Machine Translated by Google
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
Danh sách nội dung có sẵn tại ScienceDirect
Máy tính trong hành vi của con người
trang chủ tạp chí: http://www.elsevier.com/locate/comphumbeh
Sự chấp nhận và sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động bán lẻ của thế hệ
millennials Nam Phi: Một góc nhìn tích hợp
Philile Thusi , Daniel K. Maduku b, *
một
một
Cao đẳng Kinh doanh và Kinh tế, Khoa Quản lý Tiếp thị, Đại học Johannesburg, Cơ sở Auckland Park Bunting Road, Johannesburg, 2006,
Nam Phi
b
Trường Cao đẳng Kinh doanh và Kinh tế, Trường Hệ thống Thông tin và Trí tuệ Người tiêu dùng, Khoa Quản lý Tiếp thị, Đại học Johannesburg,
Auckland Park Kingsway Campus, Johannesburg, 2006, Nam Phi
THÔNG TIN BÀI VIẾT
TRỪU TƯỢNG
Từ khóa:
Ngân hàng di động đang trở nên nổi bật như một kênh phân phối sáng tạo cho các dịch vụ tài chính, đặc biệt là ở các nước
Cụm từ: ứng dụng ngân hàng di động
Millennials
UTAUT2
Rủi ro được nhận thức
Niềm tin dựa trên tổ chức
đang phát triển, nơi khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng còn thấp. Ngân hàng di động thông qua ứng dụng (app) là một đổi
mới công nghệ gần đây với tiềm năng to lớn nhằm cải thiện trải nghiệm ngân hàng của khách hàng ngân hàng bán lẻ và hợp lý
hóa hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng bán lẻ quan tâm đến việc thúc đẩy sự chấp nhận nhanh chóng của sự đổi mới
này trong các khách hàng của họ. Millennials, những người phụ thuộc nhiều vào công nghệ, có nhiều khả năng áp dụng các ứng
dụng ngân hàng di động hơn; tuy nhiên, có rất ít nghiên cứu về việc chấp nhận và sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động
trong nhóm này, đặc biệt là từ quan điểm của các nền kinh tế mới nổi châu Phi. Nghiên cứu này phân tích các yếu tố quyết
định đến việc chấp nhận và sử dụng ứng dụng ngân hàng di động từ một mẫu khách hàng thuộc hệ thống ngân hàng bán lẻ thuộc
thế hệ millennial. Một khuôn khổ đa quan điểm sáng tạo được sử dụng, dựa trên lý thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng
công nghệ 2 (UTAUT2), sự tin cậy dựa trên thể chế đa chiều và rủi ro. Các phát hiện cho thấy hiệu quả hoạt động, điều kiện
tạo điều kiện, thói quen, rủi ro được nhận thức và sự tin tưởng dựa trên tổ chức có liên quan đáng kể đến ý định của thế
hệ trẻ trong việc áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động và rằng các điều kiện tạo điều kiện, rủi ro được nhận thức và ý
định hành vi có ảnh hưởng trực tiếp đáng kể về hành vi ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ millennials. Những phát hiện
này thu hẹp khoảng cách quan trọng trong nghiên cứu về hành vi ngân hàng di động của thế hệ millennials và cung cấp cho các
ngân hàng bán lẻ thông tin chi tiết hữu ích để tăng mức độ tiếp nhận các ứng dụng ngân hàng di động của nhóm người tiêu dùng này.
1. Giới thiệu
(Bloomberg, 2018). Họ khác biệt với các thế hệ trước trong việc thích ứng nhanh
chóng với những thay đổi sáng tạo trong công nghệ (Purani, Kumar, & Sahadev,
Mặc dù có rất nhiều lợi ích của ứng dụng ngân hàng di động, nhưng chỉ có một
số lượng hạn chế khách hàng ngân hàng bán lẻ sử dụng sự đổi mới này. Ví dụ, ở Nam
2019), do đó được biết đến là thế hệ hiểu biết về công nghệ nhất (Au-Yong-Oliveira,
Gonçalves, Martins và Branco, 2018) . Vì vậy, họ đại diện cho một đề xuất thị
Phi, thống kê cho thấy có hơn 90 triệu người sử dụng điện thoại di động và ước
trường hấp dẫn cho các ngân hàng để tăng cường sự chấp nhận sẵn sàng của các ứng
tính có khoảng 20 đến 22 triệu dân số sử dụng điện thoại thông minh (Statista,
dụng ngân hàng di động. Tuy nhiên, họ cũng được coi là một thị trường khó thu
2019). Tuy nhiên, chỉ có khoảng 43% dân số di động này thực hiện một số hình thức
hút và giữ chân (Moreno, Lafuente, Carreon, & Moreno, 2017; Tan & Lau, 2016). Ví
hoạt động ngân hàng trên thiết bị di động của họ (Business Tech, 2018). Do đó,
dụ, JP Morgan (2018) cho
ngân
thấy
hàng
khoảng
để tìm
57%
kiếm
thế trải
hệ trẻ
nghiệm
có thể
di cân
độngnhắc
tốt chuyển
hơn. Vìđổi
vậy,
�
việc tăng cường sử dụng các dịch vụ ngân hàng di động có tầm quan trọng đặc biệt
điều quan trọng là phải phân tích các yếu tố làm nền tảng cho sự chấp nhận và sử
đối với các ngân hàng bán lẻ khi họ tìm cách giảm chi phí hoạt động và nâng cao
dụng các ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ millennials. Tuy nhiên, tài liệu
trải nghiệm ngân hàng của khách hàng.
về ngân hàng di động phần lớn đã bỏ qua động cơ cơ bản của việc sử dụng ứng dụng
ngân hàng di động của thế hệ thiên niên kỷ. Do đó, nghiên cứu này phù hợp với nhóm
Một cách để thúc đẩy sự chấp nhận các ứng dụng dành cho thiết bị di động là
tăng cường sự chấp nhận của nó trong các nhóm thuần tập thế hệ khác nhau.
nghiên cứu đang phát triển (ví dụ: Kwateng, Atiemo, & Appiah, 2018; Mari, 2018)
đang đáp ứng lời kêu gọi nghiên cứu sâu hơn về động cơ thúc đẩy
Millennials mang đến một cơ hội thị trường hấp dẫn để thực hiện điều này: nhóm
thuần tập của họ đại diện cho khoảng 31,5% dân số toàn cầu và có thu nhập khả dụng lớn
* Đồng tác giả.
Địa chỉ e-mail: phililet@uj.ac.za (P. Thusi), dkmaduku@uj.ac.za (DK Maduku).
https://doi.org/10.1016/j.chb.2020.106405 Nhận ngày 15
tháng 7 năm 2019; Đã nhận ở mẫu sửa đổi ngày 21 tháng 4 năm 2020; Được chấp nhận ngày 23 tháng 4 năm 2020 Có
sẵn trực tuyến ngày 28 tháng 4 năm 2020
0747-5632 / © 2020 Elsevier Ltd. Mọi quyền được bảo lưu.
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
áp dụng các đổi mới công nghệ giữa các nhóm tuổi cụ thể. Sau đó, nghiên cứu này
ảnh hưởng xã hội và các điều kiện tạo điều kiện là tiền đề quan trọng của việc
nhằm mục đích kiểm tra các yếu tố dự đoán về việc áp dụng ứng dụng ngân hàng di
áp dụng và sử dụng (Venkatesh và cộng sự, 2012). Các biến người dùng như tuổi,
động của các khách hàng ngân hàng bán lẻ thuộc thế hệ thiên niên kỷ của Nam Phi.
giới tính và kinh nghiệm cũng được giả định để kiểm duyệt các mối quan hệ UTAUT
Để giải quyết các mục tiêu này, nghiên cứu sử dụng một mô hình toàn diện tích
khác nhau. UTAUT đã được ca ngợi là một lý thuyết mạnh mẽ hơn để dự đoán sự chấp
hợp cấu trúc rủi ro phân cấp (Featherman & Pavlou, 2003) và cấu trúc tin cậy dựa
nhận của công nghệ, nhờ khả năng giải thích khoảng 70% và 50% phương sai tương
trên tổ chức phân cấp (McKnight, Cummings, & Chervany, 1998) vào lý thuyết thống
ứng trong ý định hành vi và hành vi sử dụng. Venkatesh và cộng sự. (2012) đã mở
nhất về chấp nhận và sử dụng của công nghệ 2 (UTAUT2). Phần mở rộng lý thuyết này
rộng UTAUT vào UTAUT2 bằng cách thêm động lực khoái lạc, giá trị giá cả và thói
khác với các nghiên cứu trước đây ở hai khía cạnh quan trọng. Thứ nhất, trong
quen để tính đến hành vi chấp nhận và sử dụng công nghệ của người dùng cá nhân.
khi các nghiên cứu trước đây (ví dụ: de Sena Abrahao, ~ Moriguchi, & Andrade,
Trong UTAUT2, tuổi thọ hiệu suất, tuổi thọ nỗ lực, ảnh hưởng xã hội, động lực
2016; Alalwan, Dwivedi, Rana, & Algharabat, 2018; de Sena; Tan & Lau, 2016) chỉ
hưởng thụ, giá trị giá cả và thói quen được cho là có tác động đáng kể đến hành
tích hợp các cấu trúc rủi ro đơn chiều vào UTAUT2, trình bày nghiên cứu tổng hợp
vi có ý định áp dụng một công nghệ cụ thể. Ý định hành vi, thói quen và các điều
một cấu trúc rủi ro đa chiều để nắm bắt bản chất nhiều mặt của rủi ro. Thứ hai,
kiện tạo điều kiện ảnh hưởng trực tiếp đến việc sử dụng công nghệ. Các biến
không giống như các nghiên cứu trước đây chủ yếu tích hợp niềm tin nhận thức và
người dùng về độ tuổi, giới tính và kinh nghiệm cũng được lý thuyết hóa để kiểm
niềm tin dựa trên kiến thức (ví dụ: Alalwan, Dwivedi, & Rana, 2017; Kumar, Israel,
duyệt các mối quan hệ UTAUT2 khác nhau (Venkatesh và cộng sự, 2012).
& Malik, 2018; Poromatikul, De Maeyer, Leelapanyalert, & Zaby, 2019), điều này
nghiên cứu sự tin cậy dựa trên tổ chức phân cấp tích hợp, với tính chuẩn mực tình
huống và đảm bảo cấu trúc như những cấu trúc chính. Ý nghĩa của những tích hợp
UTAUT2 đã được chọn làm mô hình lý thuyết cơ bản cho nghiên cứu này vì tính
khái niệm này được củng cố bởi các kết quả thực nghiệm, xác định những cấu trúc
toàn diện và khả năng giải thích cao của nó trong việc phân tích trước sự chấp
này là những yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến việc chấp nhận và sử dụng các ứng
nhận một công nghệ (Lawson-Body, Willoughby, Lawson-Body, & Tamandja, 2018). Một
dụng ngân hàng di động của thế hệ thiên niên kỷ Nam Phi. Các phát hiện của nghiên
đánh giá của tài liệu cũng cho thấy rằng có một số ứng dụng hạn chế của UTAUT2
cứu xác định các điểm đòn bẩy mà các ngân hàng bán lẻ Nam Phi có thể sử dụng để
để kiểm tra việc chấp nhận và sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động của các
thúc đẩy việc áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ trẻ một cách
khách hàng ngân hàng bán lẻ thuộc thế hệ thiên niên kỷ châu Phi. Do đó, điều này
nhiệt tình hơn.
tạo cơ hội để áp dụng UTAUT2 trong bối cảnh đó.
Phần tiếp theo của bài báo này trình bày tổng quan tài liệu. Mô hình khái
2.3. Mở rộng UTAUT2
niệm sau đó được thảo luận, tiếp theo là phương pháp luận nghiên cứu. Tiếp theo,
kết quả được trình bày và giải thích, tiếp theo là đóng góp lý thuyết và ý nghĩa
2.3.1. Mở rộng UTAUT2 với rủi ro được nhận thức Một
quản lý của nghiên cứu. Bài báo kết luận bằng cách giải thích các hạn chế nghiên
số nghiên cứu (Cocosila & Trabelsi, 2016; Khasawneh, 2015; Martins, Oliveira,
cứu của nghiên cứu và bằng cách đưa ra các khuyến nghị cho các nghiên cứu trong
& Popovic, 2014) nhấn mạnh rằng rủi ro được nhận thức ảnh hưởng tiêu cực đến sự
tương lai.
chấp nhận của người dùng đối với các sản phẩm và dịch vụ mới.
Nghiên cứu đã liên kết cụ thể tỷ lệ chấp nhận các đổi mới công nghệ thấp với nhận
2. Tổng quan tài liệu và cơ sở lý luận
thức của khách hàng về rủi ro khi áp dụng chúng (Chavali & Kumar, 2018). Nhiều
2.1. Nghiên cứu trước về việc chấp nhận và sử dụng ứng dụng ngân hàng di động
tùy thuộc vào loại sản phẩm được đánh giá (Chavali & Kumar, 2018). Vì vậy, rủi
nghiên cứu chỉ ra rằng người tiêu dùng nhận thức được các loại rủi ro khác nhau,
ro được nhận thức đã được coi là một cấu trúc đa chiều bao gồm (a) rủi ro hoạt
Các ngân hàng bán lẻ sử dụng nhiều cách tiếp cận khác nhau đối với ngân hàng
động, (b) rủi ro về quyền riêng tư, (c) rủi ro tài chính, (d) rủi ro xã hội, (e)
di động, chẳng hạn như dịch vụ nhắn tin ngắn (SMS banking), giao thức truy cập
rủi ro về thời gian, (f) rủi ro tâm lý, và ( g) rủi ro thiết bị (Cocosila &
không dây (WAP), phản hồi giọng nói tương tác (IVR), Java và dữ liệu dịch vụ bổ
Trabelsi, 2016; Featherman & Pavlou, 2003; Park & Tussyadiah, 2016).
sung không có cấu trúc (USSD) (Perlman, 2017, pp. 17–49) - và gần đây là các ứng
dụng ngân hàng. Người tiêu dùng có thể có nhận thức khác nhau về các cách tiếp
Với tầm quan trọng của nó trong việc hạn chế việc áp dụng công nghệ, rủi ro
cận này và do đó, sự chấp nhận của họ đối với các dịch vụ ngân hàng di động có
nhận thức đã được tích hợp vào một số lý thuyết, bao gồm cả UTAUT1, để xem xét
thể khác nhau tùy theo cách tiếp cận mà ngân hàng sử dụng. Bất chấp những cách
các vấn đề liên quan đến việc áp dụng ngân hàng di động.
tiếp cận khác nhau đối với ngân hàng di động, nghiên cứu chủ yếu tập trung vào
Việc xem xét các tài liệu về việc tích hợp rủi ro được nhận thức vào UTAUT2 để
công nghệ ngân hàng di động tổng thể hơn là kiểm tra các ứng dụng cụ thể. Do đó,
xem xét ngân hàng di động cho thấy hai lỗ hổng quan trọng. Không chỉ có sự thiếu
các sắc thái trong nhận thức của người dùng về các ứng dụng khác đối với ngân
hụt đáng chú ý trong tài liệu về việc tích hợp rủi ro vào UTAUT2, mà còn chỉ có
hàng di động có thể bị bỏ qua (Chen, Huang và Davison, 2017). Do đó, nghiên cứu
các cấu trúc rủi ro đơn chiều được tích hợp vào đó. Để giải quyết khoảng cách
về các cách tiếp cận khác nhau này là cần thiết để xác định việc chấp nhận và sử
sau này, nghiên cứu hiện tại đưa cấu trúc rủi ro đa chiều vào UTAUT2 để xem xét
dụng từng công nghệ ngân hàng.
vai trò giải thích của nó trong việc áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động giữa
các khách hàng ngân hàng bán lẻ thuộc thế hệ thiên niên kỷ của Nam Phi, và đặc
Do ứng dụng ngân hàng là một hiện tượng gần đây, nghiên cứu về phương thức
biệt là để điều tra tác động của rủi ro ở mức độ chi tiết.
phân phối này còn hạn chế. Một đánh giá tài liệu chỉ xác định một số ít các
nghiên cứu về chủ đề này - hầu hết được tiến hành ở các quốc gia phát triển - và
không có nghiên cứu nào kiểm tra việc chấp nhận và sử dụng các ứng dụng di động
2.3.2. Sự tin tưởng dựa trên tổ chức và sự chấp nhận của người dùng đối với các đổi mới
Niềm tin dựa trên thể chế là yếu tố quan trọng nhất trong nền kinh tế
giữa các nhóm thế hệ cụ thể. Những khoảng trống này trong tài liệu rõ ràng làm
cho nghiên cứu hiện tại trở nên cần thiết.
môi trường chẳng hạn như ngân hàng di động (Zucker, 1986). 'Niềm tin dựa trên
thể chế' biểu thị niềm tin rằng người tiêu dùng chấp nhận sự an toàn của một
2.2. Cơ sở lý thuyết - lý thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ
tình huống thông qua đảm bảo về các quy trình an toàn và các cấu trúc tương tự
2 (UTAUT2)
(Shapiro, Sheppard, & Cheraskin, 1992). Trong bối cảnh ngân hàng di động, sự tin
tưởng dựa trên tổ chức có thể được mô tả là nhận thức của khách hàng về tính
hiệu quả của các cơ chế mà ngân hàng sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho các
Lý thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ 2 (UTAUT2)
(Venkatesh, Thong, & Xu, 2012) là phần mở rộng của mô hình UTAUT ban đầu
giao dịch ngân hàng di động thành công. Với nhận thức đáng kể về rủi ro liên quan
(Venkatesh, Morris, Davis, & Davis, 2003) để phục vụ cho việc người dùng chấp
đến dịch vụ ngân hàng di động, các ngân hàng có thể xoa dịu những lo ngại này
nhận các đổi mới cho mục đích sử dụng cá nhân. UTAUT xuất hiện từ việc đánh giá
bằng cách xây dựng lòng tin vào hệ thống thể chế của họ. McKnight và cộng sự.
tám mô hình trước đây được sử dụng để phân tích sự chấp nhận các đổi mới. Nó
(1998) phân biệt giữa hai loại niềm tin dựa trên thể chế: tính chuẩn mực tình
chỉ ra tuổi thọ hiệu suất, tuổi thọ nỗ lực,
huống và tính đảm bảo cơ cấu. 'Tính bình thường của tình huống' đề cập đến
2
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
tin rằng một giao dịch có khả năng thành công vì tình hình diễn ra bình
tuổi thọ, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi, động cơ khoái lạc, giá
thường. 'Đảm bảo cấu trúc' biểu thị niềm tin rằng một giao dịch là
trị giá cả và thói quen có liên quan đáng kể đến hành vi của thế hệ trẻ; và
có khả năng thành công vì các bảo đảm, lời hứa, quy trình, nhượng quyền và
rằng (ii) điều kiện tạo điều kiện, thói quen và ý định hành vi có liên quan
truy đòi pháp lý. Với tác động của nó đối với việc giảm thiểu rủi ro được
đáng kể đến hành vi sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ trẻ. Thứ
nhận thức liên quan đến hệ thống, ban quản lý sẽ phù hợp để kiểm tra tác
hai, mô hình đề xuất cho rằng nhận thức của thế hệ trẻ về rủi ro có mối quan
động của sự tin tưởng dựa trên tổ chức đối với việc chấp nhận các ứng dụng
hệ tiêu cực với ý định sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động và hành vi sử
ngân hàng mật.
dụng thực tế của họ. Nó tiếp tục cho thấy rằng sự tin tưởng dựa trên tổ chức
Đánh giá tài liệu về các ứng dụng ngân hàng di động cho thấy một số
có liên quan tích cực đến ý định của thế hệ trẻ trong việc áp dụng các ứng
nghiên cứu (ví dụ: Kumar và cộng sự, 2018; Munoz-Leiva, Climent-Climent, &
dụng ngân hàng di động và liên quan tiêu cực đến nhận thức của họ về rủi ro.
Li�ebana-Cabanillas, 2017; Poromatikul và cộng sự, 2019; Zhang , Lu, &
Cuối cùng, dựa trên UTAUT2 và các tài liệu có liên quan khác, mô hình bao
Kizildag, 2018) đã tích hợp niềm tin vào các lý thuyết khác nhau để kiểm tra
gồm kinh nghiệm ngân hàng trực tuyến, thu nhập, kinh nghiệm trước đây về
ảnh hưởng của nó đối với sự chấp nhận. Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào
gian lận ngân hàng, tiếp xúc với phương tiện truyền thông và danh tiếng của
kiểm tra các thành phần tin cậy dựa trên tổ chức phân cấp của đảm bảo cấu
ngân hàng là hiệp số của ý định hành vi và hành vi sử dụng.
trúc và tính chuẩn mực tình huống, cũng như tích hợp các thành phần này vào
UTAUT2 để kiểm tra việc chấp nhận các ứng dụng ngân hàng di động. Alhabash
4. Các giả thuyết
và cộng sự. (2015) quan sát thấy rằng các thế hệ khác nhau trải qua mức độ
4.1. Các biến UTAUT2
tin cậy khác nhau vào cả tổ chức và hệ thống mà công nghệ được nhúng, và do
đó nhấn mạnh rằng việc sử dụng các công nghệ mới có thể bị ảnh hưởng khác
nhau bởi sự tin tưởng thể chế của các nhóm thế hệ khác nhau. Tuy nhiên, rất
4.1.1. Tuổi thọ hiệu suất
ít nghiên cứu xem xét tác động của niềm tin dựa trên tổ chức đối với việc áp
'Tuổi thọ hiệu suất' biểu thị mức độ mà người tiêu dùng tin rằng việc
dụng các đổi mới ngân hàng, chẳng hạn như ứng dụng ngân hàng di động, của
sử dụng một sự đổi mới cụ thể sẽ cải thiện công việc của họ theo hình thức
thế hệ trẻ.
(Venkatesh và cộng sự, 2012). Trong ngân hàng di động, tuổi thọ hiệu suất
được coi là mức độ mà người dùng cảm thấy các ứng dụng ngân hàng di động
hữu ích. Nó phản ánh nhận thức của người dùng về lợi ích của việc truy cập
3. Mô hình khái niệm tích hợp để chấp nhận và sử dụng ứng dụng ngân
các dịch vụ ngân hàng từ ứng dụng dành cho thiết bị di động của ngân hàng,
hàng di động bán lẻ của thế hệ millennials
chẳng hạn như tốc độ giao dịch, sự thuận tiện hay phổ biến và tức thời. Một
đánh giá tài liệu rộng rãi hỗ trợ tác động tích cực của hiệu suất hoạt động
Sự chấp nhận của người dùng đối với các đổi mới công nghệ rất phức tạp
đối với ý định hành vi trong các bối cảnh thương mại di động khác nhau
và do đó nó nên được nhìn nhận từ góc độ tích hợp (Shen, Huang, Chu, & Hsu,
2010). Một cách tiếp cận tích hợp cung cấp một cái nhìn tổng thể về các cấu
(Alalwan và cộng sự, 2017; Maduku, 2015a; Mari, 2018). Một nghiên cứu của
trúc nhân quả cơ bản của hành vi - một quan điểm hiếm khi có thể đạt được
Alalwan et al. (2017) đã xác định tuổi thọ hoạt động là một yếu tố nổi bật
chỉ với một lý thuyết (Jackson, Mun, & Park, 2013). Do đó, nghiên cứu này đã
xác định ý định hành vi của khách hàng Jordan trong việc chấp nhận dịch vụ
áp dụng một cách tiếp cận tích hợp, dựa trên một mô hình khái niệm (Hình 1)
ngân hàng mật. Dựa trên những phát hiện trong nghiên cứu trước đó, giả
tích hợp rủi ro được nhận thức và sự tin tưởng dựa trên thể chế vào UTAUT2.
thuyết sau được đề xuất:
Đầu tiên, phù hợp với UTAUT2, người ta cho rằng (i) tuổi thọ hiệu suất, nỗ
H1. Tuổi thọ hiệu suất có tác động tích cực đến thế hệ millennials '
lực
Hình 1. Mô hình tích hợp được đề xuất.
3
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
ý định hành vi để áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động.
dự đoán ý định hành vi. Một số nghiên cứu chứng thực mối quan hệ tương đối này (Alalwan
và cộng sự, 2018; Alalwan, Rana & Williams, 2017). Trong một nghiên cứu nhằm kiểm tra việc
4.1.2. Tuổi thọ nỗ lực
người tiêu dùng chấp nhận ngân hàng ở Jordan, Alalwan et al. (2018) đã tìm thấy một mối
'Tuổi thọ nỗ lực' biểu thị mức độ mà người tiêu dùng nhận thấy việc sử dụng công nghệ
quan hệ tích cực đáng kể giữa động lực khoái lạc và ý định hành vi. Do đó giả thuyết sau
là không tốn công sức và dễ học (Venkatesh và cộng sự, 2012). Trong bối cảnh của các ứng
được đề xuất:
dụng ngân hàng di động, 'thời gian nỗ lực' đề cập đến mức độ mà người dùng tin rằng các
ứng dụng ngân hàng di động dễ học và ít cần nỗ lực hơn để sử dụng. Trong nghiên cứu của
H6. Động lực của Hedonic có tác động tích cực đến ý định áp dụng ứng dụng ngân hàng di
họ, Alalwan et al. (2017) và Martins et al. (2014) cho rằng các ứng dụng ngân hàng di động
động của thế hệ millennials.
đòi hỏi một số kiến thức và kỹ năng nhất định; do đó, thời gian nỗ lực có thể là một yếu
tố nổi bật dự đoán ý định chấp nhận và sử dụng các ứng dụng này của khách hàng. Trong một
4.1.6. Trị giá
nghiên cứu về các yếu tố quyết định việc áp dụng ngân hàng di động ở người Jordan, Alalwan
Trong UTAUT2, 'giá trị' biểu thị sự đánh đổi nhận thức của người tiêu dùng giữa lợi
et al. (2017) đã xác định thời gian nỗ lực là một yếu tố quyết định nổi bật đến ý định áp
ích nhận thức được của việc sử dụng một sự đổi mới và chi phí của nó (Venkatesh và cộng
dụng. Albashrawi, Kartal, Oztekin và Motiwalla (2017) đã đưa ra kết luận tương tự khi
sự, 2012). Trong bối cảnh ngân hàng di động, 'giá trị' có thể được mô tả là sự đánh đổi
quan sát một mẫu khách hàng ngân hàng Hoa Kỳ. Do đó giả thuyết sau được đề xuất:
giữa chi phí phát sinh để tải xuống, cài đặt và sử dụng ứng dụng so với giá trị nhận thức
của việc sử dụng nó. Trong UTAUT2, Venkatesh et al. (2012) đã xác định giá trị giá cả là
một yếu tố ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng công nghệ của người dùng. Trong tài liệu
H2. Tuổi thọ nỗ lực có tác động tích cực đến hành vi của thế hệ millennials ý định áp
về ngân hàng di động, các nghiên cứu của Alalwan et al. (2017) và Baptista và Oliveira
dụng các ứng dụng ngân hàng di động.
(2015) đã tìm thấy mối liên hệ tích cực giữa giá trị giá cả và ý định của người tiêu dùng
4.1.3. Ảnh hưởng xã hội
người tiêu dùng có nhiều khả năng áp dụng ngân hàng di động hơn. Dựa trên bằng chứng đó,
đối với hệ thống ngân hàng di động. Điều này cho thấy rằng, khi chi phí được cho là thấp,
'Ảnh hưởng xã hội' có nguồn gốc lý thuyết từ Lý thuyết về Hành động có lý trí và Lý
giả thuyết sau được đưa ra:
thuyết về Hành vi có kế hoạch, biểu thị nó như là một chuẩn mực chủ quan. Nó phản ánh ảnh
hưởng của ý kiến của những người quan trọng như bạn bè hoặc gia đình đến ý định hoặc
hành vi sử dụng của người tiêu dùng (Ven katesh và cộng sự, 2012). Trong bối cảnh ứng dụng
H7. Giá trị có tác động tích cực đến ý định hành vi của thế hệ trẻ trong việc sử dụng các
ngân hàng di động được chấp nhận, 'ảnh hưởng xã hội' được định nghĩa là mức độ mà những
ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động.
người có ý kiến quan trọng đối với thế hệ thiên niên kỷ tin rằng họ nên (không) áp dụng
các dịch vụ ngân hàng di động. Trong cả UTAUT1 và UTAUT2, Venkatesh et al. (2012; 2003)
4.1.7. Thói quen
nhận thấy ảnh hưởng xã hội là một yếu tố dự báo nổi bật về ý định áp dụng công nghệ. Các
“Thói quen” được định nghĩa là “mức độ mà các cá nhân có xu hướng tham gia vào các
nghiên cứu tiếp theo (Maduku, 2015b; Oliveira, Faria, Thomas, & Popovi�c, 2014; Ramírez-
hành vi một cách tự phát” (Venkatesh và cộng sự, 2012, trang 12). Các nghiên cứu trước đây
Correaa, Rond� an- Catalunab, ~ Arenas-Gaitanb, & Martín-Veliciab, 2019; Yu, 2012) cũng
(Baptista & Oliveira, 2015, 2017; Venkatesh và cộng sự, 2012) đã nhấn mạnh tầm quan trọng
được tìm thấy mối quan hệ chặt chẽ giữa ảnh hưởng xã hội và ý định hành vi. Do đó giả
của thói quen trong việc giải thích hành vi sử dụng đổi mới khoa học công nghệ. Trong một
�
thuyết sau được đề xuất:
nghiên cứu về việc chấp nhận dịch vụ ngân hàng di động giữa các khách hàng ngân hàng Bồ
Đào Nha, Baptista và Oliveira (2015) đã phát hiện ra rằng thói quen có ảnh hưởng tích cực
mạnh mẽ đến việc áp dụng ngân hàng di động. Yee và Faziharudean (2010) đã đưa ra kết luận
H3. Ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định hành vi của thế hệ trẻ trong việc áp
tương tự. Do đó, các giả thuyết sau được đề xuất:
dụng các ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động.
H8. Thói quen có tác động tích cực đến ý định hành vi của thế hệ trẻ trong việc sử dụng
4.1.4. Điều kiện tạo điều kiện 'Điều
các ứng dụng ngân hàng di động.
kiện tạo điều kiện' đề cập đến khả năng tiếp cận của cơ sở hạ tầng và hỗ trợ kỹ thuật
cho người sử dụng công nghệ (Venkatesh và cộng sự, 2012). Nói cách khác, các điều kiện tạo
H9. Thói quen có tác động tích cực đến hành vi sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của thế
điều kiện có thể được coi là nhận thức của người tiêu dùng về sự sẵn có của các nguồn lực
hệ trẻ.
giúp họ sử dụng công nghệ. Baptista và Oliveira (2015) nhắc lại rằng việc sử dụng các ứng
4.1.8. Ý định hành vi Armitage và
dụng ngân hàng di động yêu cầu một tập hợp các kỹ năng và cấu trúc kỹ thuật, chẳng hạn như
cài đặt các ứng dụng gốc, kiến thức về dịch vụ di động và các tính năng bảo mật của nó.
Christian (2003: 188) định nghĩa "ý định hành vi" là "sự lựa chọn của một người để
Theo UTAUT2, các điều kiện thuận lợi dự đoán tích cực cả ý định áp dụng công nghệ và hành
thực hiện một hành động nhất định". Trong UTAUT2, ý định hành vi được coi là một yếu tố
vi sử dụng. Một số nghiên cứu chấp nhận công nghệ tiếp theo (Alalwan và cộng sự, 2017:;
dự báo quan trọng và có ý nghĩa về hành vi sử dụng công nghệ (Venkatesh và cộng sự, 2012).
Kwateng và cộng sự, 2018; Rana, Dwivedi, Lal, Williams, & Clement, 2015) đã xác nhận mối
Trong môi trường ngân hàng di động, nghiên cứu trước đó đã nhấn mạnh tác động của ý định
liên hệ đáng kể giữa các điều kiện tạo điều kiện và ý định hành vi trên một Mặt khác, giữa
hành vi đối với hành vi sử dụng thực tế của khách hàng (Baptista & Oliveira, 2017; Martins
các điều kiện tạo điều kiện và hành vi sử dụng, Do đó, các giả thuyết sau được đề xuất:
et al., 2014; Yu, 2012). Do đó giả thuyết sau được đề xuất:
H10. Ý định hành vi có tác động tích cực đến hành vi sử dụng ứng dụng ngân hàng di động
của thế hệ trẻ.
H4. Các điều kiện tạo điều kiện có tác động tích cực đến ý định sử dụng ứng dụng ngân
hàng di động của hàng triệu lennials.
4.2. Rủi ro được nhận thức
H5. Các điều kiện tạo điều kiện có tác động tích cực đến hành vi sử dụng ứng dụng ngân
hàng di động của thế hệ trẻ.
Nghiên cứu cho thấy rằng những rủi ro mà người tiêu dùng nhận thấy khi sử dụng công
nghệ làm ảnh hưởng đáng kể đến việc họ chấp nhận một công nghệ (Alal wan et al., 2018).
4.1.5. Động lực hiedonic
Trong bối cảnh ngân hàng di động, 'rủi ro' được coi là kỳ vọng của người dùng về việc bị
'Động lực hiedonic' biểu thị mức độ ưa thích hoặc niềm vui có được từ việc sử dụng
thiệt hại khi sử dụng ngân hàng di động để thực hiện các giao dịch ngân hàng (Cocosila &
một sự đổi mới như ứng dụng ngân hàng di động (Ven katesh và cộng sự, 2012). Trong nghiên
Trabelsi, 2016; Khasawneh, 2015). Vì vậy, người ta kỳ vọng rằng, nếu người tiêu dùng nhận
cứu của họ đã thử nghiệm UTAUT2 trong bối cảnh người tiêu dùng sử dụng công nghệ internet
thấy rủi ro khi sử dụng ứng dụng ngân hàng di động là cao, thì khả năng họ sử dụng ứng dụng
di động, Venkatesh et al. (2012) nhận thấy động lực khoái lạc là một yếu tố góp phần quan
ngân hàng di động sẽ thấp (Verkijika, 2018). Thật vậy, trước
trọng trong
4
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
các nghiên cứu đã phát hiện ra rằng rủi ro tổng thể được nhận thức củng cố sức ì của
danh tiếng của ngân hàng, và phương tiện truyền thông tiếp xúc với tin tức về gian lận
khách hàng trong việc sử dụng các dịch vụ di động khác nhau (Alalwan, Dwivedi, Rana, &
ngân hàng trên các biến nội sinh.
Williams, 2016; Arvidsson, 2014; Park & Tussyadiah, 2016; Tan & Lau, 2016). Các nghiên
5. Phương pháp
cứu khác (Alalwan et al. 2016; Roy, Balaji, Kesharwani, & Sekhon, 2017) cho thấy rủi ro
được nhận thức có liên quan tiêu cực đến việc khách hàng chấp nhận các công nghệ ngân
5.1. Đo đạc
hàng và hành vi sử dụng nó.
Do đó, các giả thuyết sau được đề xuất:
Các hạng mục đo lường các cấu trúc đã được điều chỉnh từ các nghiên cứu liên quan
H11. Rủi ro được nhận thức có tác động tiêu cực đến ý định hành vi của thế hệ trẻ trong
trước đó. Các hạng mục đo lường về tuổi thọ hoạt động, tuổi thọ nỗ lực, ảnh hưởng xã
việc áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động.
hội, điều kiện tạo điều kiện, xu hướng hưởng thụ, giá trị giá cả và ý định hành vi
H12. Rủi ro được nhận thức có tác động tiêu cực đến hành vi sử dụng ứng dụng ngân hàng
được điều chỉnh từ Ven katesh và cộng sự. (2012). Rủi ro nhận thức được khái niệm như
di động của thế hệ trẻ.
một cấu trúc phân cấp với các cấu trúc sơ cấp hình thành, bởi vì cấu trúc cấu trúc chính
được coi là đặc điểm xác định của cấu trúc thứ cấp (MacKenzie, 2003). Điều tương tự
cũng áp dụng cho việc đo lường lòng tin dựa trên thể chế, được đo lường bằng các cấu
4.3. Niềm tin dựa trên tổ chức
trúc cơ bản đã hình thành của tính chuẩn mực tình huống và sự đảm bảo về cấu trúc. Các
hạng mục được sử dụng để đo lường rủi ro tài chính, rủi ro hiệu suất, rủi ro quyền
Các ngân hàng bán lẻ cần xây dựng lòng tin của khách hàng đối với các tổ chức của họ và
riêng tư, rủi ro logic tâm lý và rủi ro thiết bị đã được điều chỉnh từ Cocosila và
các dịch vụ ngân hàng di động của họ nếu họ muốn quảng bá xu hướng được chấp nhận
Trabelsi (2016), Featherman và Pavlou (2003), và Park và Tussyadiah (2016). Các hạng mục
nhanh chóng (Maduku, 2016). Nếu không làm như vậy sẽ có những hậu quả tiêu cực đối với
để đo lường các cấu trúc tin cậy dựa trên cơ sở chính của tính chuẩn mực tình huống và
sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các dịch vụ đó (Chandra, Srivastava, & Theng,
đảm bảo tình huống đã được điều chỉnh từ McKnight và cộng sự. (Năm 2002). Tất cả các
2010; Zhou, 2012). Niềm tin dựa trên tổ chức đóng một vai trò thiết yếu trong việc giúp
mục được đo lường trên thang điểm định dạng phản hồi Likert bảy điểm với các giá trị
khách hàng vượt qua rủi ro và do dự, và là một yếu tố quan trọng trong việc tạo điều
neo từ 1 ('rất không đồng ý') đến 7 ('rất đồng ý'). Một cuộc khảo sát thí điểm đã được
kiện thuận lợi cho khách hàng chấp nhận dịch vụ ngân hàng di động ngay từ đầu (Suh &
thực hiện trên một mẫu gồm 30 người được hỏi; kết quả cho thấy rằng những người phản
Han, 2003). Các nghiên cứu trước đây báo cáo sự tin tưởng dựa trên tổ chức là yếu tố
hồi nói chung hiểu các hướng dẫn và rằng các câu hỏi và thang điểm là đáng tin cậy.
nổi bật ảnh hưởng đến ý định sử dụng các đổi mới công nghệ của người tiêu dùng (Chandra
và cộng sự, 2010; Gu, Lee, & Suh, 2010; Maduku, 2016). Do đó giả thuyết sau được đề
xuất:
H13. Niềm tin dựa trên tổ chức có tác động tích cực đến ý định hành vi sử dụng các ứng
dụng ngân hàng di động của thế hệ trẻ.
5.2. Thu thập dữ liệu và mẫu
4.3.1. Niềm tin dựa trên tổ chức và rủi ro được nhận thức
Một chiến lược khảo sát đã được sử dụng để thu thập dữ liệu thông qua một bảng
Sự hiện diện của các cơ chế ủy thác dựa trên tổ chức giúp giảm bớt nhận thức của
câu hỏi dựa trên giấy tự quản lý. Đối tượng mục tiêu được xác định là khách hàng ngân
người tiêu dùng về rủi ro trong việc thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến
hàng của năm ngân hàng bán lẻ Nam Phi (Absa, Capitec, First National Bank, Nedbank và
(McKnight, Choudhury, & Kacmar, 2002). Các nhà nghiên cứu (ví dụ McKnight và cộng sự,
Standard Bank) đã được chọn vì họ là những nhóm ngân hàng lớn trong nước và tất cả đều
2002) đã xác định sự tin tưởng dựa trên tổ chức là một yếu tố quan trọng làm giảm
cung cấp dịch vụ ngân hàng trên ứng dụng. Để đủ điều kiện tham gia nghiên cứu, các học
nhận thức của khách hàng về rủi ro trong các giao dịch ngân hàng trực tuyến và điều đó
viên cần có điện thoại thông minh cho phép họ tải xuống và sử dụng các ứng dụng ngân
làm trung gian cho ảnh hưởng của nhận thức rủi ro đến ý định hành vi. Trong một nghiên
hàng di động. Vì không có sẵn khung mẫu, nên một kỹ thuật lấy mẫu phi xác suất dưới
cứu về ảnh hưởng của niềm tin dựa trên thể chế đối với rủi ro được nhận thức trong
dạng chọn mẫu thuận tiện đã được áp dụng để chọn người tham gia. Dữ liệu được thu thập
thương mại điện tử, Pennanen, Kaapu và Paakki (2006) đã phát hiện ra rằng niềm tin dựa
thông qua các chuyến thăm hộ gia đình và văn phòng. Bốn trăm bảng câu hỏi đã được phân
trên thể chế có liên quan tiêu cực đến rủi ro được nhận thức trong thương mại điện tử.
phát cho những người trả lời, trong đó 352 câu trả lời hợp lệ đã được nhận và sử dụng
Hsieh (2015) cũng đưa ra kết luận tương tự. Do đó giả thuyết sau được đề xuất:
để phân tích - tỷ lệ trả lời hiệu quả là 88%.
H14. Niềm tin dựa trên tổ chức có tác động tiêu cực đến rủi ro nhận thức tổng thể của
thế hệ millennials.
6. Quy trình và kết quả phân tích dữ liệu
4.4. Biến điều khiển
Nghiên cứu áp dụng kỹ thuật mô hình hóa phương trình cấu trúc bình phương nhỏ nhất
từng phần (PLS-SEM), sử dụng phần mềm SmartPLS 3 (Ringle, Wende, & Becker, 2015) để kiểm
Trong UTAUT2, Venkatesh et al. (2012) đã xác định độ tuổi, giới tính và kinh nghiệm
là các yếu tố nổi bật ảnh hưởng đến sự chấp nhận của người dùng với technol ogy. Nghiên
tra mô hình nghiên cứu đề xuất.
cứu cũng đã chỉ ra sự khác biệt về giới trong nhận thức và tin tưởng rủi ro thương mại
Do mục đích của nghiên cứu là dự đoán việc sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của thế
điện tử (Haselhuhn, Kennedy, Kray, Van Zant, & Schweitzer, 2015; Venkatesh và cộng sự,
hệ trẻ bằng cách sử dụng một mô hình phức tạp hợp lý đòi hỏi một số lần lặp lại, kỹ
2012). Một nghiên cứu của McKnight et al. (2002) nhận thấy danh tiếng của các nhà bán
thuật PLS-SEM được coi là một cách tiếp cận phù hợp để phân tích dữ liệu.
lẻ trực tuyến có liên quan trực tiếp đến ý định tin tưởng. Tương tự, Kim & Lennon,
Tính hợp lệ của mô hình đo lường được đánh giá đầu tiên, sau đó mô hình cấu trúc
2013 xác định danh tiếng là một yếu tố dự báo quan trọng cho ý định tiếp tục công nghệ.
Clemes, Gan và Zhang (2014) cũng quan sát thấy rằng những người tiêu dùng có mức thu
được kiểm tra để kiểm tra các giả thuyết nghiên cứu. Trước khi thử nghiệm mô hình, mối
nhập cao hơn có nhiều khả năng thực hiện các giao dịch kỹ thuật số hơn những người có
đe dọa của phương sai phương pháp chung (CMV) đã được đánh giá. Đầu tiên, bài kiểm tra
mức thu nhập thấp hơn. Yazdanifard và cộng sự. (2012) lưu ý rằng những kẻ lừa đảo đã
nhân tố đơn của Harman cho thấy nhiều nhân tố tiềm ẩn, với nhân tố đầu tiên chỉ chiếm
trải qua gian lận trực tuyến tin tưởng vào các hệ thống trực tuyến và ít cảnh giác hơn,
33,5% phương sai. Thứ hai, mối tương quan giữa các cấu trúc tiềm ẩn nhỏ hơn 0,90, cung
và cũng trở nên hoài nghi về việc áp dụng các hệ thống như vậy.
cấp thêm bằng chứng rằng CMV không gây ra thách thức (Pavlou, Liang, & Xue, 2007).
Cuối cùng, nghiên cứu trước đây (Anderson & Agarwal, 2011; Li, Sarathy, & Zhang, 2008)
cho thấy việc truyền thông đưa tin về gian lận có liên quan rõ rệt đến niềm tin rủi ro,
6.1. Đánh giá mô hình đo lường
niềm tin và ý định hành vi của người tiêu dùng. Vì những lý do đó, nghiên cứu này đã
kiểm soát ảnh hưởng của giới tính, độ tuổi, kinh nghiệm ngân hàng trực tuyến, thu nhập,
kinh nghiệm trước đây về gian lận ngân hàng,
Việc đánh giá mô hình đo lường đòi hỏi (a) xác định
5
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
tính hợp lệ của các phép đo phản xạ, và (b) đánh giá tính bình thường của các
hành vi của thế hệ millennials có ý định sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động
phép đo đã hình thành. Hiệu lực hội tụ và phân biệt được sử dụng để đánh giá
và xác định R2 và R2 đã điều chỉnh. Thứ hai, mô hình đề xuất được ước tính để
tính hợp lệ của các phép đo phản xạ. Kết quả đánh giá này (được trình bày trong
kiểm tra ý nghĩa của các đường dẫn và R2 và R2 đã được điều chỉnh. Mục đích
Bảng A1 của phụ lục trực tuyến) cho thấy rằng tải trọng hệ số tiêu chuẩn hóa
của phương pháp tiếp cận hai bước này là để xác định xem liệu mô hình được đề
cho tất cả các hạng mục phản ánh là đáng kể, với tải trọng vượt quá ngưỡng
xuất - là một phần mở rộng của mô hình cơ sở - sẽ là một dự đoán tốt hơn về các
0,70, 0,770 (FC4) là thấp nhất. Ước tính độ tin cậy Cronbach's alpha và tổng
ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ millennials sử dụng ý định và hành vi sử
hợp cũng vượt quá mức khuyến nghị là 0,7. Tương tự, AVE lớn hơn ngưỡng 0,5,
dụng. Kỹ thuật bịt mắt sử dụng khoảng cách bỏ qua được chỉ định trước là 8 đã
với AVE cho hành vi sử dụng thực tế có 0,624 là điểm thấp nhất. Theo đó, các
được sử dụng để có được sự dư thừa được xác nhận chéo nhằm đánh giá mức độ
cấu trúc phản chiếu được thiết lập theo kinh nghiệm để có giá trị và đáng tin
phù hợp dự đoán (Q2 ) của các mô hình cấu trúc. Các kết quả phân tích mô hình
cậy.
cấu trúc của UTAUT2 làm mô hình cơ sở được trình bày trong Hình B1 trong phụ
lục trực tuyến, trong khi các kết quả phân tích mô hình cấu trúc của mô hình đề
xuất được trình bày trong Hình 2 và Bảng 1 bên dưới.
Hiệu lực phân biệt đối với các phép đo phản xạ được đánh giá bằng cách sử
dụng kỹ thuật Fornell-Larcker và tỷ lệ tương quan heterotrait-monotrait (HTMT)
(Henseler, Ringle, & Sarstedt, 2015). Kết quả của những phân tích này (được
Kết quả cho thấy mô hình tích hợp được đề xuất giải thích 72,4% sự khác
trình bày trong Bảng A2 của phụ lục trực tuyến) chỉ ra rằng căn bậc hai của AVE
biệt trong ý định hành vi của thế hệ trẻ sử dụng các ứng dụng ngân hàng di
cho tất cả các cấu trúc lớn hơn các tương quan giữa các cấu trúc, do đó đáp ứng
động. Kết quả cho thấy tuổi thọ hiệu suất (β ¼ 0,273; p < 0,001), thói quen (β
các yêu cầu đối với kỹ thuật Fornell và Larcker (1981) đối với xác nhận nhận
¼ 0,201; p < 0,05), sự tin tưởng dựa trên tổ chức (β ¼ 0,297; p < 0,01) và
dạng giá trị phân biệt. Kết quả cũng cho thấy thống kê HTMT cao nhất là 0,829
rủi ro nhận thức (β ¼ 0,174; p <
đối với điều kiện thuận lợi và tuổi thọ hoạt động. Ước tính này thấp hơn ngưỡng
0,001) có liên quan đáng kể đến ý định sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của
tới hạn của giá trị 0,85, do đó cung cấp thêm bằng chứng về tính hợp lệ phân
thế hệ trẻ, do đó cung cấp hỗ trợ thực nghiệm cho H1, H8, H11 và H13. Tuổi thọ
biệt của mô hình sử dụng tiêu chí suy luận HTMT.
nỗ lực (β ¼ 0,108; p > 0,05), ảnh hưởng xã hội (β ¼
0,049; p > 0,05), động lực khoái lạc (β ¼ 0,077; p > 0,05) và giá trị (β ¼
0,017; p > 0,05) không phải là những yếu tố dự báo có ý nghĩa thống kê về ý
định hành vi của thế hệ trẻ sử dụng ứng dụng ngân hàng di động; do đó H2, H3,
Theo khuyến nghị của Hair, Hult, Ringle, và Sarstedt (2017), tính hợp lệ
của các cấu trúc định hình đòi hỏi phải đánh giá tầm quan trọng của các trọng
H6 và H7 không được hỗ trợ về mặt thống kê. Theo kết quả, sự tin tưởng dựa
số bên ngoài và tính thẳng hàng giữa các trọng số trong bộ làm ẩm. Điều này đạt
trên thể chế là yếu tố dự đoán mạnh nhất về ý định hành vi (β ¼ 0,297), tiếp
được bằng cách sử dụng hệ số lạm phát phương sai (VIF). Kết quả (được trình
theo là kỳ vọng về hiệu suất (β ¼ 0,273), thói quen (β ¼ 0,201) và rủi ro
bày trong Bảng A3 của phụ lục trực tuyến) cho thấy rằng các chỉ số về rủi ro
nhận thức (β ¼ 0,174).
được nhận thức (tức là cấu trúc hình thành bậc nhất của rủi ro được nhận thức)
Liên quan đến các yếu tố dự đoán hành vi sử dụng, kết quả phân tích mô hình
và sự tin tưởng dựa trên cơ sở (cấu trúc hình thành bậc nhất của lòng tin dựa
cấu trúc cho thấy mô hình đề xuất giải thích 37,1% phương sai trong hành vi sử
trên tổ chức) đều có ý nghĩa, với các giá trị VIF dưới ngưỡng tới hạn là 5.
dụng ứng dụng ngân hàng di động. Các kết quả thực nghiệm cho thấy điều kiện tạo
Nhận được hỗ trợ thực nghiệm tương tự về tính hợp lệ của các thước đo mức độ
điều kiện (β ¼ .218; p < 0,05), ý định hành vi (β ¼ 0,254; p < 0,05) và rủi
rủi ro nhận thức được (thiết bị, tài chính, hiệu suất, quyền riêng tư và rủi
ro nhận thức (β ¼
0,310; p < 0,001) có liên quan đáng kể với hành vi sử dụng ứng dụng ngân hàng
ro tâm lý) và về sự tin tưởng dựa trên tổ chức (đảm bảo cấu trúc và tính chuẩn
di động của thế hệ millennials, do đó cung cấp hỗ trợ theo kinh nghiệm cho H5,
mực tình huống).
H10 và H12. Tuy nhiên, mối quan hệ giữa thói quen và hành vi sử dụng không có ý
nghĩa thống kê (β ¼ .010; p > 0,05); do đó H9 không được hỗ trợ. Kết quả của
6.2. Phân tích mô hình cấu trúc
nghiên cứu cũng cho thấy rằng sự tin tưởng dựa trên tổ chức có ý nghĩa quan
trọng và liên quan tiêu cực đến nhận thức của thế hệ trẻ về rủi ro khi sử dụng
Việc phân tích mô hình cấu trúc được tiến hành theo hai bước. Đầu tiên, mô
các ứng dụng ngân hàng di động (β ¼ 0,350; p <
hình cơ sở (UTAUT2) được phân tích để xác định các yếu tố dự báo quan trọng của
Hình 2. Kết quả mô hình cấu trúc PLS cho mô hình tích
hợp được đề xuất. Ghi chú: � R2 được điều chỉnh (ý
định hành vi ¼ 0,700; hành vi sử dụng ¼ 0,334). � Kỹ
thuật đóng đai khởi động (Hair et al., 2017) với 5000
mẫu, 352 quan sát trên mỗi mẫu lại và không có tùy chọn
thay đổi dấu hiệu nào được sử dụng để xác định ý nghĩa
của các đường dẫn cấu trúc. *** p > 0,001, ** p > 0,01,
* p > 0,05. �Một mô hình thành phần phân cấp với rủi
ro được nhận thức và sự tin cậy dựa trên thể chế dưới
dạng cấu trúc bậc hai đã được sử dụng. �Phục hồi đáng tin cậy
vance (Q2 ): rủi ro cảm nhận (0,032); ý định hành vi ¼
0,571; hành vi sử dụng ¼ 0,184.
6
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
Bảng 1
Kết quả kiểm định các giả thuyết.
Khoảng tin cậy 95% đã hiệu chỉnh sai lệch
Hệ số đường dẫn
H1
Tuổi thọ hiệu suất
H2
Dự kiến nỗ lực
ý định
0.273 **
0.108ns
ý định
Quyết định
Kích thước hiệu ứng (f2 )
[0,111; 0,469]
Được hỗ trợ
0,073
[-0,304; 0,053]
Không được hỗ trợ
0,011
H3
Ảnh hưởng xã hội
0.049ns
[-0,080; 0,185]
Không được hỗ trợ
0,004
H4
Điều kiện tạo điều kiện
ý định
0.023ns
[-0,139; 0,213]
Không được hỗ trợ
0,000
H5
Điều kiện tạo điều kiện
hành vi sử dụng
0.218 *
[0,022; 0,429]
Được hỗ trợ
0,029
H6
Động cơ hiedonic
0.077ns
[-0,052; 0,208]
Không được hỗ trợ
0,011
H7
Giá trị giá
[-0,133; 0,107]
Không được hỗ trợ
0,000
H8
Thói quen
ý định
[0,026; 0,378]
Được hỗ trợ
0,059
H9
Thói quen
hành vi sử dụng
[-0,189; 0,183]
Không được hỗ trợ
0,000
H10
Ý định hành vi
[0,014; 0,411]
Được hỗ trợ
0,020
H11
Rủi ro được nhận thức
0,174 **
[-0,267; 0,025]
Được hỗ trợ
0,062
H12
Rủi ro được nhận thức
0,310 ***
[-0,451; 0,099]
Được hỗ trợ
0,094
H13
Niềm tin dựa trên thể chế
ý định
[0,053; 0,485]
Được hỗ trợ
0,064
H14
Niềm tin dựa trên tổ chức
rủi ro được nhận thức
[-0,532; 0,136]
Được hỗ trợ
0,064
ý định
ý định
ý định
0.017ns
0,201 *
hành vi sử dụng
ý định
hành vi sử dụng
0,010ns
0,254 *
0,297 **
0,350 *
Hiệp biến
Giới tính
ý định hành vi
Giới tính
hành vi sử dụng
Giới tính
Giới tính
rủi ro được nhận thức
0.019ns
0,094ns
0,034ns
0,008ns
tin tưởng
0,052ns
Kinh nghiệm
ý định hành vi
Kinh nghiệm
sử dụng hành vi
0,169 **
nhận thức rủi ro
0,006ns
Kinh nghiệm
Kinh nghiệm
0,036ns
tin tưởng
Thu nhập
ý định hành vi
0,054ns
Thu nhập
hành vi sử dụng
0,030 _ _
Thu nhập
rủi ro được nhận thức
Thu nhập
niềm tin
_ _ _ *
Nạn nhân của gian lận
ý định hành vi
Nạn nhân của gian lận
hành vi sử dụng
Nạn nhân của gian lận
tin tưởng
Tin tức về gian lận
ý định hành vi
Tin tức về gian lận
Tin tức về gian lận
hành vi sử dụng
rủi ro được nhận thức
tin tưởng
Danh tiếng
ý định hành vi
Danh tiếng
hành vi sử dụng
Danh tiếng
Danh tiếng
0,049ns
rủi ro được nhận thức
Nạn nhân của gian lận
Tin tức về lừa đảo
_ _ _ _
tin cậy
rủi ro được nhận thức
Lưu ý: � Một kỹ thuật khởi động (Hair et al., 2017) với 5000 mẫu, 352 quan sát cho mỗi mẫu lại và không có tùy chọn thay đổi dấu hiệu nào được sử dụng để xác định tầm quan
trọng của các đường dẫn cấu trúc. *** p > 0,001, ** p > 0,01, * p > 0,05. � Giải thích kích thước hiệu dụng (f2 ): 0,35 (lớn), 0,15 (trung bình), 0,02 (nhỏ) (Cohen, 1988).
0,001), do đó cung cấp hỗ trợ thực nghiệm cho H14. Thống kê quý 2 về rủi ro
của UTAUT2, và gợi ý rằng thế hệ trẻ sẽ có ý định tích cực áp dụng các ứng
nhận thức (0,032), ý định hành vi ¼ 0,571 và sử dụng hành vi ¼ 0,184 cho
dụng ngân hàng di động nếu họ tin rằng khoa học công nghệ mang lại lợi ích
thấy rằng mô hình đề xuất có mức độ phù hợp dự đoán tốt.
cho hoạt động ngân hàng của họ. Tương tự, thói quen là một yếu tố nổi bật dự
đoán ý định sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ millennials (H8).
Kết quả cho thấy rằng tác động của một số biến kiểm soát lên các biến
Điều này ngụ ý rằng thế hệ millennials liên tục sử dụng các dịch vụ ngân
theo ngữ cảnh cụ thể trong mô hình - niềm tin dựa trên thể chế, rủi ro nhận
hàng di động sẽ hình thành ý định tích cực đối với các ứng dụng ngân hàng di
thức được, ý định hành vi và hành vi sử dụng - là không thể. Cụ thể, bốn
động. Các kết quả cho thấy thêm rằng sự tin tưởng dựa trên thể chế có liên
trong số 24 mối quan hệ (sáu đồng biến * bốn biến theo ngữ cảnh cụ thể) là có
quan chặt chẽ với ý định (H11). Điều này cho thấy thế hệ trẻ sẽ sử dụng ứng
ý nghĩa. Kinh nghiệm có ý nghĩa và kết hợp tích cực với hành vi sử dụng (β ¼
dụng ngân hàng di động nếu họ tin tưởng vào hệ thống của ứng dụng và các tổ
0,169; p < 0,01); nạn nhân của gian lận ngân hàng có mối liên quan tiêu cực
chức ngân hàng cung cấp dịch vụ. Nghiên cứu này cũng cho thấy mối liên hệ
đáng kể với hành vi sử dụng (β ¼ 0,144; p < 0,05); tin tức về gian lận ngân
tiêu cực mạnh mẽ giữa nhận thức của thế hệ trẻ về rủi ro trong việc sử dụng
hàng có liên quan đáng kể và cùng chiều với rủi ro nhận thức (β ¼ 0,264; p <
các ứng dụng ngân hàng di động và ý định áp dụng sự đổi mới của họ.
0,001); và danh tiếng của ngân hàng có mối quan hệ tích cực đáng kể với lòng
Tuy nhiên, các phát hiện cho thấy rằng thời gian nỗ lực không phải là
tin (β ¼ 0,802; p < 0,001). Do đó, mặc dù mô hình thực nghiệm có vẻ ngắn gọn
một yếu tố dự báo đáng kể về ý định hành vi của thế hệ millennials để áp dụng
để nắm bắt hành vi chấp nhận và sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động của
các ứng dụng ngân hàng di động. Phát hiện này không phù hợp với UTAUT2. Mặc
thế hệ millennials, nhưng các biến số quan trọng này gợi ý các lĩnh vực cho
dù vậy, kết quả không phải là quá xa vời. Millennials được biết đến với mối
các minh chứng trong tương lai cho mô hình.
quan hệ của họ với công nghệ và do đó sở hữu hiệu quả cao trong việc sử dụng
hầu hết các công nghệ. Do đó, việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động nên
đến với họ một cách tự nhiên, loại bỏ ảnh hưởng của tuổi thọ nỗ lực.
7. Thảo luận và hàm ý
Kết quả chỉ ra rằng ảnh hưởng xã hội không liên quan đáng kể đến ý định
hành vi. Phát hiện này không phù hợp với các định đề trong UTAUT2, và thay
7.1. Thảo luận về các phát hiện
vào đó chứng thực các phát hiện của Chin, Wafa và Ooi (2009). Millennials
Kết quả của nghiên cứu cho thấy mối quan hệ tích cực đáng kể giữa tuổi
thường được coi là những nhà tư tưởng độc lập (Luo và cộng sự, 2018), có
thọ hiệu suất và ý định hành vi sử dụng các ứng dụng ngân hàng trên thiết bị
thể giải thích tại sao ý kiến của những người khác về việc họ áp dụng các
di động (H1). Những phát hiện này phù hợp với các mệnh đề
ứng dụng ngân hàng di động có thể
7
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
không thích hợp trong đánh giá của họ về công nghệ. Hơn nữa, trái ngược với UTAUT2,
cài đặt. Do đó, những phát hiện của nghiên cứu này có ý nghĩa đối với sự mạnh mẽ
các phát hiện chỉ ra rằng động lực khoái lạc không có mối liên hệ tích cực và đáng
của UTAUT2 trong một mẫu thiên niên kỷ và trong lĩnh vực công nghệ đổi mới dịch vụ
kể với ý định hành vi (H6). Một lời giải thích khả dĩ cho điều này là do các ứng
tài chính.
dụng ngân hàng di động được sử dụng cho các mục đích thực dụng, thế hệ thiên niên
Cuối cùng, hầu hết các nghiên cứu về việc chấp nhận và sử dụng ứng dụng ngân
kỷ sẽ đánh giá chúng trên cơ sở đó hơn là dựa trên niềm vui nhận thức được mà họ
hàng di động đều tập trung vào các nước phương Tây và châu Á. Các bối cảnh khu vực
có được khi sử dụng chúng.
khác như Châu Phi ít được chú ý hơn. Nghiên cứu này trình bày những phát hiện dựa
trên các khách hàng ngân hàng bán lẻ thuộc thế hệ thiên niên kỷ từ một nền kinh tế
Các phát hiện của nghiên cứu cho thấy giá trị giá (H7) không phải là một yếu tố
mới nổi ở Châu Phi - Nam Phi - và do đó góp phần mở rộng mức độ liên quan về mặt lý
thuyết của chủ đề này.
dự báo có ý nghĩa thống kê về sự chấp nhận ngân hàng di động của hàng triệu
lennials. Mặc dù phát hiện này, giống như phát hiện trước, không phù hợp với các
định đề trong UTAUT2, nhưng nó phù hợp với các nghiên cứu của Alalwan, Dwivedi,
7.2. Ý nghĩa quản lý
Rana, Lal, và Williams (2015) và Baptista và Oliveira (2016). Một lý do chính đáng
cho phát hiện này là ngoài phí dữ liệu di động mà khách hàng phải trả khi sử dụng
Các phát hiện của nghiên cứu này có thể được các ngân hàng bán lẻ Nam Phi và
Internet, các ngân hàng không tính phí khách hàng sử dụng ứng dụng ngân hàng di
các ngân hàng khác trong bối cảnh phát triển tương tự áp dụng để thúc đẩy sự chấp
động của họ. Trên thực tế, các ngân hàng tính phí thấp hơn cho các giao dịch ngân
nhận và sử dụng ứng dụng di động của các khách hàng ngân hàng bán lẻ thuộc thế hệ
hàng được thực hiện trên các ứng dụng này.
millennial. Điều này có thể được thực hiện bằng cách vận dụng các biến hiệu quả từ
Liên quan đến các yếu tố dự đoán hành vi sử dụng, các phát hiện cho thấy rằng
mô hình (UTAUT2), rủi ro được nhận thức và sự tin tưởng dựa trên thể chế, được
các điều kiện tạo điều kiện, ý định hành vi và rủi ro nhận thức có liên quan đến
chứng minh cho các yếu tố dự báo nổi bật về hành vi sử dụng và hành vi. Vì vậy, các
việc sử dụng thực tế các ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ trẻ. Điều này ngụ ý
nhà thiết kế ứng dụng ngân hàng di động và các tổ chức tài chính nên xem xét vai
rằng người dùng ứng dụng ngân hàng di động lo ngại về tính khả dụng của các cấu
trò của tuổi thọ hoạt động, tạo điều kiện thuận lợi, thói quen, nhận thức rủi ro và
trúc hỗ trợ và tài nguyên thông tin mà các ngân hàng bán lẻ cung cấp để hỗ trợ họ
sự tin tưởng dựa trên tổ chức trong việc tăng mức độ chấp nhận và sử dụng các ứng
sử dụng ứng dụng ngân hàng di động. Nghiên cứu cũng xác nhận mối liên hệ chặt chẽ
dụng ngân hàng di động trong số các khách hàng ngân hàng thế kỷ của họ. Để cải
và tích cực giữa ý định hành vi và hành vi sử dụng (H10), phù hợp với kết quả nghiên
thiện nhận thức về tuổi thọ hiệu suất, các ngân hàng bắt buộc phải định vị ứng dụng
cứu của UTAUT2. Điều này cho thấy rằng, nếu người dùng có ý định tích cực với các
ngân hàng trên thiết bị di động như một công cụ ngân hàng hữu ích. Để làm được
ứng dụng ngân hàng di động, họ sẽ sử dụng chúng. Cuối cùng, kết quả xác nhận mối
điều này, các ngân hàng cần cải thiện quảng cáo của họ - ví dụ: bằng cách sử dụng
liên quan tiêu cực đáng kể giữa rủi ro được nhận thức và hành vi sử dụng (H14). Do
các thông điệp khuyến mại nhằm nâng cao nhận thức và nhấn mạnh lợi ích của các ứng
đó, có thể kết luận rằng nhận thức của người dùng về rủi ro liên quan đến các ứng
dụng ngân hàng di động, do đó thu hút động lực về tuổi thọ hiệu suất của thế hệ trẻ.
dụng ngân hàng di động là rào cản đối với việc sử dụng công nghệ của thế hệ thiên
niên kỷ Nam Phi.
Các nhà phát triển chịu trách nhiệm thiết kế ứng dụng ngân hàng di động cũng có thể
cần đầu tư tài nguyên vào việc tạo ra các ứng dụng cải thiện trải nghiệm của thế
Một phân tích bản đồ hiệu suất tầm quan trọng (IPMA) đã được thực hiện với hành
hệ millennials.
vi sử dụng ngân hàng di động làm biến mục tiêu. Các kết quả được trình bày trong
Các phát hiện cho thấy rằng thế hệ trẻ sẽ tiếp tục sử dụng các ứng dụng nếu họ
Hình C1 của phụ lục trực tuyến gợi ý rằng ý định hành vi (76.012) và sự tin tưởng
có các kỹ năng cần thiết và hỗ trợ về cơ sở hạ tầng và thể chế để làm như vậy. Vì
dựa trên cơ sở (74.950) có hiệu suất thực sự cao; tuy nhiên, tầm quan trọng của sự
vậy, điều cần thiết là các ngân hàng phải cung cấp các nguồn lực và hỗ trợ mà thế
tin tưởng dựa trên tổ chức (0,173) trong việc gia tăng hành vi sử dụng ngân hàng
hệ trẻ cần để sử dụng các ứng dụng ngân hàng một cách hiệu quả.
di động lớn hơn so với ý định hành vi (0,149).
Các tổ chức ngân hàng cũng có thể chú ý đến các tính năng mà họ có thể dễ dàng kiểm
soát, chẳng hạn như nâng cao kiến thức của khách hàng về việc sử dụng các ứng dụng
ngân hàng di động của họ; Và việc các ngân hàng có đường dây trợ giúp hỗ trợ khách
7.1.1. Ý nghĩa lý thuyết
hàng và tích hợp chatbots vào ứng dụng ngân hàng di động của họ có thể là điều đáng
Các phát hiện của nghiên cứu cho thấy rằng mô hình được đề xuất có khả năng dự
giá để hướng dẫn khách hàng khi họ sử dụng.
đoán mạnh mẽ, vì nó có thể giải thích một sự khác biệt đáng kể (72,4%) trong ý định
Các ngân hàng cũng cần giảm bớt lo ngại rủi ro bằng cách đầu tư vào các biện
áp dụng các ứng dụng ngân hàng di động của thế hệ trẻ. Hơn nữa, những phát hiện của
pháp an toàn hiện đại để giảm thiểu rủi ro này. Ví dụ: các ngân hàng có thể giới
mô hình tích hợp đã được so sánh với những phát hiện của mô hình cơ sở (UTAUT2) và
thiệu hoặc củng cố các công cụ bảo mật như chứng chỉ lớp cổng bảo mật (SSL) hoặc
lưu ý rằng mô hình tích hợp có sức mạnh dự đoán lớn hơn đối với ý định áp dụng ứng
mã hóa và kiểm soát truy cập dựa trên quyền. Các công nghệ bảo mật nhẹ nhàng hơn
dụng ngân hàng di động của cả thế hệ trẻ (R2 điều chỉnh ¼ 70 mỗi phần trăm) và hành
như nhận diện khuôn mặt có thể được coi là để củng cố nhận thức của khách hàng về
vi sử dụng thực tế của họ (R2 điều chỉnh ¼ 33,4 phần trăm) so với mô hình cơ sở
tính bảo mật khi sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động. Họ cũng có thể thực hiện
với R2 điều chỉnh ¼ 62 phần trăm cho ý định và R2 điều chỉnh ¼ 27,4 phần trăm cho
các chiến lược giảm thiểu rủi ro như bảo đảm, sử dụng xác nhận và trưng bày lời
hành vi sử dụng thực tế.
chứng thực.
Thiết kế các ứng dụng và giao diện ngân hàng di động báo hiệu sự chính xác và
Đối với các nhà nghiên cứu, phát hiện của nghiên cứu này làm nổi bật giá trị
giảm độ phức tạp của chúng xuống mức có thể chấp nhận được có thể là một bước quan
của việc sử dụng các mô hình tích hợp để cung cấp hiểu biết tốt hơn về hành vi chấp
trọng để đạt được tính chuẩn mực tình huống và do đó, tăng sự tin tưởng dựa trên
nhận và sử dụng đổi mới của người tiêu dùng. Theo hiểu biết tốt nhất của nhà nghiên
tổ chức. Thật vậy, Maduku (2016) nhấn mạnh rằng những khách hàng nhận thấy các kênh
cứu, nghiên cứu này là nỗ lực đầu tiên để phân tích các yếu tố dự báo về sự chấp
ngân hàng điện tử dễ sử dụng có khả năng báo cáo mức độ tin tưởng cao đối với hệ
nhận ứng dụng ngân hàng di động trong giới thiên niên kỷ bằng cách sử dụng một mô
thống ngân hàng điện tử.
hình tích hợp với những cân nhắc lý thuyết của tài liệu về UTAUT2, rủi ro và sự tin
Nâng cao chất lượng nhận thức của các ứng dụng ngân hàng di động của họ có thể cho
tưởng dựa trên cơ sở một nền kinh tế châu Phi mới nổi.
phép các ngân hàng nâng cao lòng tin của khách hàng đối với các ứng dụng như vậy.
Ngoài ra, các ngân hàng cần thể hiện cam kết chống gian lận ngân hàng trực tuyến
Các phát hiện cũng có ý nghĩa quan trọng đối với hiệu lực của UTAUT2 trong các
bằng cách phối hợp với các cơ quan an ninh và thực thi pháp luật để bắt và truy tố
lĩnh vực mẫu nghìn năm và công nghệ ứng dụng ngân hàng di động. Kết quả cho thấy
những kẻ gian lận ngân hàng trực tuyến. Cả sự giám sát chặt chẽ của chính phủ và
chỉ có bốn trong số mười tàu quan hệ trực tiếp của UTAUT2 - cụ thể là tuổi thọ - ý
truyền thống mạnh mẽ của ngành cũng có thể là công cụ trong các chiến lược nhằm
định, điều kiện tạo điều kiện - ý định, điều kiện tạo điều kiện - hành vi sử dụng
xây dựng lòng tin dựa trên thể chế và giảm thiểu những bất ổn ngữ cảnh được nhận
thực tế và ý định - hành vi sử dụng thực tế - được xác nhận trong nghiên cứu này.
thức liên quan đến việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động.
Do đó, nghiên cứu đáp ứng lời kêu gọi của Venkatesh et al. (2012) để tái tạo UTAUT2
trong các bối cảnh văn hóa và lĩnh vực công nghệ khác nhau nhằm thiết lập giá trị
7.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu trong tương lai
của lý thuyết ngoài nguyên bản của nó
Nghiên cứu hiện tại có một số hạn chế nhất định cung cấp phạm vi cho
số 8
Machine Translated by Google
P. Thusi và DK Maduku
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
Chavali, K., & Kumar, A. (2018). Áp dụng ngân hàng di động và rủi ro được nhận thức trong GCC.
nghiên cứu trong tương lai trong lĩnh vực này. Nghiên cứu thực hiện theo một kỹ thuật
Ngân hàng và Hệ thống Ngân hàng, 13 (1), 72–79.
lấy mẫu thuận tiện. Một thiết kế nghiên cứu cắt ngang đơn lẻ cũng được sử dụng.
Chen, X., Huang, Q., & Davison, RM (2017). Sự hài lòng về kinh tế và xã hội của người mua trên các nền tảng
Mặc dù những hạn chế này không làm ảnh hưởng đến kết quả của nghiên cứu, nhưng việc
từ người tiêu dùng đến người tiêu dùng: Vai trò của vốn quan hệ. Tạp chí Thương mại Điện tử Quốc tế, 21
khái quát hóa các kết quả của nó nên được xem xét một cách thận trọng. Để tăng tính
(2), 219–248.
Chin, AJ, Wafa, SWK, & Ooi, A. (2009). Hiệu quả của sự tin cậy trên internet và xã hội
tổng quát của các phát hiện, nghiên cứu trong tương lai có thể mở rộng ranh giới địa
ảnh hưởng đến sự sẵn lòng mua hàng trực tuyến tại Labuan. Nghiên cứu Kinh doanh Quốc tế , 2 (2), 72–81.
lý của nghiên cứu và sử dụng thiết kế nghiên cứu theo chiều dọc với lấy mẫu xác suất để
đưa ra các suy luận nhân quả từ các mối quan hệ được đặt ra trong mô hình nghiên cứu.
Clemes, MD, Gan, C., & Zhang, J. (2014). Một phân tích thực nghiệm về việc áp dụng mua sắm trực tuyến ở Bắc
Kinh, Trung Quốc. Tạp chí Bán lẻ và Dịch vụ Tiêu dùng, 21 (3), 364–371.
Nghiên cứu trong tương lai cũng có thể kiểm tra các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp
nhận và sử dụng các ứng dụng ngân hàng mật giữa các nhóm thuần tập thế hệ khác. Người
Cocosila, M., & Trabelsi, H. (2016). Một cuộc điều tra rủi ro giá trị tích hợp về việc áp dụng thanh toán di
ta hy vọng rằng những phát hiện của nghiên cứu này sẽ thúc đẩy nghiên cứu trong tương
động không tiếp xúc. Nghiên cứu và ứng dụng thương mại điện tử, 20 (1),
159–170.
lai nhằm khám phá những điều chỉnh lý thuyết tiềm năng đối với UTAUT2 nhằm cải thiện
Cohen, J. (1988). Phân tích quyền lực thống kê cho khoa học hành vi (xuất bản lần thứ 2). Hillsdale,
mức độ phù hợp của nó trong việc dự đoán việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động
NJ: Erlbaum.
của thế hệ trẻ trong bối cảnh các quốc gia mới nổi tương tự.
Featherman, MS, & Pavlou, PA (2003). Dự đoán việc áp dụng dịch vụ điện tử: Một khía cạnh rủi ro nhận thức
được. Tạp chí Quốc tế về Nghiên cứu Máy tính-Con người, 59 (4),
451–474.
Fornell, C., & Larcker, DF (1981). Đánh giá mô hình phương trình cấu trúc với
Đóng góp của tác giả
các biến không thể quan sát và sai số đo lường. Tạp chí Nghiên cứu Tiếp thị, 18, 39–50.
Gu, JC, Lee, SC, & Suh, YH (2010). Các yếu tố quyết định hành vi có ý định đối với thiết bị di động
PHILILE THUSI: Hình thành và thiết kế phân tích, Thu thập dữ liệu, Đóng góp dữ liệu
ngân hàng. Hệ thống Chuyên gia với Ứng dụng, 36 (9), 11605–11616.
hoặc công cụ phân tích, Thực hiện phân tích, Viết bài báo, Đóng góp khác. DANIEL K.
Tóc, JF, Jr., Hult, GTM, Ringle, CM, & Sarstedt, M. (2017). Tài liệu sơ lược về mô hình hóa phương trình cấu
trúc bình phương nhỏ nhất từng phần (PLS-SEM) (xuất bản lần thứ 2 ). Thousand Oaks, CA: Hiền nhân.
MADUKU: Hình thành và thiết kế phân tích, Thu thập dữ liệu, Đóng góp dữ liệu hoặc công
Haselhuhn, MP, Kennedy, JA, Kray, LJ, Van Zant, AB, & Schweitzer, ME (2015).
cụ phân tích, Thực hiện phân tích, Viết bài báo, Đóng góp khác
Sự khác biệt về giới trong động lực tin tưởng: Phụ nữ tin tưởng hơn nam giới sau khi vi phạm lòng tin.
Tạp chí Tâm lý Xã hội Thực nghiệm, 56, 104–109.
Henseler, J., Ringle, CM, & Sarstedt, M. (2015). Một tiêu chí mới để đánh giá
giá trị phân biệt trong mô hình phương trình cấu trúc dựa trên phương sai. Tạp chí của Viện Khoa học
Phụ lục A. Dữ liệu bổ sung
Tiếp thị, 43 (1), 115–135.
Hsieh, PJ (2015). Sự chấp nhận của bác sĩ đối với việc trao đổi hồ sơ bệnh án điện tử: Một phần mở rộng của
mô hình TPB phân rã với sự tin tưởng của thể chế và rủi ro được nhận thức.
Dữ liệu bổ sung cho bài viết này có thể được tìm thấy trực tuyến tại https: // doi.
Tạp chí Tin học Y tế Quốc tế, 84 (1), 1–14.
org / 10.1016 / j.chb.2020.106405.
Jackson, JD, Mun, YY và Park, JS (2013). Một thử nghiệm thực nghiệm của ba lần dàn xếp
mô hình cho mối quan hệ giữa sự đổi mới của cá nhân và sự chấp nhận của người dùng đối với công nghệ.
Người giới thiệu
Thông tin & Quản lý, 50 (4), 154–161.
Khasawneh, MHA (2015). Mô hình áp dụng ngân hàng di động tại thị trường Jordan: Sự tích hợp của TAM với rủi
ro được nhận thức và lợi ích được nhận thức. Tạp chí Ngân hàng Trực tuyến và Thương mại, 20 (3), 1–13.
Alalwan, AA, Dwivedi, YK và Rana, NP (2017). Các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng ngân hàng di động của
khách hàng ngân hàng Jordan: Mở rộng UTAUT2 với sự tin tưởng.
Kim, J., & Lennon, SJ (2013). Ảnh hưởng của danh tiếng và chất lượng trang web trực tuyến
Tạp chí Quản lý Thông tin Quốc tế, 3 (37), 99–110.
cảm xúc của người tiêu dùng, rủi ro nhận thức và ý định mua hàng: Dựa trên mô hình phản ứng của sinh
Alalwan, AA, Dwivedi, YK, Rana, NP và Algharabat, R. (2018). Kiểm tra các yếu tố ảnh hưởng đến ý định của
vật kích thích. Tạp chí Nghiên cứu Tiếp thị Tương tác, 7 (1), 33–56.
khách hàng Jordan và việc áp dụng ngân hàng trực tuyến: Mở rộng UTAUT2 với rủi ro. Tạp chí Bán lẻ và Dịch
Kumar, RR, Israel, D., & Malik, G. (2018). Giải thích ý định tiếp tục sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động
vụ Tiêu dùng, 40, 125–138.
của khách hàng với quan điểm tích hợp của ECT và lý thuyết tự quyết định. Tạp chí Châu Á Thái Bình Dương
của Hiệp hội Hệ thống Thông tin, 10 (2), 79–112.
Alalwan, AA, Dwivedi, YK, Rana, NP, Lal, B., & Williams, MD (2015). Sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với
dịch vụ ngân hàng qua Internet ở Jordan: Xem xét vai trò của động lực khoái lạc, thói quen, hiệu quả bản
Kwateng, OM, Atiemo, K., & Appiah, C. (2018). Chấp nhận và sử dụng ngân hàng di động: Một ứng dụng của UTAUT2.
thân và sự tin tưởng. Tạp chí Quản lý Thông tin Quốc tế, 20 (2), 145–157.
Tạp chí Quản lý Thông tin Doanh nghiệp, 32 (1),
118–151.
Alalwan, AA, Dwivedi, YK, Rana, NP và Williams, MD (2016). Sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với ngân hàng
Lawson-Body, A., Willoughby, L., Lawson-Body, L., & Tamandja, EM (2018). Sự chấp nhận của sinh viên đối với
di động ở Jordan: Xem xét vai trò của tính hữu ích, tính dễ sử dụng, rủi ro được nhận thức và tính hiệu
Sách điện tử: Một ứng dụng của UTAUT. Tạp chí Hệ thống Thông tin Máy tính, 1–12. https://doi.org/
quả của bản thân. Tạp chí Quản lý Thông tin Doanh nghiệp, 29 (1), 118–139.
10.1080/08874417.2018.1463577.
Albashrawi, M., Kartal, H., Oztekin, A., & Motiwalla, L. (2017). Tác động của trải nghiệm chủ quan và khách
Li, H., Sarathy, R., & Zhang, J. (2008). Vai trò của cảm xúc trong việc hình thành người tiêu dùng '
quan đến việc sử dụng ngân hàng di động: Một cách tiếp cận phân tích. Trong Kỷ yếu hội nghị quốc tế
niềm tin về quyền riêng tư về các nhà cung cấp trực tuyến không quen thuộc. Tạp chí Quyền riêng tư và Bảo
Hawaii lần thứ 50 về khoa học hệ thống. Văn phòng hội nghị HICSS (trang 1161–1170), ngày 4-7 tháng 1 năm
mật Thông tin , 4 (3), 36–62.
2017.
Luo, J., Dey, BL, Yalkin, C., Sivarajah, U., Punjaisri, K., Huang, YA, et al. (2018).
Alhabash, S., Jiang, M., Brooks, B., Rifon, NJ, LaRose, R., & Cotton, SR (2015). Ngân hàng trực tuyến cho các
Giá trị thương hiệu điểm đến được cảm nhận của người tiêu dùng Trung Quốc trong thế hệ Millennial. Tạp
lứa tuổi: Sự khác biệt thế hệ về sự tin tưởng thể chế và hệ thống.
chí Nghiên cứu Kinh doanh. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2018.06.015.
Truyền thông và Công nghệ thông tin hàng năm: Nghiên cứu về Sự khác biệt và Bất bình đẳng Kỹ
MacKenzie, SB (2003). Sự nguy hiểm của việc hình thành khái niệm kém. Tạp chí của
thuật số trong Truyền thông và Truyền thông, 10 (1), 1450-171.
Học viện Khoa học Tiếp thị, 31 (3), 323–326.
Anderson, CL & Agarwal, R. (2011). Số hóa chăm sóc sức khỏe: Rủi ro ranh giới, cảm xúc và sự sẵn sàng tiết
Maduku, DK (2015a). Một cuộc điều tra thực nghiệm về ý định sử dụng sách điện tử của học sinh . Động lực quản
lộ thông tin sức khỏe cá nhân của người tiêu dùng.
lý: Tạp chí của Viện nghiên cứu các nhà khoa học quản lý Nam Phi, 24 (3), 3–20.
Nghiên cứu Hệ thống Thông tin, 22 (3), 469–490.
Armitage, C., & Christian, C. (2003). Từ thái độ đến hành vi: Nghiên cứu cơ bản và ứng dụng về lý thuyết
Maduku, DK (2015b). Hiểu ý định hành vi đối với việc sử dụng sách điện tử: Giới tính có thực sự quan trọng
hành vi có kế hoạch. Tâm lý học hiện tại: Phát triển, Học tập, Tính cách, Xã hội, 22, 187–195.
không ?. Trong Kỷ yếu hội nghị nghiên cứu kinh doanh quốc tế lần thứ 31 ngày 27-29 tháng 7 năm 2015 (trang
1–15). Toronto, Canada: Đại học Ryerson.
Arvidsson, N. (2014). Thái độ của người tiêu dùng đối với dịch vụ thanh toán di động - kết quả từ thử nghiệm
Maduku, DK (2016). Ảnh hưởng của lòng tin thể chế đối với việc chấp nhận ngân hàng qua internet: Quan điểm
bằng chứng về khái niệm. Tạp chí Tiếp thị Ngân hàng Quốc tế, 32 (2), 150–170.
của khách hàng bán lẻ ngân hàng Nam Phi. Tạp chí Khoa học Kinh tế và Quản lý Nam Phi , 19 (4), 533–548.
Au-Yong-Oliveira, M., Gonçalves, R., Martins, J., & Branco, F. (2018). Tác động xã hội của công nghệ đối với
thế hệ millennials và hậu quả đối với giáo dục đại học và khả năng lãnh đạo.
Mari, V. (2018). Dự đoán về ý định sử dụng dịch vụ bảo hiểm trực tuyến của người tiêu dùng trẻ tuổi. Luận
Viễn thông và Tin học, 35 (4), 954–963.
văn thạc sĩ http://urn.fi/URN:NBN:fi:aalto-201806273635.
Baptista, G., & Oliveira, T. (2015). Hiểu biết về ngân hàng di động: Lý thuyết thống nhất về việc chấp nhận và
(Truy cập ngày 12 tháng 4 năm 2019).
sử dụng công nghệ kết hợp với các nhà điều hành văn hóa. Máy tính trong Hành vi con người, 5, 418–430.
Martins, C., Oliveira, T., & Popovic, A. (2014). Hiểu biết về ngân hàng trực tuyến
áp dụng: Một lý thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ và áp dụng rủi ro được nhận thức .
Baptista, G., & Oliveira, T. (2016). Trọng số và phân tích tổng hợp về nghiên cứu chấp nhận ngân hàng di
Tạp chí Quản lý Thông tin Quốc tế, 34 (1), 1–13.
động. Máy tính trong hành vi con người, 63, 480–489.
McKnight, DH, Choudhury, V., & Kacmar, C. (2002). Phát triển và xác thực các biện pháp tin cậy cho thương mại
Baptista, G., & Oliveira, T. (2017). Sao căng thẳng vậy? Tác động của cờ bạc trong việc chấp nhận
điện tử: Một kiểu tích hợp. Nghiên cứu Hệ thống Thông tin, 13,
các dịch vụ ngân hàng di động. Nghiên cứu Internet, 27 (1), 118–139.
334–359.
Bloomberg. (2018). Gen Z được thiết lập sẽ đông hơn thế hệ millennials trong vòng một năm. Có sẵn từ: htt
McKnight, DH, Cummings, LL, & Chervany, NL (1998). Sự hình thành niềm tin ban đầu trong các mối quan hệ tổ
ps: //www.bloomberg.com/news/articles/2018-08-20/gen-z-to-outnumber-millenni als-trong-a-năm-nhân khẩu học-
chức mới. Tạp chí Học viện Quản lý, 23 (3), 473–490.
xu hướng. (Truy cập ngày 22 tháng 11 năm 2019).
�
�
Moreno, FM, Lafuente, JG, Carreon và Moreno, SM (2017).
hành FA,
vi mua
đặc hàng
điểm của
của họ.
thế Tạp
hệ millennials
chí Nghiên cứu
và
Chandra, S., Srivastava, SC, & Theng, Y. (2010). Đánh giá vai trò của lòng tin trong việc người tiêu
Tiếp thị Quốc tế, 9 (5), 135–144.
dùng áp dụng hệ thống thanh toán di động: Phân tích thực nghiệm.
Truyền thông của Hiệp hội Hệ thống Thông tin, 27 (29). Có sẵn: htt p: //aisel.aisnet.org/cais/vol27/
iss1/29. (Truy cập ngày 10 tháng 4 năm 2019).
9
Machine Translated by Google
Máy tính trong hành vi con người 111 (2020) 106405
P. Thusi và DK Maduku
Shapiro, DL, Sheppard, BH, & Cheraskin, L. (1992). Kinh doanh trên một cái bắt tay.
Morgan, JP (2018). Tương lai của thanh toán là di động. https://www.jpmorgan.com/euro pe / merchant-services /
future-of-Payment-is-mobile. Có sẵn: . (Truy cập ngày 4 tháng 6 năm 2019).
Tạp chí Đàm phán, 3, 365–377.
Shen, YC, Huang, CY, Chu, CH, & Hsu, CT (2010). Quan điểm lợi ích - chi phí của việc người tiêu dùng chấp
Munoz-Leiva, F., Climent-Climent, AS, & Li�ebana-Cabanillas, BF (2017).
nhận hệ thống ngân hàng di động. Hành vi & Công nghệ thông tin, 29 (5), 497–511.
Yếu tố quyết định ý định sử dụng các ứng dụng ngân hàng di động: Một phần mở rộng của mô hình TAM cổ
điển. Tạp chí Tiếp thị Tây Ban Nha, 217 (21), 25–38.
Nhân viên pha cà phê. (2019). Số lượng người dùng điện thoại thông minh ở Nam Phi từ năm 2014 đến năm 2023 (trong
hàng triệu). https://www.statista.com/statistics/488376/forecast-of-smartphone-user s-in-south-africa /.
Oliveira, T., Faria, M., Thomas, MA, & Popovi�c, A. (2014). Mở rộng
hiểu biết về việc áp dụng ngân hàng di động: Khi UTAUT gặp TTF và ITM.
(Truy cập ngày 12 tháng 2 năm 2019).
Tạp chí Quản lý Thông tin Quốc tế, 34 (5), 689–703.
Suh, B., & Han, I. (2003). Tác động của sự tin tưởng và nhận thức của khách hàng về kiểm soát an ninh đối
Park, S., & Tussyadiah, IP (2016). Các khía cạnh đa chiều của rủi ro được nhận thức trong thiết bị di động
với việc chấp nhận thương mại điện tử. Tạp chí Thương mại Điện tử Quốc tế, 7, 135–161.
đặt vé du lịch. Tạp chí Nghiên cứu Du lịch, 34 (5), 636–652.
Pavlou, PA, Liang, H., & Xue, YY (2007). Hiểu và giảm thiểu sự không chắc chắn trong các mối quan hệ trao đổi
Tan, E., & Lau, J. (2016). Hành vi có ý định áp dụng ngân hàng di động trong số
trực tuyến: Quan điểm chính - đại lý. MIS Hàng quý, 31 (1),
thế hệ millennial. Người tiêu dùng trẻ, 17 (1), 18–31.
105–136.
Công nghệ, B. (2018). Hơn một nửa số người Nam Phi hiện sở hữu điện thoại thông minh: Nghiên cứu. Có tại:
https://businesstech.co.za/news/internet/255995/more-than-half-of-south-african s-now-own-a-smartphone-
Pennanen, K., Kaapu, T., & Paakki, M. (2006). Tin cậy, rủi ro, quyền riêng tư và bảo mật trong thương
mại điện tử. Biên giới của Nghiên cứu Kinh doanh Điện tử, 1, 1–10.
study /. (Truy cập ngày 20 tháng 10 năm 2019).
Venkatesh, V., Morris, MG, Davis, GB, & Davis, FD (2003). Sự chấp nhận của người dùng đối với công nghệ
Perlman, L. (2017). Bất bình đẳng về công nghệ: Cơ hội và thách thức đối với các dịch vụ tài chính di động.
Tài liệu Nghiên cứu của Trường Kinh doanh Columbia. http: //www.ruralfinanceandinve stment.org/sites/
thông tin: Hướng tới một cái nhìn thống nhất. MIS Hàng quý, 27 (3), 425–478.
default/files/CFI_MFS_Tech_FINAL.pdf. (Truy cập ngày 4 tháng 11 năm 2019).
Venkatesh, V., Thong, JY, & Xu, X. (2012). Người tiêu dùng chấp nhận và sử dụng
công nghệ thông tin: Mở rộng lý thuyết thống nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ. MIS Hàng quý,
Poromatikul, C., De Maeyer, P., Leelapanyalert, K., & Zaby, S. (2019). Những người có ý định tiếp
36 (1), 157–178.
tục với các ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động. Tạp chí Tiếp thị Ngân hàng Quốc tế. https://
Verkijika, SF (2018). Các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng các ứng dụng thương mại di động ở
doi.org/10.1108/ijbm-08-2018-0224.
Cameroon. Viễn thông và Tin học, 35 (1), 1665–1674.
Yazdanifard, A., Rashad, DR, Yusoff, W., Fadzilah, W., Behora, C., & Abu, A. (2012).
Purani, K., Kumar, DS, & Sahadev, S. (2019). Lòng trung thành của những người thuộc thế hệ millennials:
Đặc điểm cá nhân và ảnh hưởng xã hội. Tạp chí Bán lẻ và Dịch vụ Tiêu dùng, 48, 215–223.
Lừa đảo qua ngân hàng điện tử: Sự cần thiết phải tăng cường bảo mật và lòng tin của khách hàng vào ngân
hàng trực tuyến . Tạp chí Quốc tế về Những tiến bộ trong Khoa học Thông tin và Khoa học Dịch vụ, 3 (10),
�
Ramírez-Correaa, P., Rondan-Catalu nab, ~ F., Arenas-Gait� anb, J., & Martín-Veliciab, F.
505–509.
(2019). Phân tích sự chấp nhận trò chơi trực tuyến trên thiết bị di động: Một ứng dụng của UTAUT2. Tạp
Yee, B., & Faziharudean, TM (2010). Các yếu tố ảnh hưởng đến sự trung thành sử dụng của khách hàng
chí Bán lẻ và Dịch vụ Tiêu dùng, 50, 85–93, 2019.
ngân hàng trực tuyến ở Malaysia. Tạp chí Hệ thống Ngân hàng Điện tử, 2010 (1), 1–22. https://doi.org/
Rana, NP, Dwivedi, YK, Lal, B., Williams, MD, & Clement, M. (2015). Việc công dân áp dụng hệ thống chính
10.5171/2010.592297.
quyền điện tử: Hướng tới một quan điểm thống nhất. Biên giới Hệ thống Thông tin , 19 (3), 549–568.
Yu, CS (2012). Các yếu tố ảnh hưởng đến các cá nhân sử dụng ngân hàng di động: Theo kinh nghiệm
bằng chứng từ mô hình UTAUT. Tạp chí Nghiên cứu Thương mại Điện tử, 13 (2), 104–121.
Ringle, CM, Wende, S., & Becker, J.-M. (2015). SmartPLS 3. Có tại: http: //www.sma rtpls.com. (Truy cập ngày
4 tháng 5 năm 2019).
Zhang, T., Lu, C., & Kizildag, M. (2018). Ngân hàng “on-the-go”: Kiểm tra mức độ chấp nhận của người tiêu
Roy, SK, Balaji, MS, Kesharwani, A., & Sekhon, H. (2017). Dự đoán việc áp dụng ngân hàng trực tuyến ở
dùng đối với các dịch vụ ngân hàng di động. Tạp chí Quốc tế về Khoa học Chất lượng và Dịch vụ, 10
Ấn Độ: Một quan điểm rủi ro được nhận thức. Tạp chí Tiếp thị Chiến lược, 25 (5–6), 418–438. de
(4). https://doi.org/10.1108/IJQSS-07-2017-0067.
Sena Abrahao, ~ R., Moriguchi, SN, & Andrade, DF (2016). Ý định áp dụng thanh toán di động: Phân
Zhou, T. (2012). Hiểu được sự tin tưởng ban đầu của người dùng vào ngân hàng di động: Một quan điểm về
tích dựa trên lý thuyếtAdministraçao
thống nhất về~ chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT). RAI Revista de
khả năng xảy ra chi tiết. Máy tính trong hành vi con người, 28 (4), 1518–1525.
Zucker, LG (1986). Sản xuất lòng tin: Các nguồn thể chế của cơ cấu kinh tế, 1840–1920. Nghiên cứu về Hành
~
e Inovaçao, 13 (3), 221–230.
vi Tổ chức, 8, 53–111.
10