2022/10/7
大學生投資理財
第一堂課
證券分析師/ 成 中興
成 中興 Coach Cheng
學歷
輔仁大學 應用統計研究所畢業
經歷
•
國家證券分析師〈CSIA〉考試及格
•
前三大證券公司 專業經理人/協理〈20年證券經歷〉
•
大學投資學、衍生性金融商品兼任講師、業界講師
•
各大企業、大專院校 股票分析講師、
•
1766網路廣播電台 財經節目主持人
•
網路You Tube「時刻理財」頻道 股票技術分析講師
〈投資教練 成中興〉
著作
改變投資腦，散戶也能變高手〈2022 時報出版〉
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你目前遇到什麼樣的投資問題？
成 中興 Coach Cheng
《座右銘》
投資理財首重觀念
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課程目標
建立正確投資理財觀
瞭解基本投資理財工具
為何要投資理財？
對抗通膨，增加財富
守住財富，讓錢長大
財務自由，身心自由
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• 何謂財務自由？
被動收入>總支出
區分主動收入與被動收入
• 生活中有那些收入是主動收入？
哪些收入是被動收入？
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• 何謂財務自由？
被動收入>總支出
先有主動收入才有被動收入
• 如何做到財務自由？
投資、理財
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某人夫平均月薪9.2萬元，
年薪也破110萬元
高薪？ 低薪？
某人夫平均月薪9.2萬元，
年薪也破110萬元
高於平均所得近一倍
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月薪破9萬元 生活還是很苦！一家三口每天吃泡
麵度日
2019-07-30 09:32今周刊
【文．許雅綿】
日前有位人夫在知名的網路論壇上分享，自己不用負擔房貸，月薪9.2萬元，
年薪也破110萬元，但一家三口卻仍過著苦日子，直言「現在每月吃土過日，
只能吃白粥肉鬆或泡麵度日」，引發網友熱烈討論。
而這名人夫也不避諱的列出每個月的支出明細（如下表），結果發現住在母
親名下的房子，不用負擔房貸的他，為什麼錢賺的很多，還是覺得自己很窮？
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• 為什麼錢賺的很多，還是覺得自己很窮？日前有位人夫
在知名的網路論壇上分享，自己不用負擔房貸，月薪9.2
萬元，年薪也破110萬元，但一家三口卻仍過著苦日子，
直言「現在每月吃土過日，只能吃白粥肉鬆或泡麵度
日」，引發網友熱烈討論。
• 「沒想到年收入百萬的我，依然每月負債累累，想去看
電影錢還要克制一下…」
92,000-79,602=12,398
•
您認為這位人夫是什麼樣個性？
〈理財方面〉
•
您覺得這張支出表哪些地方需要修
改？
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生子借貸
出國旅遊
個人信貸
保單質借
房屋貸款
105,000〈帳面〉
1,080,000〈帳面〉
6%左右
3%左右
2%左右
保費建議： 不超過年收入10%左右
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考慮大眾運輸或步行
• 先享受後付款
• 未設定理財目標
• 有財富無財商
• 無風險意識
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• 先享受後付款
• 未設定理財目標
• 有財富無財商
• 無風險意識
投資理財金三角
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投資理財金三角
花
儲
投
想要/需要
價格/價值
收入/支出
單利/複利
報酬/風險
貪婪/恐懼
投資理財金三角
花
儲
投
想要/需要
價格/價值
收入/支出
單利/複利
報酬/風險
貪婪/恐懼
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分辨想要跟需要
• 檢視自己日常用品，哪些是需
要？哪些是想要？
投資理財金三角
花
儲
投
想要/需要
價格/價值
收入/支出
單利/複利
報酬/風險
貪婪/恐懼
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投資理財從 記帳開始
記帳
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個人收
支表
• 每日務必完成
• 每日檢視〝想要〞支出
• 收入-儲蓄=支出
日期
6月1日
6月2日
6月5日
…
本月合計
心情
項目
早餐
機車加油
咖啡
午餐
球鞋
晚餐
飲料
早餐
咖啡
午餐
水煎包
晚餐
飲料
消夜
早餐
咖啡
午餐
胡椒餅
晚餐
飲料
消夜
薪水
存款
收入
日常支出
80
100
特別支出
備註
145
想要
3000
想要
90
110
65
49
45
80
30
80
65
100
想要
80
45
70
35
105
55
80
70000
10000
…
70000
844
3665
65491
本月份支出太多，下個月為了健康與少花費，不吃
消夜，喝便宜咖啡
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個人收
支表
個人資產
負債表
• 隨時掌握淨資產
• 每日務必完成
• 每日檢視〝想要〞支出
• 收入-儲蓄=支出
資產
現金
股票
基金
保單(現價)
房地產
• 注意投資風險
• 報酬低的閒置資産
先還負債
負債
10000
20000
15000
10000
1000000
房貸
保單貸款
淨資產
800000
200000
55000
檢視：
1.償債能力
2.投資風險承受力
3.現金流量
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儲蓄
刻意儲蓄的方法
零錢
儲蓄法
零存
整付法
6個
帳戶法
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6個帳戶儲蓄法
1.
財務自
由帳戶
2.
投資自
己帳戶
3.
生活必
須帳戶
10%
10%
50%
6個帳戶儲蓄法〈續〉
4.
玩樂
帳戶
5.
長期儲
蓄帳戶
10%
10%
6.
捐贈
帳戶
10%
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財務
自由
10%
玩樂
帳戶
10%
投資
自己
10%
生活
必須
50%
長期
儲蓄
10%
捐贈
帳戶
10%
複利
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聰明的你該如何選擇？
有一個富翁 的女兒得了怪病
富翁貼出公告,只要有人醫好他的女兒
就給他二選一的獎勵:
1. 連續30天,每天給100萬元
2. 連續30天,第一天給1元,第2天給2元
第3天給4元.....每一天都是前一天的兩
倍直到第30天結束……
後來有一位年輕人把富翁女兒的病治好了，
富人請他做選擇……
如果是你,會選擇哪一個呢?
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1,000,000
1
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
2
4
8
16
32
64
128
1,000,000
256
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
1,000,000
512
1,024
2,048
4,096
8,192
16,384
32,768
65,536
131,072
262,144
524,288
1,048,576
2,097,152
4,194,304
8,388,608
16,777,216
33,554,432
67,108,864
134,217,728
268,435,456
536,870,912
30,000,000
1,073,741,823
Title
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世界上最偉大的力
量不是…
原子彈
而是……
複利+時間
投資
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王小姐開了二家店，其中
一家店賺錢〈A店〉，另
一家店賠錢〈B店〉 ，現
在他急需用錢，必須賣掉
一家公司，請問你會建議
她處分哪一家店？〈 A店
還是B店 〉
李先生買了二張股票，其
中一張賺錢〈A股票〉，
另一張賠錢〈B股票〉 ，
現在他急需用錢，必須賣
掉一張股票，請問你會建
議她處分哪一張股票？
〈 A股票還是B股票 〉
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投資致富的關鍵不在
而在……
能力
思維
投資應該先考慮
然後才是……
風險
獲利
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投資學 第一章……
賭博?
投資?
投機?
賭博? 投機?
投資?
清楚知道自己定位….
賭博? ……簽樂透
投機? ……資本利得
投資? ……長期股東
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2022/10/7
區分投資與投機
• 何謂投資？何謂投機？並分別
說明其特性？
投資 投機
•
•
•
長期
股利〈息〉
藍籌股
•
短期
•
•
資本利得
強勢股
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2022/10/7
假設我今天以100元買了一檔績優股，預
計漲到120元獲利出場……
結果股價下跌到90元，我應該如何處理?
A.立刻賣掉，伺機應變
B.持續抱牢，待回本之後再做打算
C.其他做法
8/4收8317
2011.08.05
花蓮理想大地
8/5開7962〈-355〉
8/5收7498〈-464〉
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2022/10/7
理財投資工具介紹
認識投資工具
• 目前使用的投資工具？還知道
哪些投資工具？
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2022/10/7
A.保險
與投資理財相關的保險
躉繳型
分期繳
投資型
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2022/10/7
B.基金
與投資理財相關的保險
股票型
債券型
平衡型
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2022/10/7
C.股票
投資股票分析方法
基本
分析
• 質：公司形象
• 量：財務報表
技術
分析
• K線
• 移動平均線
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D.指數股票型基金
〈ETF〉
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何謂ETF
Exchange Traded Funds
指數股票型基金
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金融股
電子股
鋼鐵股
百貨公司
塑膠股
從眾多的上市公司
中，挑選最優的幾
家集合在一起
‧‧‧‧‧‧
國泰金
台積電
中鋼
台塑
大盤與ETF比較
大盤指數
台灣50ETF
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成 中興
專業講師/網路廣播電台主持人
成中興
coach001@gmail.com
coach600
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