TÉVHITEK 5 TÉVHIT A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSRÓL PENZUGYESANYU.HU INFO@PENZUGYESANYU.HU 5 TÉVHIT A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSRÓL ÜDVÖZÖLLEK, DR. SZILÁGYI-NÉMETH LILLA VAGYOK, A PÉNZÜGYESANYU. Tudom, hogy nincsenek tisztában az emberek a mai nyugdíjhelyzettel, vagy csak részletinformációik vannak arról. Tudom, hogy ha egy KATÁS egyéni vállalkozó nem kezd el megtakarítani, pont azt a pénzügyi szabadságát fogja nyugdíjas korára elveszíteni, amiért most dolgozik, amiért úgy döntött, hogy nem alkalmazottként éli mindennapjait. Tudom azt is, hogy ha hozzám fordul valaki, akkor olyan megoldást fogok számára mondani, ami miatt a nyugdíjas éveiben is eszébe fogok jutni és mindenképpen pozitív aspektusban. Bővebben rólam 1. HUSZONÉVESEN GONDOLNI: ERRE MÉG NEM KELL Amíg egy 1995-ben születettnek elég kb havi 12 000 Ft-tal elkezdeni takarékoskodni, hogy 30 millió legyen a számláján nyugdíjas korára, addig egy 2005-ben születettnek kb. 23 000 Ft havi összeg kell, hogy elérje ezt a tételt. Tehát, nem érdemes várni! 2. AMIT MOST BEFIZETEK NYUGDÍJJÁRULÉKOT, AZT VISSZA IS KAPOM NYUGDÍJASKÉNT: Rossz hírem van, ebből a jelenlegi nyugdíjasok havi ellátását fizetik. Amiből az következik, hogy a Te nyugdíjadat majd azok fizetik?, akik akkor lesznek aktív korúak, amikor Te nyugdíjas leszel. Mikor is lesz ez? Sajnos nagy valószínűséggel, addigra emelik a nyugdíjkorhatárt, tehát, akár 68, vagy 70 évesen, vagy ki tudja…Kinek a járulékából fogják ezt nekünk fizetni? Most sokkal kevesebb gyerek születik, mint régen, így ezt kevesebben is tudják majd megtenni. És még az sem segít a helyzeten, hogy jelenleg is sokkal kevesebb járulék kerül be a rendszerbe, mint ami a valós foglalkoztatásból eredhetne. Szóval erre nem alapoznék. 3. CSŐDBE MEHET A BIZTOSÍTÓ, VAGY CSALNAK ÉS ELVESZIK A PÉNZEM: Nem fog, mert a biztosítók elkülönítetten kezelik az ügyfélvagyont, plusz stabil hátteret jelentenek a biztosítók anyavállalatai is, és létezik a viszontbiztosítás gyakorlata, mely szerint a biztosítók egymás helyett is helytállnak esetleges probléma esetén. Hmmm halottál te már olyanról, hogy a biztosító csődbe ment? A Felügylet (MNB) folyamatosan ellenőrzi, hogy van-e arra elég pénze a biztosítónak, hogy az ügyfelek követeléseit kifizesse. És hidd el nem finomkodik, ha nincs. Hamar kirendel egy Felügyleti Biztost, aki majd rendet tesz és csak az érdekli, hogy a Te megkapd a pénzedet. 4. NEM NYÚLHATOK HOZZÁ IDŐ KÖZBEN A PÉNZEMHEZ: Valóban nem javasolt, de vannak lehetőségeid mégis pénzhez jutni, akár kötvénykölcsön formájában. De nagy vész esetén akár történhet részvisszavásárlás - és visszavásárlás is. Sőt és szerintem ez a legjobb megoldás: futtathatsz egy likvid, nem nyugdíjcélú számlát is a megtakarításod mellett, bármikor hozzáférhető. ami viszont 5. NEM ÉRTEK A RÉSZVÉNYEKHEZ, KÖTVÉNYEKHEZ, EZÉRT TUTI NEM NEKEM VALÓ: Nem baj, ha nem vagy képben, a legtöbb lehetőséghez választható, vagy alapból jár egy szolgáltatás, ami figyeli a kötvények részvények arányát, figyelik, hogy jól fialjon a pénzed. A befeketésedet kezelő cég célja az, hogy Te minél elégedettebb legyél. És őszinte leszek, ez nem csak annyira öncélú, mert a biztosító is akkor jár a legjobban, ha Te is sokat zsebelsz be! Nyugodt szívvel ajánlom laikusoknak is. 5 OK, AMIÉRT ÖRÜLNI FOGSZ, HOGY EZT VÁLASZTOD: 1. Ha most megkötöd, 65 évesen megkapod a pénzt. 2. Örökölhető: Ez a nyugdíjmegtakarítási forma garantálja, hogy a most hatályban lévő nyugdíj korhatár elérésekor megkapod a gyűjtött összeget. Lehet, hogy 70 év lesz a nyugdíjkorhatár később, de Te megkapod 65 évesen a pénzedet és hátra dőlhetsz a karosszékedben, vagy élhetsz Las Vegasi nyugdíjasként, ahogy Neked tetszik. Nem úgy működik, mint az államhoz fizetett nyugdíjjárulékod. Ha hamarabb történik meg a legnagyobb baj, ez a pénz azé lesz kamatostól, akit megjelölsz a szerződésben. Nyilván erre nem szeretünk gondolni, de azért jó tudni. PÉNZÜGYESANYU 3. 10. évtől kamatadómentes 4. Ha KATÁ-s vagy, akkor is van lehetőség a 20% adójóváírást igénybe venni, és most még akár az állam is hozzátesz az éves befizetésedhez 20%-ot. Ehhez nincs hozzáfűzni valóm, csak örüljünk neki. ha van olyan közeli hozzátartozód, aki jogosult rá és nem használja ki ezt az opciót. (Jellemzően olyanok, akik alkalmazottak, tehát fizetnek maguk után személyi jövedelemadót) Ez évente lehet, akár 130 000 Ft, ami nem elhanyagolható tétel évek alatt. 5. Számos lehetőség biztosított számodra a részvények, kötvények terén, a nyugdíjcélú megtakarítási forma nagyon bőkezű ebben is. Ami szerintem pedig igazán megnyerő, hogy nem is kell értened a befektetéshez, helyetted profi szakemberek teszik ezt meg. Ettől még persze te dönthetted el mennyit kockáztatsz és ráadásul ezen menet közben bármikor változtathatsz. PÉNZÜGYESANYU KÖVESS, HOGY MINDIG NAPRAKÉSZ LEGYÉL +36 30 799 59 60 info@penzugyesanyu.hu • www.penzugyesanyu.hu
