ
ြောင်ခ က်မ ြော်းကို တြော်း
်းရန်၊ ရှြောပြွပတွွေ့ ရှိရန်နင
ှ ် တံုဖ န်ရန်အတွက်
အမ ိြု်းမ ိြု်းပသြောဗ ျူဟြောမ ြော်းနှင် အစအမံမ ြော်းကို အပကြောင်အထည်ပြြော်ဖခင််းတွင် ါ င် ါသည်။
လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းသမ ြော်းသည် ပြြောက်သည်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် ပငွပရ်းပကက်းပရ်းအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းအြော်း
လိမ်လည်သည်အပကြောငမ
် ြော်းသို တရြော်း င်ပငွပ ်းပခ မှုမ ြော်းဖ ြုလု ်ရန် လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းသည်အခ န
ိ တ
် ွင် APP
လိမ်လည်မှုသည် ံုမှနအ
် ြော်းဖြင် ဖြစ်ပ ေါ်ပလရှိသည်။ ဤသည်မှြော APP လိမ်လည်မှုကို ကိုငတ
် ွယ်ပဖြရှင်း် ရန်
အဓိကပဖခလှမ််းမ ြော်းနှင် ဗ ျူဟြောမ ြော်းဖြစ်သည်။
1. **ပြြောက်သည်အသိ ညြောနှင် အသိ ညြော**2. **ပငွပ ်းပငွယပစြောငက် ကည်ဖခင််း**3. **အခ က်နစ
ှ ခ
် က် အပထြောက်အထြော်းစိစစ်ဖခင််း**4. **ပငွလက်ခံသ (CoP) အတည်ဖ ြုဖခင််း**5. **ခိုငမ
် ြောပသြော ပြြောက်သည် အပထြောက်အထြော်းစိစစ်ဖခင််း (SCA)**6. **အခ န
ိ န
် င
ှ တ
် ပဖ ်းည လိမ်လည်မှုရှြောပြွပရ်း**7. **ပြြောက်သည် အတည်ဖ ြုဖခင််း**8. **အစရင်ခံဖခင််း ယနတရြော်းမ ြော်း**9. ** ်းပ ါင််းပ
ြောင်ရွက်ဖခင််းနှင် သတင််းအခ က်အလက်မျှပ ဖခင််း**-
10. **စည််းမ ဉ််းစည််းကမ််း လိုက်နြောမှု**11. **လိမ်လည်မှု စံုစမ််းစစ်ပ
12. **စဉ်
်းပရ်းနှင် တရြော်းဥ ပေစို်းမို်းပရ်း ်းပ ါင််းပ
က်မဖ တ် ပလက ငပ
် ရ်းနှင် အ ်ေတ
ိ ်မ ြော်း**-
ြောင်ရွက်မှု**-
APP လိမ်လည်မှုကို ကိုငတ
် ွယ်ပဖြရှင်း် ဖခင််းသည် နည််း ညြော၊ ညြောပရ်း၊ စည််းမ ဉ််းစည််းကမ််းလိုကန
် ြောမှုနင
ှ ်
ဘဏ္ဍြောပရ်းအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်း၊ ပြြောက်သည်မ ြော်းနှင် ဥ ပေစို်းမို်းပရ်းပအဂ င်စမ ြော်းအကကြော်း ်းပ ါင််းပ
ြောင်ရွက်ဖခင််း
လိုအ ်သည် လက်ရိှလု ်ငန််းစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းမှု နည််းဗ ျူဟြောမ ြော်းကို ပဖ ြောင််းလွှဲတို်းတက်ပအြောင်
လိုက်ပလ ြောညပထွဖြစ်ပအြောင် လု ်ပ
အဖ ြုသပဘြောပ
ြောင်ရန်နင
ှ ် လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းသည် လှု ်ရှြော်းမှုမ ြော်းကို
နက
် င်သည်
ြောင်ပသြော ရ ်တည်ခ က်ကို ထိန်း် သိမ််းရန် အပရ်းကက်း ါသည်။
A Siloed Approach vs. One Central Risk Engine refers to two different strategies organizations can use
to manage and mitigate risks, especially in the context of financial institutions and various industries.
Let's explore the differences between these approaches:
**1. Siloed Approach:**
- **Isolation of Risk Management**: In a siloed approach, each department or business unit within an
organization manages its own risks independently. This means that risk management activities are
compartmentalized and decentralized.
- **Diverse Risk Management Tools**: Different departments might use different risk management
tools, software, or methodologies to assess and address risks specific to their functions.
- **Limited Data Sharing**: Information and data related to risks are often not shared effectively
between departments or business units. Each unit operates with its own set of data and insights.
- **Potential for Duplication**: This approach can lead to redundancy and duplication of efforts, as
different units may independently address similar risks.
- **Inefficient and Inconsistent**: Siloed risk management can be inefficient and may result in
inconsistent risk assessments and responses across the organization.
**2. One Central Risk Engine:**
- **Centralized Risk Management**: In this approach, there is a single, centralized risk management
system or "risk engine" that oversees and manages risks across the entire organization.
- **Unified Risk Assessment**: The central risk engine uses standardized risk assessment
methodologies and tools, ensuring consistency in evaluating risks throughout the organization.
- **Comprehensive Data**: It collects and analyzes data from all departments and business units,
providing a holistic view of risks and enabling better-informed decisions.
- **Efficiency and Collaboration**: The centralization of risk management promotes efficiency by
reducing redundancy and enabling collaboration among departments to address risks.
- **Real-time Monitoring**: A central risk engine can often provide real-time monitoring of risks,
allowing for quicker responses to emerging threats.
Siled Approach နှင် One Central Risk Engine သည် အထ်းသဖြင် ဘဏ္ဍြောပရ်းအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းနှင်
လု ်ငန််းအမ ိြု်းမ ိြု်းတွင် အနတရြောယ်မ ြော်းကို စမံခနခ
် ွွှဲရန်နင
ှ ် ပလ ြော ါ်းသက်သြောပစရန် ကွွှဲဖ ြော်းပသြောအြွွှဲွေ့အစည််းနှစခ
် ုကို
ရည်ညွှန်း် ါသည်။ ဤနည််းလမ််းမ ြော်းအကကြော်း ဖခြော်းနြော်းခ က်မ ြော်းကို ပလလြောကကည်ကက ါစို။
**၁။ တိတ်တ
တ
ိ ်ခ ဉ််းက ်နည််း**
- **အနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှုကို သ်းဖခြော်းခွွှဲထတ
ု ်ဖခင််း**-
တ
ိ ်ကွယ်ရြော ခ ဉ််းက ်မှုတင
ွ ၊် အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခုအတွင်း် ရှိ
ဌြောနတစ်ခု သိမဟု
ု
တ် လု ်ငန််းဌြောနတစ်ခုစသည် ၎င််း၏ကိုယ် ိုငအ
် နတရြောယ်မ ြော်းကို လွတ်လ ်စွြော စမံခနခ
် ွွှဲ ါသည်။
လ
ို ိုသည်မှြော ပဘ်းအနတရြောယ်
င
ို ရ
် ြော စမံခနခ
် ွွှဲမှုလု ်ငန််းမ ြော်းကို အ ိုင်း် ိုင်း် ခွွှဲပ ်း ဗဟိုခ ြု ်ကင
ို မ
် ှု ပလျှြောခ သည်ဟု
လ
ို ိုသည်။
- **Diverse Risk Management Tools**- မတညပသြော ဌြောနမ ြော်းသည် ၎င််းတိ၏
ု လု ်ငန််းပ
သက်
ြောင်တြောမ ြော်းနှင်
င
ို ပ
် သြော အနတရြောယ်မ ြော်းကို အကွှဲဖြတ်ရန်နင
ှ ် ပဖြရှင်း် ရန်အတွက် မတညပသြော ပဘ်းအနတရြောယ်
စမံခနခ
် ွွှဲမှုကိရိယြောမ ြော်း၊ ပ
င
ို ရ
် ြော
ြောြ် ွှဲ သိမဟု
ု
တ် နည််းစနစ်မ ြော်းကို အသံ်းု ဖ ြုနိင
ု ် ါသည်။
- **အကနအ
် သတ်ရိှပသြော ပေတြောမျှပ ဖခင််း**- အနတရြောယ်မ ြော်းနှငသ
် က်
င
ို သ
် ည် အခ က်အလက်နင
ှ ်
အခ က်အလက်မ ြော်းကို ဌြောနမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လု ်ငန််းဌြောနမ ြော်းကကြော်း ထိပရြောက်စွြော မျှပ ပလမရှိပ ။ ယနစ်တစ်ခုစသည်
၎င််း၏ကိုယ် ိုငပ
် ေတြောအစံန
ု င
ှ ် ထိ်းု ထွင်း် သိဖမင်မှုဖြင် လု ်ပ
ြောင်သည်။
- **ထ ် ွြော်းဖခင််းအတွက် အလြော်းအလြော**- ဤနည််းလမ််းသည် ထ ်တထ ်မျှနင
ှ ် ထ ်တထ ်မျှပသြော ကကိြု်း မ််းမှုမ ြော်းကို
ဖြစ်ပ ေါ်ပစနိင
ု သ
် ည်။
- **ထိပရြောက်မှုမရှိဖခင််းနှင် မညညွတ်ဖခင််း**- Siled Risk Management သည် ထိပရြောက်မှုမရှိနင
ို ပ် ်း
အြွွှဲွေ့အစည််းတစ် ှမ််းရှိ အနတရြောယ်အကွှဲဖြတ်မှုမ ြော်းနှင် တံုဖ န်မှုမ ြော်းကို တသမတ်တည််းဖြစ်ပစနိင
ု သ
် ည်။
**၂။ ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်တစ်ခု-**
- **Centralized Risk Management**- ဤခ ဉ််းက ်မှုတွင၊် အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခုလံု်းတွင် ပဘ်းအနတရြောယ်မ ြော်းကို
ကက်းကက ်ကွ ်ကွှဲသည် တစ်ခုတည််းပသြော ဗဟိုခ ြု ်ကိုငမ
် ှုရိှပသြော အနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှုစနစ် သိမဟု
ု
တ် "risk engine"
ရှိ ါသည်။
- **Unified Risk Assessment**- ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်သည် အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခုလံု်းရှိ အနတရြောယ်မ ြော်းကို
အကွှဲဖြတ်ရြောတွင် လိုက်ပလ ြောညပထွရိှပစရန် စံသတ်မှတ်ထြော်းပသြော အနတရြောယ်အကွှဲဖြတ်မှုနည််းစနစ်မ ြော်းနှင်
ကိရိယြောမ ြော်းကို အသံ်းု ဖ ြုသည်။
- **Comprehensive Data**: ၎င််းသည် ဌြောန
စုပ
င
ို ရ
် ြောမ ြော်းနှင် လု ်ငန််းယနစ်မ ြော်းအြော်းလံု်းမှ အခ က်အလက်မ ြော်းကို
ြောင််းကြော ခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောကြော အနတရြောယ်မ ြော်းကို အလံု်းစံုရှုဖမင်ကြော ိုမိုပကြောင််းမွနပ
် သြော သတင််းအခ က်အလတ်
်းံု ဖြတ်ခ က်မ ြော်းကို ပ ်းစွမ််းသည်။
- **ထိပရြောက်မှုနင
ှ ် ်းပ ါင််းပ
ြောင်ရွက်ဖခင််း**- အနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှု၏ ဗဟိုခ ြု ်ကိုငမ
် ှု က ထ ်ပလြောင််းဖခင််းကို
ပလျှြောခ ပ ်း ပဘ်းအနတရြောယ်မ ြော်းကို ပဖြရှင်း် ရန် ဌြောနမ ြော်းအကကြော်း ်းပ ါင််းလု ်ပ
ြောင်ဖခင််းဖြင် ထိပရြောက်မှုကို
ဖမြှငတ
် င်ပ ်း ါသည်။
- **အခ ိနန
် င
ှ တ
် ပဖ ်းည ပစြောငက် ကည်ပလလြောဖခင််း**- ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်သည် မကကြောခဏ
သ
ို လို
ပ ေါ်ပ ါက်လြောပသြော ပခိမ််းပဖခြောက်မှုမ ြော်းကို လ င်ဖမန်စွြော တံုဖ န်မှုမ ြော်းကို ပ ်းစွမ််းနိင
ု ပ် ်း အနတရြောယ်မ ြော်းကို
အခ ိနန
် င
ှ တ
် ပဖ ်းည ပစြောငက် ကည်စစ်ပ
်းပ ်းနိင
ု ် ါသည်။
**Which Approach to Choose:**
- The choice between a siloed approach and a central risk engine depends on the organization's size,
complexity, industry, and risk tolerance.
- Smaller organizations with simpler risk profiles may find a siloed approach sufficient, especially if they
lack the resources for a central risk engine.
- Larger organizations with complex operations and a need for comprehensive risk management often
benefit from a central risk engine. It helps ensure a unified, organization-wide strategy for risk
assessment and mitigation.
In conclusion, while a siloed approach may work for some organizations, a central risk engine offers
advantages in terms of efficiency, consistency, and comprehensive risk management. The choice
between the two approaches should align with an organization's specific risk management needs and
capabilities.
** မည်သည်နည််းလမ််းကို ပရွ ်းခ ယ်မည်နည််း**
-
တ
ိ ်ကွယ်ရြောနည််းလမ််းနှင် ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်ကကြော်းတွင် ပရွ ်းခ ယ်မှုသည် အြွွှဲွေ့အစည််း၏အရွ ယ်အစြော်း၊ ရှု ်ပထွ်းမှု၊
စက်မှုလု ်ငန််းနှင် စွနစ
် ြော်းရနိင
ု မ
် ှုအပ ေါ် မတည်သည်။
ိုမိုရု ိ်းရှင်း် ပသြောအနတရြောယ် ရိုြိုငမ
် ြော်း ါရှိပသြောပသ်းငယ်ပသြောအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းသည်အထ်းသဖြငဗ
် ဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်အ
တွက်အရင််းအဖမစ်မ ြော်းမရှိလျှငလ
် ံုပလြောက်ပသြော
- ရှု ်ပထွ်းပသြောလု ်ငန််းပ
တ
ိ ်ပငိမ်ပသြောခ ဉ််းက ်မှုကရ
ို ှြောပြွနင
ို သ
် ည်။
ြောင်တြောမ ြော်းနှင် က ယ်က ယ်ဖ နဖ် န ် စွနစ
် ြော်းစမံခနခ
် ွွှဲရန်လိုအ ်သည်
ကက်းမြော်းပသြောအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းသည် ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်မှ အက ိြု်းအဖမတ်မ ြော်းပလရှိသည်။ ၎င််းသည်
အနတရြောယ်အကွှဲဖြတ်ဖခင််းနှင် ပလ ြော ါ်းသက်သြောပစရန်အတွက် စည််းလံု်းညညွတ်ပသြော၊ အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခုလံု်းအတွက်
မဟြောဗ ျူဟြောတစ်ခုပသခ ြောပစရန် ကညပ ်း ါသည်။
နိဂံု်းခ ြု ်အပနဖြင၊် အခ ိြုွေ့ပသြောအြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းအတွက်
တ
ိ ်ကွယ်ရြောနည််းလမ််းသည် အလု ်ဖြစ်နင
ို ပ
် သြော်လည််း
ဗဟိုအနတရြောယ်အင်ဂ င်သည် ထိပရြောက်မှု၊ ညညွတ်မန
ှု င
ှ ် ဖ ည်စုပ
ံ သြော စွနစ
် ြော်းရမှုစမံခနခ
် ွွှဲမှု
ပ ်းပ
င
ို ရ
် ြော အြော်းသြောခ က်မ ြော်းကို
ြောင် ါသည်။ ခ ဉ််းက ်မှုနစ
ှ ခ
် ုကကြော်းတွင် ပရွ ်းခ ယ်မှုသည် အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခု၏ သ်းဖခြော်း
စွနစ
် ြော်းစမံခနခ
် ွွှဲမှုလိုအ ်ခ က်မ ြော်းနှင် စွမ််းပ
ြောင်ရည်မ ြော်းနှင် ကိုက်ညသငသ
် ည်။
Detection for Model , events & indicators , Behavioural profiling & Customer profile.
Detection in the context of risk management, security, and fraud prevention involves identifying
unusual or potentially harmful activities or behaviors. Here's an explanation of detection for various
aspects:
**1. Detection for Models, Events, and Indicators:**
- **Models:** In risk management and fraud prevention, models refer to algorithms, statistical
methods, or machine learning models used to analyze data and identify anomalies or patterns
associated with fraudulent or high-risk activities. Detection for models involves monitoring the outputs
of these models to flag instances that deviate from expected norms.
- **Events:** Events can be specific occurrences or transactions that may be associated with risks or
fraud. Detection for events involves identifying these events through monitoring systems and
comparing them against predefined criteria or patterns of concern.
- **Indicators:** Indicators are specific data points, metrics, or variables that can signal potential issues
or risks. Detection for indicators involves setting up alert systems to monitor these indicators and
trigger notifications or further investigation when they cross predefined thresholds or exhibit
suspicious patterns.
**2. Behavioral Profiling:**
- **Behavioral Profiling:** This is a method used to detect unusual or suspicious behaviors exhibited by
individuals or entities within a system. It involves creating profiles of expected or typical behavior and
then monitoring deviations from these profiles.
- **Detection for Behavioral Profiling:** In this context, detection involves continuously observing and
analyzing user behavior, whether in financial transactions, network activities, or other domains.
Detection systems look for behavioral anomalies, such as unexpected access patterns, unusual
spending behavior, or deviations from established norms.
**3. Customer Profile:**
- **Customer Profile:** A customer profile is a collection of data and information about an individual or
entity, including their characteristics, preferences, transaction history, and behavior within a business or
system. Creating comprehensive customer profiles is essential for understanding and serving
customers effectively.
- **Detection for Customer Profiles:** Detecting for customer profiles involves using data analytics and
monitoring to identify changes or anomalies in customer behavior. This detection can help detect
identity theft, account takeovers, or unusual account activity that may indicate fraud. For example, if a
customer suddenly exhibits a significant deviation from their typical transaction patterns, such as a
sudden increase in large transfers, it may trigger a detection alert for further investigation.
In summary, detection in risk management and fraud prevention involves monitoring various models,
events, indicators, behavioral patterns, and customer profiles to identify deviations, anomalies, or
suspicious activities. Effective detection systems are critical for early warning and rapid response to
potential risks or fraudulent behaviors, protecting organizations and individuals from harm.
အနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှု၊ လံုဖခံြုပရ်း၊ နှင် လိမ်လည်မှုကြောကွယ်ပရ်း
ံုမှနမ
် ဟုတ်ပသြော သိမဟု
ု
တ် အနတရြောယ်ဖြစ်ပစနိင
ု ပ
် သြော လု ်ပ
င
ို ရ
် ြော
က်စ ်အပဖခအပနတွင် ရှြောပြွပတွွေ့ ရှိဖခင််းတွင်
ြောင်ခ က်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် အဖ ြုအမမ ြော်းကို
ခွွှဲဖခြော်းသတ်မှတ်ဖခင််း ါ င်သည်။ ဤသည်မှြော ရှု ပထြောငအ
် မ ိြု်းမ ိြု်းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််း၏ ရှင်း် လင််းခ က်ဖြစ်သည်။
**၁။ ပမြော်ေယ်မ ြော်း၊ ဖြစ်ရ ်မ ြော်းနှင် အညွှန်း် ကိန်း် မ ြော်းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််း-**
- **ပမြော်ေယ်မ ြော်း-** အနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှုနင
ှ ် လိမ်လည်မှုကြောကွယ်ဖခင််းတွင၊် ပမြော်ေယ်မ ြော်းသည်
ပေတြောခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောရန်နင
ှ ် လိမ်လည်မှု သိမဟု
ု
တ် အနတရြောယ်ဖမငမ
် ြော်းပသြော လု ်ပ
ြောင်မှုမ ြော်းနှင်
ကွွှဲလွွှဲခ က်မ ြော်းကို ခွွှဲဖခြော်းသတ်မှတ်ရန် အသံ်းု ဖ ြုသည် အယ်လဂိုရသမ်မ ြော်း၊ ကိန်း် ဂဏန််း
က်စ ်ပနပသြော
င
ို ရ
် ြောနည််းလမ််းမ ြော်း သိမဟု
ု
တ်
စက်သင်ယမှု ံုစမ
ံ ြော်းကို ရည်ညွှန်း် ါသည်။ ပမြော်ေယ်မ ြော်းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််းတွင် ပမျှြော်မှန်း် ထြော်းပသြော
စံနန
ှု ်း် မ ြော်းနှင် လွွှဲမှြော်းပနပသြော သြောဓကမ ြော်းကို အလံဖ ရန် ဤပမြော်ေယ်မ ြော်း၏ ရလေ်မ ြော်းကို ပစြောငက် ကည်ဖခင််း ါ င်သည်။
- **ဖြစ်ရ ်မ ြော်း-** ဖြစ်ရ ်မ ြော်းသည် အနတရြောယ်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လိမ်လည်မှုမ ြော်းနှင်
က်န ွှယ်ပနသည်
သ်းဖခြော်းဖြစ်ရ ်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လွှွှဲပဖ ြောင််းမှုမ ြော်း ဖြစ်နင
ို သ
် ည်။ ဖြစ်ရ ်မ ြော်းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််းတွင်
ဤဖြစ်ရ ်မ ြော်းကို ပစြောငက် ကည်ပရ်းစနစ်မ ြော်းမှတစ်
င် ခွွှဲဖခြော်းသတ်မှတ်ဖခင််းနှင် ကကိြုတင်သတ်မှတ်ထြော်းပသြော စံနန
ှု ်း် မ ြော်း
သိမဟု
ု
တ် စို်းရိမ်ြွယ်ရြော ံစ
ု မ
ံ ြော်းနှင် နှုင
ိ ်း် ယှဉ်ဖခင််းတို ါ င်သည်။
- **အညွှန်း် ကိန်း် မ ြော်း-** အညွှန်း် မ ြော်းသည် ဖြစ်နင
ို ပ
် ခ ရှိပသြော ဖ ဿနြောမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် အနတရြောယ်မ ြော်းကို
အခ က်ဖ နိင
ု သ
် ည် သ်းဖခြော်းပေတြောအခ က်မ ြော်း၊ မက်ထရစ်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် ကိန်း် ရှငမ
် ြော်းဖြစ်သည်။ ညွှနက
် ိန်း် မ ြော်းအတွက်
ပထြောက်လှမ််းဖခင််းတွင် ၎င််းတိုသည် ကကိြုတင်သတ်မှတ်ထြော်းပသြော သတ်မှတ်ပဘြောင်မ ြော်းကို ဖြတ်ပက ြော်သည်အခါ
သိမဟု
ု
တ် သံသယဖြစ်ြွယ် ံုစမ
ံ ြော်းကို ဖ သသည်အခါတွင် ဤအညွှန်း် မ ြော်းကို ပစြောငက် ကည်ရန်နင
ှ ် သတိပ ်းခ က်မ ြော်းကို
အစ ိြု်းရန် သိမဟု
ု
တ် ပနြောက်ထ ် စံုစမ််းစစ်ပ
်းမှုဖ ြုလု ်ရန် သတိပ ်းခ က်စနစ်မ ြော်း ထည်သင
ွ ်း် ဖခင််း ါ င်သည်။
**၂။ အက ငစ
် ြောရိတတမှတတ
် မ််း-**
- **အက ငစ
် ြောရိတတ ရိုြိုင်း် -** ဤသည်မှြော စနစ်တစ်ခုအတွင်း် လတစ်ဦ်းခ င််း သိမဟု
ု
တ် အြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းမှ
ဖ သထြော်းပသြော ံုမှနမ
် ဟုတ်ပသြော သိမဟု
ု
တ် သံသယဖြစ်ြွယ်အဖ ြုအမမ ြော်းကို ရှြောပြွရန်
အသံ်းု ဖ ြုသည်နည််းလမ််းဖြစ်သည်။ ၎င််းတွင် ပမျှြော်မှန်း် ထြော်းပသြော သိမဟု
ု
တ် ံုမှနအ
် ဖ ြုအမမ ြော်း၏
ရိုြိုငမ
် ြော်းြန်တ်းဖခင််းနှင် ဤ ရိုြိုငမ
် ြော်းမှ ပသွြည်မမ
ှု ြော်းကို ပစြောငက် ကည်ဖခင််းတို ါ င် ါသည်။
- ** အဖ ြုအမ
င
ို ရ
် ြော ရိုြိုငဖ် ြုလု ်ဖခင််းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််း-** ဤအပဖခအပနတွင၊် ပထြောက်လမ
ှ ််းမှုသည်
ပငွပကက်းလွှွှဲပဖ ြောင််းမှု၊ ကွနရ
် က်လှု ်ရှြော်းမှုမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် အဖခြော်းေိမ
ု ိန်း် မ ြော်းတွငဖ် ြစ်ပစ သံ်းု စွသ
ွှဲ ၏အဖ ြုအမကို
စဉ်
က်မဖ တ် ပစြောငက် ကည်ပလလြောဖခင််းနှင် ခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောဖခင််းတို ါ င် ါသည်။ ပထြောက်လှမ််းဖခင််းစနစ်မ ြော်းသည်
မပမျှြော်လငထ
် ြော်းပသြော င်ပရြောက်မှု ံုစမ
ံ ြော်း၊ ံုမှနမ
် ဟုတ်ပသြော အသံ်းု စရိတ်အဖ ြုအမမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် သတ်မှတ်ထြော်းပသြော
စံနန
ှု ်း် မ ြော်းမှ ပသွြည်မှုမ ြော်းကွှဲသိပသြော
ု
အဖ ြုအမ
င
ို ရ
် ြော ကွွှဲလွွှဲခ က်မ ြော်းကို ရှြောပြွသည်။
**၃။ ယ်ယသ ရိုြိုင-် **
- **ပြြောက်သည် ရိုြိုင-် ** ပြြောက်သည် ရိုြိုငသ
် ည် ၎င််းတို၏ ိပသသလကခဏြောမ ြော်း၊ နှစသ
် က်မှုမ ြော်း၊
ပငွပ ်းပငွယမှတ်တမ််းနှင် လု ်ငန််းတစ်ခု သိမဟု
ု
တ် စနစ်အတွင်း် အဖ ြုအမမ ြော်းအ ါအ င် လတစ်ဦ်းခ င််း သိမဟု
ု
တ်
အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခု၏ အခ က်အလက်နင
ှ ် အခ က်အလက်မ ြော်းကို စုစည််းမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ဖ ည်စုပ
ံ သြော
ပြြောက်သည် ရိုြိုငမ
် ြော်း ြန်တ်းဖခင််းသည် ပြြောက်သည်မ ြော်းအြော်း နြော်းလည်သပဘြောပ ါက်ပ ်း ထိပရြောက်စွြော
န်ပ
ြောင်မှုပ ်းရန်အတွက် မရှိမဖြစ်လိုအ ် ါသည်။
- **ပြြောက်သည် ရိုြိုငမ
် ြော်းအတွက် ပထြောက်လှမ််းဖခင််း-** ပြြောက်သည် ရိုြိုငမ
် ြော်းကို ပထြောက်လှမ််းဖခင််းသည်
ပြြောက်သည်၏အဖ ြုအမတွင် အပဖ ြောင််းအလွှဲမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် ကွွှဲလွွှဲခ က်မ ြော်းကို ခွွှဲဖခြော်းသတ်မှတ်ရန်
ပေတြောခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောဖခင််းနှင် ပစြောငက် ကည်ဖခင််းတိကိ
ု ု အသံ်းု ဖ ြုဖခင််းတို ါ င် ါသည်။ ဤရှြောပြွပတွွေ့ ရှိမသ
ှု ည်
မည်သမည် ါဖြစ်ပကကြောင််း ခို်းယမှု၊ အပကြောငသ
် မ
ိ ််းယမှုမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လိမ်လည်မှုပြြော်ဖ နိင
ု သ
် ည် ံုမှနမ
် ဟုတ်ပသြော
အပကြောငလ
် ု ်ပ
ြောင်ခ က်ကို ပထြောက်လှမ််းရန် ကညပ ်းနိင
ု ် ါသည်။ ဥ မြောအြော်းဖြင၊် ပြြောက်သည်တစ်ဦ်းသည်
ကက်းမြော်းပသြောလွှွှဲပဖ ြောင််းမှုမ ြော်းရုတတ
် ရက်တ်းို လြောမှုကသိ
ွှဲ ပသြော
ု
၎င််းတို၏ ံုမှနပ
် ငွပ ်းပငွယ ံုစမ
ံ ြော်းမှ
သိသြောထင်ရှြော်းပသြောပသွြည်မှုကို ရုတ်တရက်ဖ သ ါက၊ ၎င််းသည် ပနြောက်ထ ်စုစ
ံ မ််းစစ်ပ
်းမှုအတွက်
ပထြောက်လှမ််းမှုသတိပ ်းခ က်ကို ဖြစ်ပ ေါ်ပစနိင
ု သ
် ည်။
အခ ြု ်အြော်းဖြင၊် စွနစ
် ြော်းစမံခနခ
် ွွှဲမှုနင
ှ ် လိမ်လည်မှုကြောကွယ်ပရ်းတွင် ပထြောက်လမ
ှ ််းဖခင််းတွင် ပသွြည်မှုမ ြော်း၊
ကွွှဲလွွှဲခ က်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် သံသယဖြစ်ြွယ်လု ်ပ
ြောင်ခ က်မ ြော်းကို ပြြော်ထတ
ု ်ရန် ပမြော်ေယ်မ ြော်း၊ ဖြစ်ရ ်မ ြော်း၊
အညွှန်း် မ ြော်း၊ အဖ ြုအမ ံုစမ
ံ ြော်းနှင် ပြြောက်သည် ရိုြိုငမ
် ြော်းကို ပစြောငက် ကည်ဖခင််းတို ါ င် ါသည်။ ထိပရြောက်ပသြော
ပထြောက်လှမ််းမှုစနစ်မ ြော်းသည် ဖြစ်နင
ို ပ
် ဖခရှိပသြော အနတရြောယ်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လိမ်လည်လှည်ဖြြော်းသည် အဖ ြုအမမ ြော်းကို
လ င်ဖမန်စွြော တံုဖ န်ရန်၊ အြွွှဲွေ့အစည််းမ ြော်းနှင် လတစ်ဦ်းခ င််းစကို အနတရြောယ်မှ ကြောကွယ်ရန်အတွက် အပရ်းကက်း ါသည်။
rule removal, Understand fraud issue, develop detection rules , implement rule change & rule
performance monitoring
These terms relate to the process of managing and improving fraud detection systems. Here's an
explanation of each term:
**1. Rule Removal:**
- Rule removal refers to the process of eliminating or deactivating specific detection rules within a fraud
detection system.
- Reasons for rule removal might include rules that generate too many false positives (legitimate
transactions flagged as fraud), rules that are no longer relevant due to changes in business operations, or
rules that consistently produce outdated alerts.
- Regularly reviewing and pruning detection rules is essential to maintain the effectiveness and
efficiency of the system.
**2. Understand Fraud Issue:**
- Understanding the fraud issue involves gaining insights into the specific types of fraud that an
organization is vulnerable to.
- This process includes analyzing historical fraud data, identifying common patterns, and studying the
tactics used by fraudsters.
- By understanding the fraud issue, organizations can develop more targeted and effective fraud
detection rules.
**3. Develop Detection Rules:**
- Developing detection rules involves creating or refining the algorithms and criteria used to identify
potentially fraudulent transactions or activities.
- This process can include defining thresholds for various transaction attributes, setting criteria for
anomaly detection, and establishing rules based on historical fraud patterns.
- Rules should be designed to strike a balance between detecting actual fraud and minimizing false
positives.
**4. Implement Rule Change:**
- Implementing rule changes refers to the deployment of updated or new detection rules within the
fraud detection system.
- It involves configuring the system to incorporate the revised rules and ensuring that they are applied to
incoming transactions or activities.
- Careful testing and validation are essential to prevent unintended consequences or disruptions in
operations.
**5. Rule Performance Monitoring:**
- Rule performance monitoring is an ongoing process of evaluating how well detection rules are
functioning.
- It involves analyzing the effectiveness of rules in terms of detecting fraud, minimizing false positives,
and adapting to evolving fraud patterns.
- Performance metrics, such as detection rate and false positive rate, are monitored regularly to assess
rule effectiveness.
- If rule performance deteriorates or if new fraud trends emerge, adjustments and refinements to the
rules may be necessary.
In summary, these terms represent critical steps in the management of fraud detection systems. Effective
rule management involves a continuous cycle of understanding fraud risks, developing and updating rules,
monitoring their performance, and making necessary adjustments to maintain the system's accuracy and
efficiency in detecting fraudulent activities while minimizing disruptions to legitimate transactions.
ဤအသံ်းု အနှုန်း် မ ြော်းသည် လိမ်လည်မှုရှြောပြွဖခင််းစနစ်မ ြော်းကို စမံခနခ
် ွွှဲဖခင််းနှင် ဖမြှငတ
် င်ဖခင််းလု ်ငန််းစဉ်နှင်
သက်
င
ို သ
် ည်။ ဤသည်မှြော ပ ါဟြောရတစ်ခုစ၏ ရှင်း် လင််းခ က်ဖြစ်သည်။
**၁။ စည််းမ ဉ််း ြယ်ရှြော်းဖခင််း-**
- စည််းမ ဥ််းြယ်ရှြော်းဖခင််းသည် လိမ်လည်မှုရှြောပြွဖခင််းစနစ်အတွင်း် သ်းဖခြော်းပထြောက်လှမ််းဖခင််းစည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို
ြယ်ရှြော်းဖခင််း သိမဟု
ု
တ် ိတ်ဖခင််းလု ်ငန််းစဉ်ကို ရည်ညွှန်း် သည်။
- စည််းမ ဉ််းြယ်ရှြော်းရဖခင််းအပကကြောင််းရင််းမ ြော်းတွင် မှြော်းယွင်း် ပသြောအဖ ြုသပဘြောပ
ြောင်မှုမ ြော်း (လိမ်လည်မှုအဖြစ်
တရြော်း င်သတ်မှတထ
် ြော်းပသြော အပရြောင််းအ၀ယ်မ ြော်း)၊ လု ်ငန််းလည် တ်မှုအပဖ ြောင််းအလွှဲပကကြောင်
မသက်
င
ို ပ
် တြောပသြော စည််းမ ဉ််းမ ြော်း သိမဟု
ု
တ် ပခတ်မမပတြောပသြော သတိပ ်းခ က်မ ြော်းကို အပမွှဲမဖ တ်ထတ
ု ်ပ ်းသည်
စည််းမ ဉ််းမ ြော်း ါ င်နင
ို သ
် ည်။
စနစ်၏ထိပရြောက်မှုနင
ှ ထ
် ပ
ိ ရြောက်မှုကို
က်ဖခင််း
က်လက်ထန
ိ ်း် သိမ််းထြော်းရန် ံုမှနဖ် န်လည်သ်းံု သ ်ဖခင််းနှငတ
် ံစဉ်မ ြော်းကိုဖြတ်ပတြော
င
ို ရ
် ြောစည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ံုမှနစ
် စ်ပ
်းရန်အပရ်းကက်းသည်။
**၂။ လိမ်လည်မှုဖ ဿနြောကို နြော်းလည် ါ-**
- လိမ်လည်မှုဖ ဿနြောကို နြော်းလည်သပဘြောပ ါက်ဖခင််းသည် အြွွှဲွေ့အစည််းတစ်ခုအတွက် ထိခိုက်လယ
ွ ်ပသြော
လိမ်လည်မှုအမ ိြု်းအစြော်းမ ြော်းကို ထိ်းု ထွင်း် သိဖမင်မှုရရှိဖခင််း ါ င်သည်။
- ဤလု ်ငန််းစဉ်တွင် သမိုင်း် င်လိမ်လည်မှုပေတြောကို ခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောဖခင််း၊ ဘံု ံုစမ
ံ ြော်းကို ပြြော်ထတ
ု ်ဖခင််းနှင်
လိမ်လည်သမ ြော်းအသံ်းု ဖ ြုသည် နည််းဗ ျူဟြောမ ြော်းကို ပလလြောဖခင််းတို ါ င် ါသည်။
- လိမ်လည်မှုဖ ဿနြောကို နြော်းလည်ဖခင််းဖြင် အြွွှဲအ
ွေ့ စည််းမ ြော်းသည် ိုမို စ်မှတ်ထြော်းပ ်း
ထိပရြောက်ပသြောလိမ်လည်မှုရှြောပြွဖခင််းစည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ပြြော်ထတ
ု ်နင
ို မ
် ည်ဖြစ်သည်။
**၃။ ပထြောက်လှမ််းဖခင််း
- ပြြော်ထတ
ု ်ဖခင််း
လု ်ပ
င
ို ရ
် ြော စည််းကမ််းမ ြော်းကို ဖ ြုစု ါ-**
င
ို ရ
် ြော စည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ပြြော်ပ
ြောင်ရြောတွင် လိမ်လည်လည
ှ ်ဖြြော်းနိင
ု ပ
် သြော အပရြောင််းအ၀ယ် သိမဟု
ု
တ်
ြောင်ခ က်မ ြော်းကို ပြြော်ထတ
ု ်ရန် အသံ်းု ဖ ြုသည် အယ်လဂိုရသမ်မ ြော်းနှင် စံနန
ှု ်း် မ ြော်းကို ြန်တ်းဖခင််း သိမဟု
ု
တ်
ဖ န်လည်ဖ င်
င်ဖခင််းတို ါ င်သည်။
- ဤလု ်ငန််းစဉ်တွင် အမ ိြု်းမ ိြု်းပသြော ပငွပ ်းပငွယ ရည်ညွှန်း် ခ က်မ ြော်းအတွက် ကနသ
် တ်ခ က်မ ြော်း သတ်မှတ်ဖခင််း၊
မမှနမ
် ကန် သိရိှဖခင််းအတွက် စံသတ်မှတ်ခ က်မ ြော်း သတ်မှတ်ဖခင််းနှင် သမိုင်း် င်လိမ်လည်မှု ံုစမ
ံ ြော်းအပ ေါ် အပဖခခံ၍
စည််းမ ဉ််းမ ြော်း သတ်မှတ်ဖခင််းတို ါ င်နင
ို သ
် ည်။
- အမှနတ
် ကယ် လိမ်လည်မှုကို ပြြော်ထတ
ု ်ရန်နင
ှ ် မှြော်းယွင်း် ပသြော အဖ ြုသပဘြောမ ြော်းကို နည််း ါ်းပအြောင်
ခ ိနခ
် ွငလ
် ျှြောညြှရ
ိ န် စည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ပရ်း
သ
ွွှဲ ငသ
် ည်။
**၄။ စည််းကမ််းပဖ ြောင််းလွှဲမှုကို အပကြောင်အထည်ပြြော် ါ-**
- စည််းမ ဉ််းအပဖ ြောင််းအလွှဲမ ြော်းကို အပကြောင်အထည်ပြြော်ဖခင််းသည် လိမ်လည်မှုရှြောပြွဖခင််းစနစ်အတွင်း်
မွမ််းမံထြော်းပသြော သိမဟု
ု
တ် ပထြောက်လှမ််းဖခင််းစည််းမ ဉ််းအသစ်မ ြော်း ဖြနက
် က်ဖခင််းကို ရည်ညန
ွှ ်း် သည်။
- ၎င််းတွင် ဖ န်လည်ဖ င်
င်ထြော်းပသြော စည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ပ ါင််းစ ်ထည်သင
ွ ်း် ရန်နင
ှ ် ၎င််းတိုကို င်လြောသည်
အပရြောင််းအ၀ယ်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် လှု ်ရှြော်းမှုမ ြော်းတွင် အသံ်းု ခ ပကကြောင််း ပသခ ြောပစပရ်းစနစ်တွင် ါ င် ါသည်။
- လု ်ငန််းလည် တ်မှုတင
ွ ် မလိုလြော်းအ ်ပသြော အက ိြု်း
တြော်း
်းရန်အတွက် ဂရုတစိုက် စစ်ပ
**၅။ စည််းမ ဉ််း စွမ််းပ
က်မ ြော်း သိမဟု
ု
တ် အပနှြောငအ
် ယှက်မ ြော်းကို
်းဖခင််းနှင် တရြော်း င်ဖခင််းတိုသည် မရှိမဖြစ်လိုအ ် ါသည်။
ြောင်ရည် ပစြောငက် ကည်ဖခင််း-**
- Rule performance monitoring သည် ပထြောက်လှမ််းဖခင််း
လု ်ပ
င
ို ရ
် ြော စည််းမ ဉ််းမ ြော်း မည်ကွှဲသို ပကြောင််းမွနစ
် ွြော
ြောင်ပနသည်ကို အကွှဲဖြတ်သည် လု ်ငန််းစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။
- ၎င််းတွင် လိမ်လည်မှုမ ြော်းကို ပြြော်ထတ
ု ်ဖခင််း၊ မှြော်းယွင်း် ပသြော အဖ ြုသပဘြောပ
ြောင်မှုမ ြော်းကို ပလျှြောခ ဖခင််းနှင်
လှည်စြော်းမှု ံုစမ
ံ ြော်းကို လိက
ု ်ပလ ြောညပထွဖြစ်ပအြောင် စည််းမ ဉ််းမ ြော်း၏ ထိပရြောက်မှုကို ခွွှဲဖခမ််းစိတ်ဖြြောဖခင််း တို ါ င်သည်။
- ပထြောက်လှမ််းမှုနန
ှု ်း် နှင် မှြော်းယွင်း် ပသြော အဖ ြုသပဘြောနှုန်း် မ ြော်းကွှဲသိပသြော
ု
စွမ််းပ
ြောင်ရည် မက်ထရစ်မ ြော်းကို
စည််းကမ််းထိပရြောက်မှုအကွှဲဖြတ်ရန် ံုမှနပ
် စြောငက် ကည်ပန ါသည်။
- စည််းမ ဉ််းမ ြော်း စွမ််းပ
ြောင်ရည် က
င််းလြော ါက သိမဟု
ု
တ် လိမ်လည်မှု လမ််းပကကြောင််းသစ်မ ြော်း ပ ေါ်ပ ါက်လြော ါက၊
စည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ဖ ြုဖ င်ပဖ ြောင််းလွှဲဖခင််းနှင် ဖ ြုဖ င်ဖခင််းမ ြော်း လိုအ ်နင
ို သ
် ည်။
အခ ြု ်အြော်းဖြင၊် ဤပ ါဟြောရမ ြော်းသည် လိမ်လည်မှုရှြောပြွဖခင််းစနစ်မ ြော်းကို စမံခနခ
် ွွှဲရြောတွင်
အပရ်းကက်းပသြောအ
ငမ
် ြော်းကို ကိုယ်စြော်းဖ ြု ါသည်။ ထိပရြောက်ပသြော စည််းမ ဉ််းစမံခနခ
် ွွှဲမှုတွင်
လိမ်လည်မှုအနတရြောယ်မ ြော်းကို နြော်းလည်သပဘြောပ ါက်ဖခင််း၊ စည််းမ ဉ််းမ ြော်းကို ပရ်း
စွမ််းပ
ြောင်ရည်ကို ပစြောငက် ကည်ဖခင််းနှင် လိမ်လည်မှု
င
ို ရ
် ြော လု ်ပ
ဖွွှဲ ခင််းနှင် အ ်ေတ
ိ ်လု ်ဖခင််း၊ ၎င််းတို၏
ြောင်ခ က်မ ြော်းကို တရြော်း င်ရှြောပြွဖခင််းတွင် စနစ်၏
တိက မှုနင
ှ ် ထိပရြောက်မှုကို ထိန်း် သိမ််းထြော်းရန် လိုအ ်ပသြော ဖ ြုဖ င်ပဖ ြောင််းလွှဲမှုမ ြော်း ဖ ြုလု ်ဖခင််းတို ါ င် ါသည်။
Subconscious influences are automatic mental processes, thoughts, and behaviors that occur below
conscious awareness. They include implicit biases, emotional responses, habits, and decision-making
based on past experiences. Subconscious factors also affect memory, perception, and self-image.
Understanding these influences is crucial for informed decision-making, addressing biases, and personal
growth.
မသိစတ
ိ ်၏ လွှမ််းမို်းမှုမ ြော်းသည် အသိဉြောဏ်ပအြောက်ရိှ အလိုအပလ ြောက် စိတ် ိင
ု ်း်
အဖ ြုအမမ ြော်းဖြစ်သည်။ ၎င််းတိုတွင် သွယ် ိုက်ပသြောဘက်လိုက်မှုမ ြော်း၊ စိတ် ိုင်း်
အပလအထမ ြော်းနှင် အတိတ်အပတွွေ့အကကံြုမ ြော်းအပ ေါ် အပဖခခံ၍
င
ို ရ
် ြော ဖြစ်စဉ်မ ြော်း၊ အပတွ်းမ ြော်းနှင်
င
ို ရ
် ြော တံုဖ န်မှုမ ြော်း၊
်းံု ဖြတ်ခ က်ခ ဖခင််းမ ြော်း ါ င်သည်။
မသိစတ
ိ ်အခ က်မ ြော်းသည် မှတ်ဉြောဏ်၊ ခံယခ က်နင
ှ ် မိမိကိုယ်ကို ံုသဏ္ဍြောန်တိုကို ထိခိုက်ပစ ါသည်။
ဤကသဇြောလွှမ််းမို်းမှုမ ြော်းကို သိရိှနြော်းလည်ဖခင််းသည် အသိဉြောဏ်ဖြင်
်းံု ဖြတ်ခ က်ခ ဖခင််း၊
conclusion of learning Managing Fraud Risk in Banking using
above all information
In conclusion, managing fraud risk in banking is a complex and multifaceted challenge that requires a
comprehensive approach. This involves implementing internal controls, conducting forensic audits, and
staying vigilant against various types of fraud, including APP fraud. Banks must balance the need for
stringent controls with not micro-managing employees, and training and retraining staff is essential.
To effectively combat fraud, a centralized risk engine can be more efficient than a siloed approach, as it
allows for better detection through behavioral profiling and customer profiles. Transaction detection and
rule management are critical components of fraud prevention, including rule removal, understanding
fraud issues, rule development, implementation, and ongoing performance monitoring.
Moreover, understanding subconscious influences, such as biases and emotional responses, is vital in
fraud risk management. These influences can impact decision-making and must be addressed to reduce
vulnerabilities.
In summary, managing fraud risk in banking requires a holistic approach that combines technology,
training, and vigilance. By adopting these strategies and understanding the various aspects of fraud risk,
banks can better protect themselves and their customers from financial crimes.
နိဂံု်းခ ြု ်အပနဖြင၊် ဘဏ်လု ်ငန််းတွင် လိမ်လည်မအ
ှု နတရြောယ်ကို စမံခနခ
် ွွှဲဖခင််းသည်
က ယ်က ယ်ဖ နဖ် နခ
် ဉ််းက ်မှုလိုအ ်သည် ရှု ်ပထွ်းပ ်း ဘက်စုစ
ံ န
ိ ပ
် ခေါ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င််းတွင်
အတွင်း် ိုင်း် ထိန်း် ခ ြု ်မှုမ ြော်းကို အပကြောင်အထည်ပြြော်ဖခင််း၊ မှုခင််း
င
ို ရ
် ြောစစ်ပ
်းမှုမ ြော်းလု ်ပ
ြောင်ဖခင််းနှင် APP
လိမ်လည်မှုအ ါအ င် လိမ်လည်မှုအမ ိြု်းအစြော်းအမ ိြု်းမ ိြု်းကို သတိထြော်းပနဖခင််းတို ါ င်သည်။ ဘဏ်မ ြော်းသည်
အပသ်းစြော်းစမံခနခ
် ွွှဲမှု န်ထမ််းမ ြော်းမဟုတ်ပသြော တင််းကက ်ပသြောထိန်း် ခ ြု ်မှုမ ြော်းအတွက် လိုအ ်ခ က်ကို
ဟန်ခ က်ညပစရမည်ဖြစ်ပ ်း ပလက ငပ
် ရ်းနှင် ဖ န်လည်ပလက ငပ
် ရ်း န်ထမ််းမ ြော်းသည် မရှိမဖြစ်လိုအ ် ါသည်။
လိမ်လည်မှုအြော်း ထိထပ
ိ ရြောက်ပရြောက် တိုကြ
် က်ရန်၊ အဖ ြုအမ
င
ို ရ
် ြော ရိုြိုင်း် နှင် ပြြောက်သည် ရိုြိုငမ
် ြော်းမှတစ်
ိုမိုပကြောင််းမွနစ
် ွြောသိရိန
ှ င
ို ပ
် စပသြောပကကြောင် ဗဟိုခ ြု ်ကိုငမ
် ှုအနတရြောယ်အင်ဂ င်သည်
င်
တ
ိ ်သဉ်
ု ်းပသြောခ ဉ််းက ်မှုထက်
ိုမိုထပ
ိ ရြောက်နင
ို သ
် ည်။ အပရြောင််းအ ယ်ရှြောပြွဖခင််း နှင် စည််းကမ််းစမံခနခ
် ွွှဲမှုမ ြော်းသည် စည််းမ ဉ််းြယ်ရှြော်းဖခင််း၊
လိမ်လည်မှုဖ ဿနြောမ ြော်းကို နြော်းလည်ဖခင််း၊ စည််းကမ််းသတ်မှတ်ဖခင််း၊ အပကြောင်အထည်ပြြော်ဖခင််းနှင်
က်လက်လု ်ပ
ြောင်ဖခင််းတိုကို ပစြောငက် ကည်ဖခင််းအ ါအ င် လိမ်လည်မှုတြော်း
အစိတ်အ ိုင်း် မ ြော်းဖြစ်သည်။
်းကြောကွယ်ပရ်း၏ အပရ်းကက်းပသြော
ထိအဖ
ု
င်၊ ဘက်လိုက်မှုနင
ှ ် စိတ် ိုင်း်
င
ို ရ
် ြော တံုဖ န်မှုမ ြော်းကွှဲသိပသြော
ု
မသိစတ
ိ ်၏ လွှမ််းမို်းမှုမ ြော်းကို နြော်းလည်ဖခင််းသည်
လိမ်လည်မှုအနတရြောယ်စမံခနခ
် ွွှဲမှုတွင် အပရ်းကက်း ါသည်။ ဤလွှမ််းမို်းမှုမ ြော်းသည်
်းံု ဖြတ်ခ က်ခ ဖခင််းကို
အက ိြု်းသက်ပရြောက်နင
ို ပ် ်း အြော်းနည််းခ က်မ ြော်းကို ပလျှြောခ ရန် ကိုငတ
် ယ
ွ ်ပဖြရှင်း် ရမည်ဖြစ်သည်။
အခ ြု ်အြော်းဖြင်
ရ
ို ပသြော် ဘဏ်လု ်ငန််းတွင် လိမ်လည်မှုအနတရြောယ်ကို စမံခနခ
် ွွှဲဖခင််းသည် နည််း ညြော၊
ပလက ငသ
် င်ကကြော်းမှုနင
ှ ် နိ်းု ကကြော်းမှုတိုကို ပ ါင််းစ ်ထြော်းသည် ဘက်စုခ
ံ ဉ််းက ်မှုတစ်ခု လိုအ ် ါသည်။
ဤဗ ျူဟြောမ ြော်းကို ခ မှတ်ပ ်း လိမ်လည်မှုအနတရြောယ်၏ ရှု ပထြောငအ
် မ ိြု်းမ ိြု်းကို နြော်းလည်ဖခင််းဖြင် ဘဏ်မ ြော်းသည်
၎င််းတိုနှင် ၎င််းတို၏ပြြောက်သည်မ ြော်းအြော်း ပငွပကက်း
င
ို ရ
် ြော ဖ စ်မှုမ ြော်းမှ ိုမိုပကြောင််းမွနစ
် ြောွ ကြောကွယန
် င
ို မ
် ည်ဖြစ်သည်။