PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. BAB 1 : PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN BAHAGIAN A 1 Bezakan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam.[8 markah] Perbezaan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam ialah: Sistem Perbankan Konvensional Sistem Perbankan Islam Mengamalkan dasar perniagaan berlandaskan pemberian faedah Berlandaskan Akta Perbankan Islam 1983 dan mematuhi hukum syarak Setiap pelaburan bebas dari unsur ketidakpastian(gharar) dan perjudian(maisir) Penasihat terdiri daripada mereka yang pakar dalam urusan perbankan sahaja 2 Senaraikan empat fungsi bank pusat. [4 markah] (i) ___________________________________________________________________ (ii) ___________________________________________________________________ (iii) ___________________________________________________________________ (iv) ___________________________________________________________________ 3 Selain daripada menerima deposit, terangkan perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank saudagar. (SPM 2004) [8 markah] ___________________________________________________________________ ___________________________________________________________________ 4 Berdasarkan fungsi berikut, nyatakan sama ada ia merujuk kepada bank perdagangan, bank pusat, bank saudagar dan bank badan berkanun. [6 markah] Fungsi (a) Melaksanakan dasar kewangan kerajaan (b) Memberi pinjaman kepada syarikat dan badan korporat Ditubuhkan oleh kerajaan untuk menggalakkan (c) Jenis bank Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. (d) (e) (f) 5 Padankan perkhidmatan bank perdagangan dengan pernyataan yang diberi. Perkhidmatan Pernyataan bank perdagangan Menyediakan kemudahan pembayaran dengan (a) Arahan tetap cek (b) (c) (d) (e) (f) (g) 6 tabiat berjimat cermat dan menabung di kalangan rakyat Memberi khidmat nasihat kepada syarikat berkaitan dengan pengambilalihan dan penggabungan syarikat Membiayai pelbagai projek perdagangan dan perindustrian dengan memberi pembiayaan seperti pinjaman dan overdraf Mempunyai kuasa untuk menerbitkan dan mengedarkan mata wang dalam negara Menyimpan sejumlah wang yang banyak untuk satu tempoh tertentu Pendahuluan yang diberi oleh bank kepada pelanggan yang mempunyai akaun semasa dan membenarkan pelanggan membayar melebihi baki simpanan di dalam akaunnya Merangkumi segala transaksi yang melibatkan mesin ATM, mesin deposit tunai, mesin deposit cek, telebank dan perbankan internet Arahan bertulis yang diberikan oleh pemegang akaun kepada bank untuk menerima atau membuat bayaran berulang atau berkala pada tarikh tertentu Peti yang disewakan kepada pelanggan untuk menyimpan barang bernilai seperti barang kemas atau dokumen penting Arahan bertulis atau cek yang dikeluarkan oleh sebuah bank kepada bank lain atas permintaan pelanggan untuk membuat sejumlah bayaran tertentu kepada penerima yang dinamakan Perbankan elektronik Peti simpanan selamat Akaun simpanan tetap Overdraf Draf bank Akaun semasa Pernyataan berikut berkaitan dengan seorang pengguna kad kredit. (SPM 2005) Puan Fairuz ialah seorang perunding imej yang berjaya di Kuala Lumpur dan sering menghadiri persidangan di luar negara Beliau memilih menggunakan kad kredit untuk membuat pembayaran dalam urusan harian. Mengapakah Puan Fairuz menggunakan kaedah pembayaran tersebut? [6 markah] Puan Fairuz menggunakan kad kredit kerana :- ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ - ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. - ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 7 Bagaimanakah penggunaan kad kredit oleh pelanggan dapat membantu seseorang peniaga. (SPM 2002) [6 markah] ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ 8 Nyatakan prinsip sistem perbankan Islam berikut. Konsep (a) Konsep jualan secara tertangguh termasuk keuntungan (b) Konsep pinjaman ikhlas yang diberi tanpa faedah (c) Suatu konsep simpanan keselamatan antara penyimpan dengan pihak bank (d) Aset berharga dijadikan cagaran untuk mendapatkan pinjaman (e) Suatu sistem prabayar (f) Suatu konsep perkongsian untung di mana suatu pihak menyumbangkan kerja dan satu pihak lagi menawarkan sumber modal Konsep sewa beli (g) 9 Prinsip (i) Apakah cek? [2 markah] ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. (ii) 10 Lengkapkan cek yang berikut. Berikut menunjukkan sejenis cek. Berdasarkan cek tersebut : (i) Siapakah si dibayar? [1 markah] ________________________________________________________________ (ii) Nyatakan tarikh cek dikeluarkan dan nombor cek tersebut. [2 markah] Tarikh : ___________________________________________ Nombor cek : ______________________________________ (ii) Apakah jenis cek yang dibayar kepada Encik Zakaria? [1 markah] __________________________________________________________ Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP Tarikh …………………. 11 Berikut pernyataan mengenai suatu pembayaran. PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN (SPM 2002) Encik Jasni Alias ialah pemilik Syarikat SV Vacation yang menyediakan pelbagai perkhidmatan pelancongan. Pada 20 Mac 2006, Encik Jasni telah diarah untuk membayar sejumlah wang RM9 700 oleh pengusaha Bay Eagle, Langkawi sebagai bayaran kos penginapan pelancong yang diuruskan oleh syarikatnyA Akaun semasa syarikat ialah Bank Harmoni, Johor Bahru, Johor. Pihak hotel meminta Encik Jasni membayar dengan cek palang akaun penerima sahaja (i) Lakarkan cek yang dikeluarkan oleh Encik Jasni. [8 markah] (ii) Jelaskan kesan palangan pada cek tersebut. [4 markah] ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ 12 13 Terangkan kebaikan pembayaran menggunakan cek ? [8 markah] - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ Cek merupakan cara pembayaran yang selamat untuk membuat pembayaran. Namun begitu ada kalanya orang ramai menolak pembayaran dengan cara ini. (SPM 2001) Terangkan mengapa keadaan ini berlaku. [10 markah] Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. Keburukan cek ialah : 14 - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ - ___________________________________________________________________ Namakan jenis cek berdasarkan pernyataan berikut. [5 markah] Pernyataan (a) (b) (c) (d) (e) Jenis cek Cek yang telah tamat tempohnya dan tidak diterima oleh bank Cek yang diberi jaminan bayaran oleh bank penyuruhbayar sama ada atas permintaan penyuruhbayar sendiri atau penerima Cek yang ditandatangani oleh penyuruhbayar tetapi butiran jumlah ditinggalkan untuk diisi oleh sidibayar Cek ini ditulis dengan tarikh akan datang dan penerima boleh mengemukakan cek tersebut untuk bayaran apabila tiba tarikhnya Cek yang dibayar oleh penyuruhbayar kepada penerima yang mempunyai akaun di bank yang sama BAHAGIAN B 1 Antara berikut, yang manakah ciri perbankan Islam? I Amalan riba diharamkan Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. II III IV A B 2 Bebas dari unsur maisir Konsep kongsi untung Memberi faedah atas simpanan I, II dan III I, II dan IV C D II, III dan IV I, III dan IV Antara yang berikut, yang manakah merupakan ciri perbankan konvensional? I Keuntungan maksimum dari pelaburan II Fedah dikenakan kepadda peminjam III Faedah diberi kepada peminjam IV Mengamalkan prinsip keadilan A I, II dan III C II, III dan IV B I, II dan IV D I, III dan IV Apakah perbezaan antara Bank Islam dan Bank Perdagangan? Bank Islam Bank Perdagangan I Riba dan faedah Faedah menjadi amalan tidak dibenarkan biasa II Dilesenkan dan Dilesenkan dan dikawal dikawal oleh Akta oleh Akta Bank 1973 Bank Islam 1983 III Menjalankan aktiviti Menjalankan urusan berdasarkan prinsip mengikut undang-undang dan hukum Islam Akta Syarikat dan peraturan awam IV Tidak mengambil Mengambil bahagian bahagian dalam dalam perniagaan perniagaan A I, II dan III B I, II dan IV C II, III dan IV D I,II, III dan IV 2 Akaun pelaburan yang disediakan oleh Bank Islam adalah berdasarkan hukum……………. A Al Wadiah B Al Mudharabah C Al Murabahah D Al Musyarakah 3 Perbankan Islam berbeza daripada sistem perbankan konvensional kerana perbankan Islam mementingkan .…… A kedudukan kewangan peminjam. B pembayaran balik pinjaman. C keadilan sosial dan kesamarataan. D kebajikan pemegang-pemegang syer Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP Tarikh …………………. 4 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Bank ini ditubuhkan oleh kerajaan Bank ini bertanggungjawab mengadakan kemudahan perbankan kepada orang ramai bagi sektor-sektor yang kurang diberi perhatian oleh Bank Perdagangan Apakah jenis bank yang dinyatakan di atas? A Bank saudagar B Bank Pusat C Bank Koperasi D Bank Badan Berkanun 5 Apakah ciri utama yang membezakan Bank Islam dengan Bank Perdagangan yang lain? A Perbankan tanpa faedah. B Kemudahan simpanan wang. C Kemudahan pembayaran. D Kemudahan overdaraf. 6 KERAJAAN TELAH MENURUNKAN KADAR FAEDAH BAGI MENGGALAKKAN PERTUMBUHAN EKONOMI Apakah peranan Bank Negara yang dijelaskan oleh pernyataan di atas? A Bertindak sebagai jurubank kepada kerajaan. B Bertindak mengawal dan mengeluarkan mata wang. C Bertindak sebagai jurubank kepada Bank Perdagangan. D Bertindak sebagai pelaksana dasar kewangan kerajaan. 7 Syarikat Antomi Berhad bercadang untuk menyenaraikan syernya di Bursa Saham Malaysia Bank apakah yang dapat membantu Syarikat. Antomi Berhad? A Bank Negara Malaysia B Maybank Berhad C Bank Simpanan Nasioanal D Arab Malaysian Merchant Berhad 8 Pada setiap 5 haribulan, Faroq membayar sewa rumahnya kepada pemilik rumah berjumlah RM550. Apakah cara pembayaran yang disediakan oleh bank untuk tujuan ini? A Debit terus B Pindahan kredit C Perintah sedia ada D Pindahan telegraf 9 Apakah kemudahan pembayaran yang digunakan untuk membuat bayaran butang yang tidak tetap dan tarikh pembayaran yang berubah-ubah? A Pindahan kredit B Perintah sedia ada C Surat kredit D Debit langsung 10 Antara berikut yang manakah kelebihan akaun simpanan tetap? A Kadar faedah lebih tinggi daripada simpanan biasa B Penyimpan dapat mengeluarkan wang pada bila-bila masa C Pelanggan dapat kemudahan penggunaan cek Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP Tarikh …………………. D PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Jumlah minima simpanan adalah lebih rendah daripada simpanan biasa 11 Puan Habibah ditawarkan kemudahan overdraf sebanyak RM10 000. Beliau mempunyai simpanan sebanyak RM2 500 di dalam akaun semasA Puan Habibah telah mengeluarkan sekeping cek bernilai RM4 800. Berapakah jumlah pinjaman overdraf Puan Habibah? A RM2 300 C RM2 500 B RM4 800 D RM5 000 12 Apakah keistimewaan yang diterima oleh pemegang akaun semasa? A faedah yang tinggi B Kemudahan overdraf C buku akaun D kemudahan kad kredit 13 Peranan bank perdagangan terdiri daripada yang berikut kecuali A menerima simpanan orang ramai B membiayai peniaga dalam bentuk pinjaman dan overdraf C memberi khidmat nasihat kepada peniaga dalam pengambilalihan dan percantuman perniagaan D menyediakan kemudahan pindahan wang 14 Apakah kelebihan overdraf bank berbanding pinjaman bank? A Amaun pinjaman adalah tinggi B Peminjam tidak perlukan akaun semasa C Kadar faedah yang dikenakan adalah rendah D Faedah dikenakan bagi amaun yang digunakan sahaja 15 Puan Elizaberth seorang pemborong. Permohonan overdraf sebanyak RM10,000 diluluskan oleh bank. Baki akaun semasanya ialah RM450.00. Pada 3 Mac, Puan Elizaberth telah mengeluarkan cek-cek yang bernilai RM 800, RM 2 580 dan RM 3 250. Berdasarkan maklumat di atas, bank akan mengenakan faedah ke atas jumlah overdraf iaitu……………. A RM1,820 C RM6,180 B RM2,260 D RM6,640 16 Apakah fungsi Biro Maklumat Cek? A Membantu bank-bank Perdagangan menjelaskan cek B Membantu Bank Pusat mengawasi pengeluaran mata wang C Membantu pelanggan mengetahui baki dalam akaun semasa D Mengawasi pengeluaran cek tak laku oleh pemegang akaun semasa 17 18 Cek boleh menjadi cek tak laku atas sebab-sebab berikut kecuali A jumlah yang tertulis dalam angka dan perkataan berbeza B cek yang ditandatangani oleh penyuruh bayar C penyuruh bayar tidak mempunyai wang yang cukup di dalam akaun semasanya D akaun semasa penyuruh bayar telah ditutup 19 Antara berikut, yang manakah pindaan ke atas cek yang memerlukan tandatangan penyuruhbayar? A Meminda tarikh B Memalangkan cek Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. C D Mengubah cek pembawa kepada cek perintah Menjadikan cek palang am kepada cek palang khas 20 Apakah maksud cek palang am dengan perkataan “Tak boleh niaga” ? A Hanya sidibayar yang mempunyai hak ke atas cek ini. B Cek ini tidak boleh dipindahmilik melalui pengendorsan. C Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun sidibayar sahaja D Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun bank penerima 21 Maklumat berikut berkaitan dengan Encik Imran. Pada 1 Januari 2001, Encik Imran membeli sebuah pemain VCD dengan harga RM3 000. Wang pendahuluan RM500 telah dijelaskan. Bakinya dibayar ansuran dengan tempoh bayaran balik 12 bulan. Kadar faedah 8 % setahun dikenakan oleh pembiayA Berapakah ansuran bulanan yang perlu dijelaskan oleh Encik Imran? A RM215 B RM225 C RM270 D RM275 22 Peniaga selalu menggunakan cek untuk membuat pembayaran kerana A cek merupakan wang sah B butiran dalam cek mudah dipinda C dijamin pembayarannya oleh bank D cek boleh dijadikan bukti pembayaran 23 Maklumat berikut berkaitan dengan perkhidmatan sejenis institusi kewangan. * * * menerima simpanan daripada orang ramai membiayai sewa beli dan projek industri memberi pinjaman dan menguruskan pelaburan Apakah institusi kewangan tersebut? A Syarikat Pemajakan B Syarikat Kewangan C Syarikat Pemfaktoran D Syarikat Jaminan Kredit 24 Rajah 1 menunjukkan sekeping cek. Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Tarikh …………………. Di bank manakah cek ini sepatutnya dikemukakan? A Semua cawangan Bank Garden Bhd. B Semua cawangan NEO Bank Bhd. C Bank Garden Bhd., Kuantan D NEO Bank Bhd., Kajang 25 Maklumat berikut berkaitan butiran pembayaran yang perlu dijelaskan oleh Encik Azman setiap bulan. RM600 RM550 RM200 RM50 - Ansuran pinjaman kereta Ansuran pinjaman perumahan Ansuran sewa beli set hi-fi Yuran kebajikan kelab golf Manakah perkhidmatan bank yang memudahkan urusan pembayaran Encik Azman? A Cek bank C Debit langsung B Draf bank D Perintah sedia ada 26 Encik Ramli membeli sebuah rumah dengan kemudahan pembiayaan secara Islam. Pembayaran dilakukan secara ansuran setiap bulan berasaskan jualan dengan bayaran tertangguh. Apakah kemudahan pembiayaan itu? A Ijarah B Kafalah C Al-Rahnu D Bai- Bithaman-Ajil 27 28 Ahmad mahu membuat pinjaman di bank. Apakah faktor yang perlu dipertimbangkan oleh pegawai bank untuk meluluskan pinjaman. A Dasar bank pusat B Nilai aset dicagarkan C Kedudukan kewangan D Pengalaman seorang peniaga 29 Apakah kelebihan menggunakan cek kepada peniaga? I Selamat digunakan II Ada bukti pembayaran III Pelbagai kegunaan IV Semua orang boleh menerimanya A I, II dan III B I, II dan IV C D II, III dan IV I, III dan IV Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP Tarikh …………………. 30 PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN Antara berikut, yang manakah contoh bank koperasi? A Bank Simpanan Nasional B Bank Maybank C Bank Rakyat D Bank Negara Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP