Highly Productive
Supervisor – Leader
Motivation – Leadership – Financial Plan – Family Development
3
Nama
: __________________________________________________
Perusahaan
: __________________________________________________
Tanggal
: __________________________________________________
Lokasi Training : __________________________________________________
Instruktur
: __________________________________________________
4
Day 1
Day 2
08.00 – 08.30 : Registration
08.30 – 09.00 : Opening & Ice Breaking
09.00 – 10.15 : Managing People & Managing
Business
10.15 – 10.30 : Coffee Break
10.30 – 12.00 : Style of Leadership
12.00 – 13.00 : Lunch
13.00 – 14.30 : Relationship Building
14.30 – 15.30 : Phase Plan – Getting
Commitment
15.30 – 16.00 : Coffee Break
16.00 – 17.30 : Phase Do – Getting Achievement
08.00 – 08.30
08.30 – 10.15
10.15 – 10.30
10.30 – 12.00
12.00 – 13.00
13.00 – 14.30
: Registration
: Positive Mindset for Leader
: Coffee Break
: Parenting for Leader
: Lunch
: Phase Check – Getting
Motivation
14.30 – 15.30 : Phase Action – Getting
Improvement
15.30 – 16.00 : Coffee Break
16.00 – 17.30 : Managing Financial for Leader
5
Terdiri dari 100 miliar sel syaraf
Genius = _______ %
1 sel syaraf terdapat 20.000
cabang
Pintar = _______ %
Anda = _______%
Kalau 100 miliar =
_________________ cabang
Kita cenderung melakukan hal yang _________ dengan cara yang
__________ alias tidak mau ______________ atau mencoba hal yang
____________.
6
Quality of
Life
Quality of
Personnel
(Competency)
Quality
of
Work
Quality of
Working
Life
• Uang &
Keuangan
• Parenting
• Keluarga Besar
• Kesetiaan &
Seksualitas


Be Effective – Be Inspiring Leader
8
Stephen R. Covey :
7 Habits of Highly Effective
People
Andrew EB Tani :
Get Real
Daniel Dianto :
Peoplesight Consulting
9
10
Pribadi
Layak-Dipercaya
• Mengembangkan diri dengan jalan
memupuk sifat layak-dipercaya dapat
membangun kepercayaan pada tingkat
antar pribadi dan memperbaiki mutu
hubungan
• Dengan kepercayaan, anda bisa lebih
mantap dalam memberdayakan orang
lain/kelompok
• Bersama orang-orang yang sudah
diberdayakan organisasi dapat
menyelaraskan sistem dan struktur
• Penyelarasan mendukung terwujudnya
tujuan sebuah organisasi dengan
melibatkan aspek people dan sistem
secara terintegrasi.
11
12
Competency
Character
13
Pak Jono
Karyawan Tetap PT Sinergi Peluang Emas
Sebagai collector dengan lama kerja 5 tahun dengan prestasi baik.
Usia 35 tahun memiliki 1 istri dengan 2 anak.
Seluruh karyawan PT Sinergi Peluang Emas baru diikut sertakan dalam asuransi
kecelakaan saja.
Bulan ini cuci darahnya semakin meningkat
Gagal Ginjal
Dari 1x seminggu menjadi 4x seminggu
Baru saja sekretaris direksi memberitahu bahwa :
10 menit menjelang keluarga Jono akan datang menanyakan sikap perusahaan
terhadap keberadaan suaminya apakah :
a. Terus dibiayai perusahaan ?
b. Meminta Jono mengundurkan diri sesuai dengan peraturan Depnaker ?
c. Selain 2 alternatif di atas ? (Jelaskan)
14
15
16
T-
T+
M+
M+
T-
T+
M-
M-
MANUSIA
TUGAS/PEKERJAAN
17
THE FOUR LEADERSHIP STYLES
(High)
S
U
P
P
O
R
T
I
V
E
High Supportive and
Low Directive
Behavior
High Directive and
High Supportive
Behavior
S3 S2
S4 S1
B
E
H
A
V
I
O
R
Low Supportive and
Low Directive
Behavior
(Low)
High Directive and
Low Supportive
Behavior
DIRECTIVE BEHAVIOR
HIGH
D4
DEVELOPED
MODERATE
D3
(High)
LOW
D2
D1
DEVELOPING
DEVELOPMENT LEVEL OF FOLLOWER(S)
Level of Development Follower :
D1 : Low Competent – High Commitment
D2 : Some Competence - Low Commitment
D3 : Moderate to High Competence - Variable
Commitment
D4 : High Competence - High Commitment
18
Autocratic
Participative
Delegatif
19
OTOriter
Adalah gaya pemimpin yang memusatkan segala keputusan dan kebijakan yang
diambil oleh dirinya sendiri secara penuh. Segala pembagian tugas dan tanggung
jawab dipegang oleh si pemimpin, sedangkan para bawahan hanya melaksanakan
tugas yang telah diberikan.
PARtisipatif
Adalah gaya pemimpin yang memberikan wewenang secara luas kepada
para bawahan. Setiap ada permasalahan selalu mengikutsertakan bawahan
sebagai suatu tim yang utuh. Dalam gaya kepemimpinan demokratis
pemimpin memberikan banyak informasi tentang tugas serta tanggung
jawab para bawahannya
DELegatif
Adalah gaya pemimpin yang hanya terlibat dalam kuantitas yang kecil di mana para
bawahannya yang secara aktif menentukan tujuan dan penyelesaian masalah yang
dihadapi.
20
Be Effective
Be Inspiring
Know Your
TASK
Know Your
PEOPLE
Manager/
Supervisor
Know Your
SELF
“Be Flexible”
Relevant
21
22
23
24
ACTION
PLAN
RELATION
BUILDING
CHECK
DO
ACTION
PLAN
RB
CHECK
DOPLAN
ACTION
RB
CHECK
DO
25
Phase PLAN
Getting COMMITMENT
ACTION
PLAN
RB
CHECK
DO
Phase DO
Getting ACHIEVEMENT
Phase CHECK
Getting MOTIVATION
Phase ACTION
Getting IMPROVEMENT
RELATIONSHIP BUILDING
Getting TEAM SPIRIT
26
Getting Team Spirit
27
87% transaksi sales* terjadi karena
pembeli ___________ penjual
* Sales = Komunikasi = Kepemimpinan = Bisnis = PDKT
28
29
Menabung
Mengambil
30
Dibutuhkan
Diterima
Dihargai
 Kenali
Bawahan secara
pribadi
 Beri perhatian lebih
kepada bawahan
 Ciptakan suasana kerja
yang bersahabat
 Adakan pertemuan
Informal
31
Getting Commitment
32
RENCANA YANG BAIK
Definisi Rencana adalah
SASARAN YANG BAIK
Kriteria Sasaran Yang BAIK
33
HOW
(BAGAIMANA)
34
Gaya kepemimpinan Phase PLAN adalah _____________________
35
Getting Achievement
36
GO
AL
37
Mekanisme Komunikasi
Bentuk mekanisme komunikasi apa saja
yang mungkin dilakukan ?
Umpan Balik
Contoh Pokayoke :
Contoh Sistem Alarm :
Bentuk mekanisme komunikasi yang
efektif untuk anda ?
Contoh Panel Informasi :
38
Proses :
100% – 75% Lancar
Proses :
75% – 50% Lancar
Proses :
50% – 25% Lancar
Prinsip pendelegasian : Lebih baik bawahan berbuat salah daripada
tidak melakukan apapun karena takut (dengan mempertimbangkan
risiko yang layak).
Gaya kepemimpinan Phase DO adalah _______________________________
39
Getting Motivation
40
GO
AL
41
Prinsip penilaian karya yang utama adalah harus
________ dan supaya adil maka saya harus
mempertimbangkan semua ________ dan ________
yang relevan.
Oleh karena itu saya akan __________ semua
pencapaian bawahan saya setiap _________
42
Apa yang harus dihargai dari seorang bawahan ?
43
Hygiene Factor
‘kalau tidak ada maka orang
tidak mau kerja, tetapi jika
ditambah maka tidak
menambah motivasi’
Motivator Factor
‘kalau tidak ada maka orang
masih mau kerja, tetapi jika
ditambah maka semakin
menambah motivasi’
Hal kecil apa yang dapat saya
lakukan untuk menghargai
prestasi yang dilakukan oleh
bawahan saya :
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
__________________________
44
Kata-Kata
%
Intonasi
%
Bahasa Tubuh
%
Gaya kepemimpinan Phase CHECK adalah __________________________
45
Getting Improvement
46
3 Fungsi Pemimpin
3 Tingkatan
Pemecahan Masalah
Rumus Keputusan
Yang Efektif
Correction :
Corrective Action :
Preventive Action :
Gaya kepemimpinan Phase ACTION adalah _________________________


Be Positive – Be Possible To The Max
48
List Juara Saya :
1. __________________
2. __________________
3. __________________
4. __________________
5. __________________
6. __________________
7. __________________
8. __________________
9. __________________
10. __________________
49




Pola pikir yang dihasilkan oleh
manusia bila diprint di kertas
dengan font 12 bisa pulang pergi
bumi-bulan 14x
1 trilyun sel otak
Setiap sel otak = super komputer
Listrik yang dihasilkan bisa
menghidupi 1000 kota kecil
50
51
Kenapa rajawali dikagumi :
•Mampu terbang sampai dengan 600 km/jam
•Mampu terbang hingga 7.000 km tanpa henti
•Berani keluar dari zona kenyamanannya
•Badai bagi rajawali adalah kesempatan
52
Rajawali
atau
Ayam
53
WHY ?
• Pola Didik -> Parenting -> Konsep Diri
• Lingkungan & Informasi Sekitar Kita
• Terlalu Nyaman
54
Comfort Zone vs Challenge
Mana yang membuat hidup manusia
menjadi lebih bermakna, produktif dan
prestatif ?
COMFORT ZONE
atau CHALLENGE


The Golden Parenting
56
Setiap orang menyalahkan orang tua atas
kesalahan pada anak-anaknya. Namun,
siapakah yang menolong orang tua?
HELP !!!
57
Tuhan kirimkanlah aku…
mama papa yang baik hati…
yang mencintai aku…
apa adanya…
Kita belajar susah payah untuk menjadi profesional sebagai akuntan,
lawyer, dokter, engineer, dsb, tetapi kita menjadi orang tua hanya
berbekal naluri dan pengalaman dididik dari orang tua kita.
58
Setiap orang tua memiliki impian untuk menjadi orang tua yang berhasil mendidik
anaknya. Untuk itu, kita perlu menyiapkan diri menjadi orang tua yang profesional.
Inti untuk menjadi orang tua yang baik dan benar sama di semua zaman, tetapi
bagaimana mengaplikasikannya ke dalam tindakan sehari-hari itulah yang bisa
berubah dari zaman ke zaman.
Change your action so you will
change the result
59
60
90% Psikologis:
KONSEP DIRI
10% Teknis:
Pendidikan formal
Ironisnya:
10% waktu kita habiskan untuk mengembangkan faktor psikologis yang
memegang peranan sebanyak 90%
61
“Saat masuk SD, anak membawa pengharapan dan konsep diri
yang baik. Namun, pengalaman negatif/kegagalan yang dialami
selama lima tahun pertama di SD dapat melemahkan dan
merusak konsep diri positif ini”
(Glasser, 1980)
82% anak-anak usia 5 sampai 6 tahun memiliki penilaian diri
yang positif terhadap kemampuan belajar. Tetapi penilaian
tersebut menurun sampai 18% pada saat berusia 16 tahun”
(Rose & Nicholl, 1997)
62
Konsep diri, Image Diri dan Harga diri
yang tidak sehat menjadi batu penghalang
terbesar untuk keluarnya potensi diri
63
1. Pribadi sejati / unik
2. Penerimaan  aman, joy
3. Persetujuan  benar, dukungan
4. Penghargaan  penting, bangga
5. Pahlawan / pemberi  baik, berguna, berbuah
64
‘Michael’ Einstein
Michael Jackson
Michael Angelo
Michael Ruslim
Michael Jordan
65
66
67
Anak adalah ibarat anak panah
Butuh kerelaan orang tua untuk melepas
anak agar menjadi dirinya sendiri
68
Hukuman
Pengucilan
Ancaman ‘AWAS!’
Harus lakukan…baru disayang
 Sifat keras, complain, blamming
69
PENEKANAN NEGATIF
‘JANGAN!’
‘KAMU SALAH!’
 Debat
70
kurang mendengar
pekerjaan lebih penting
nonton tv, hp, dll
 Iri, Bersaing
71
72
73
74
Diremehkan, dibandingkan
penghinaan
 sinis, mengambil, kekurangan, sombong
75
76
77
Mari kita hargai dan bangga pada putra putri kita
masing-masing
Hargai impiannya
Temukan bintang dalam diri mereka
Dream
78
79


Disiplin sering
disalahartikan negatif
seperti nasehat, kepatuhan,
hukuman.
Disiplin = perpindahan dari
kebiasaan tidak efektif
menjadi kebiasaan efektif.
Lima Tahap Disiplin
1.
2.
3.
4.
5.
Tentukan problem spesifik
Fokus solusi
Fokus membangun
kebiasaan baru
Monitoring perkembangan
Penguatan positif
80
It is easier to build
children than repair
adults


Change Your Mind – Change Your Life
82
Perubahan, percaya atau tidak,
adalah salah satu aturan dalam
hidup ini, ia merupakan
komponen paling penting dalam
hidup bila kita ingin mencapai
kemajuan dan kesuksesan.
Tanpa perubahan, hidup kita
'mandheg' dan 'menthok'.
Kesuksesan hidup yang sejati
tidak akan bisa dinikmati, bila
kondisi hidup kita hari ini dan
seterusnya sama saja.
Segala sesuatu berubah, kecuali
perubahan itu sendiri
Setiap kali kutemukan jawabannya,
selalu ada yang ganti pertanyaannya
Membusuk
Merupakan perubahan secara alami
[Alam merubah kita]
Bertumbuh
Merupakan perubahan yang kita
rencanakan
[Kita merubah kita]
83
Kalau anda menghendaki perubahan kecil dalam
hidup anda maka ubahlah perilaku anda
tetapi kalau anda menghendaki perubahan besar
dalam hidup anda maka ubahlah pikiran anda.
~Stephen R. Covey~
84
Hypnosis adalah sebuah program
yang masuk dalam pikiran manusia yang
dilakukan secara berulang-ulang dengan sadar
atau tanpa disadari
sehingga menjadi sebuah kebiasaan dan
karakter baru
yang akan menentukan nasib dan kualitas
kehidupan seseorang.
85
Anda akan menjadi seperti apa yang anda sering
pikirkan
Segala sesuatu di dunia ini diciptakan 2 kali yaitu
melalui pikiran kemudian tindakan
Pikiran anda tidak dapat membedakan antara
realitas dengan imaginasi
Jangan berbuat jahat berpikir saja sudah dosa
86
Pikiran
Positif
Pikiran
Negatif
Kebiasaan
Positif
Kebiasaan
Negatif
Tindakan
Positif
Tindakan
Negatif
Nasib Positif
Nasib
Negatif
87
SO ?
• Berdamai Dengan Diri Sendiri
• Bersyukur Atas Masa Lalu
• Fokus Pada Kekuatan Anda Saat Ini
• Tetapkan Tujuan Hidup Sukses Anda
88
Mr. Masaru Emoto
 Penulis buku ‘The Hidden
Messages from Water’
 Peneliti tentang air
 Air berpengaruh terhadap
emosi/getaran yang diberikan
padanya.
89
Saya adalah …
90
Saya sudah hidup di dunia ini selama ____ tahun dan yang dapat
saya syukuri dalam hidup ini adalah :
TERIMA KASIH TUHAN TERNYATA BEGITU BANYAK HAL YANG
DAPAT SAYA SYUKURI DALAM HIDUP SAYA INI !!!
91
Kekuatan / Kelebihan Saya
Kelemahan / Kekurangan Saya
1. _____________________
1. _____________________
2. _____________________
2. _____________________
3. _____________________
3. _____________________
4. _____________________
4. _____________________
5. _____________________
5. _____________________
6. _____________________
6. _____________________
7. _____________________
7. _____________________
8. _____________________
8. _____________________
9. _____________________
9. _____________________
10. _____________________
10. _____________________
Mulai saat ini FOKUS HIDUP SAYA harus kepada :
KEKUATAN saya kalau tidak maka saya akan menjadi BONSAI
92
Goal Pribadi
_________________________
+ _______________________
+ _______________________
+ _______________________
- _______________________
- _______________________
- _______________________
Rencana Saya
_________________________
_________________________
_________________________
_________________________
Goal Perusahaan
_________________________
+ _______________________
+ _______________________
+ _______________________
- _______________________
- _______________________
- _______________________
Rencana Saya
_________________________
_________________________
_________________________
_________________________


Nasibmu di Dompetmu
94
www.
mengelolakeuangan
.com
95
Mana Yang Lebih Bahagia ?
96









Tidak mempunyai tabungan yang cukup memadai
Mengeluh penghasilan tidak cukup untuk hidup
Gaji, THR, bonus selalu habis dalam waktu
singkat
Sering bertengkar dengan suami atau istri karena
masalah uang
Tidak mampu menabung secara rutin
Terbelit pada permasalahan hutang (kartu kredit,
KTA, Koperasi, rentenir, dll)
Hidup cenderung boros dan konsumtif
Tidak memiliki persiapan finansial yang memadai
untuk pendidikan anak
Tidak memiliki persiapan untuk pensiun mandiri
yang tidak bergantung pada anak
97
Mindset
Knowledge
Skill
98
Right From The
Start…
• Right Mindset
• Right Time
99
Orang Kaya atau Calon Akan Kaya :
Ketika mendapatkan uang selalu berpikir
bagaimana caranya supaya uangnya menjadi
semakin banyak.
Orang Miskin atau Calon Akan Miskin :
Ketika mendapatkan uang selalu berpikir
bagaimana cara menghabiskan uang.
100
Ketika mendapatkan uang selalu berpikir
bagaimana caranya membuat uang yang
dimiliki bertambah menjadi semakin banyak
Caranya : Prioritaskan membeli barang yang
nilainya bertambah di masa mendatang
101
Berani untuk menunda kesenangan
Caranya : Prioritaskan membeli barang
sesuai kebutuhan bukan keinginan
102
Kebutuhan (Need)
sesuatu yang fundamental yang
memang harus ada atau harus
dimiliki oleh suatu benda atau
seseorang
Keinginan (Want)
sesuatu tambahan atas kebutuhan
yang diharapkan yang jika tidak ada
sebenarnya tidak mengganggu hidup
Anda tetapi jika ada dapat
memberikan tingkat kepuasan yang
lebih tinggi
103


Anda bekerja untuk mengejar uang
Anda sedang bekerja dan sedang
dikejar-kejar oleh uang

Tanpa harus bekerja anda tetap
dikejar-kejar oleh uang
104
Tujuan finansial adalah dengan bekerja (ataupun
tidak bekerja), uang harus terus mengejar-ngejar saya
Caranya :
1. Ciptakan nilai tambah dimanapun anda berada
(give… give… give… give… give… and give…)
2. Ciptakan ide dan realisasikan
3. Ciptakan passive income
105105
Passive Income :
Jumlah Uang
Bunga Yang Diterima
Setiap Bulan
(bunga 6%/th)
Jumlah Investasi
Setiap Bulan Selama
25 Tahun
(return 25% & inflasi
5% per tahun)
Jumlah Investasi
Setiap Bulan Selama
25 Tahun
(return 25% & inflasi
10% per tahun)
1.000.000.000
5.000.000
150.000
500.000
2.000.000.000
10.000.000
300.000
1.000.000
3.000.000.000
15.000.000
450.000
1.500.000
4.000.000.000
20.000.000
600.000
2.000.000
5.000.000.000
25.000.000
750.000
2.500.000
50.000.000.000
250.000.000
7.500.000
25.000.000
106
Uang Yang Ada Di Dompet Saya Adalah Milik ____________________
Rahasia Banyak Uang …
107
1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang
jumlahnya :
 A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan
 B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan
2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya :
 A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan
 B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan
3. Saat ini jumlah cicilan hutang saya per bulan besarnya :
 A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan
 B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
108
Express Financial Check Up
Jumlah jawaban :
A = ______
B = ______
B
B
B
B
A r t i nya :
= 0 = ________
= 1 = ________
= 2 = ________
= 3 = ________
109
Pemasukan
Pemasukan :
• Harian
• Bulanan
• Tahunan
ANGGARAN
Pengeluaran
Pengeluaran :
• Tabungan/Investasi
• Rutin Bulanan
Premi Asuransi | Rumah
Tangga | Transportasi | Anak
| Bantuan Keluarga/ Sosial |
Pekerja Rumah
•
•
Pribadi
Cicilan/Angsuran
110
Prosentase
Minimum (Nomal)
Prosentase Ideal
(Normal)
Tabungan/Investasi
10%
30%
Rutin Bulanan
40%
40%
Pribadi
20%
20%
Cicilan/Angsuran
30%
10%
Jenis Pengeluaran
111
1
• Buat Anggaran Bulanan
2
• Turunkan Menjadi Anggaran Mingguan
3
• Fokus dan Konsisten Pada Anggaran
4
• Review & Sempurnakan Anggaran
112
Hutang Baik


Hutang yang nilai benda yang
menjadi objek hutang
bertambah di masa
mendatang
Objek hutang mendukung
produktifitas dan mampu
menambah penghasilan
Hutang Jahat


Hutang yang nilai benda yang
menjadi objek hutang
berkurang di masa
mendatang
Hutang yang bersifat
konsumtif
Hati hati karena sebaik baiknya hutang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah
melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan !!!
113
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Bertobat ... dan Berdoa ...
Tingkatkan pendapatan anda & kurangi pengeluaran
Buat anggaran dan fokus pada anggaran
Stop berhutang lagi
Ganti pikiran anda “untuk berhutang kembali” dengan “saya
harus mendapatkan income lebih banyak”
Lakukan amputasi harta
Stop laju bunga hutang
Ganti hutang anda dengan hutang produktif jangka panjang
(misalkan refinancing KPR)
Cari pinjaman atau kredit tanpa angsuran (KTA) dari IMF
114
Negara
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Rata-Rata
Brunei
-0,3
2
1,7
0,7
-0,7
1,3
2,6
1,9
1,15
Cambodia
3,7
0,5
5,6
6,7
2,8
10,8
12,5
5,3
5,99
Indonesia
10
5,2
6,4
17,1
6,6
6,6
11,9
2,8
8,33
Laos
15,2
15,2
6,2
8,8
-3,7
5,5
8,5
-
7,96
Malaysia
1,7
1,2
2,1
3,5
3,1
2,4
4,4
1,1
2,44
Philippina
2,5
3,9
8,6
6,7
4,3
3,9
8
4,4
5,29
Singapore
0,4
0,7
1,3
1,3
0,8
4,4
4,9
-0,6
1,65
Thailand
1,7
1,9
3
5,8
3,5
3,2
0,4
3,5
2,88
Vietnam
4,1
2,9
9,7
8,9
6,6
12,6
19,9
6,9
8,95
http://id.shvoong.com/business-management/1999553-pengaruh-inflasi-terhadapperekonomian/#ixzz1M6NYMQiN
115
Inflasi
Menabung
Investasi
Kenaikan Harga Per
Tahun
Suku bunga tabungan
di Indonesia maksimal
sekitar 2-4 %
Prinsip investasi harus
mampu mengalahkan
laju inflasi
Rata-rata Inflasi
Indonesia sesuai
statistik sekitar 6 –
8%
Rata-rata Inflasi
Indonesia aktual
sekitar 10 – 20 %
Suku bunga deposito di
Indonesia maksimal
sekitar 4-6 %
Menabung di tabungan
atau deposito hasilnya
kalah cepat dengan
inflasi
Contoh Investasi :
Emas (15%)
Property (10-40%)
Saham (20-60%)
Reksadana (10-25%)
116
117
• Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil
tidak apa asalkan tidak rugi
• Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang
tapi kalau rugi kecil saja
• Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau
rugi tidak masalah
118
 High Return – High Risk (Semakin besar
pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)
 Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis
instrumen investasi saja
Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba
atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?
High Return – High Risk  High Knowledge  Low Risk
119
Peternakan Uang : Prinsip bunga ber bunga
Tahun
Nominal
Nominal Plus Bunga 10%
1
100.000
110.000
2
110.000
121.000
3
121.000
133.100
4
133.100
146.410
5
146.410
161.051
10
259.374
20
672.750
30
1.744.940
50
11.739.085
100
1.378.061.234
120120
Logam Mulia Emas
Properti
Saham
 Mudah dibeli dan
 Nilai cenderung
dijual kembali
selalu naik
 Membutuhkan modal  Bisa menghasilkan
yang relatif kecil
passive income
 Mudah dipahami
 Aman karena tidak
mudah dicuri
 Pertumbuhan sangat
tinggi
 Membutuhkan modal
yang relatif kecil
 Mudah dibeli dan
dijual kembali
 Investasi bersifat
pasif
 Repot untuk
penyimpanannya
 Mudah hilang dan
dicuri
 Perlu pengetahuan
yang cukup tinggi
 Potensi kerugian
sangat besar
 Mudah terjebak
dalam konsep
spekulasi atau judi
 Tidak mudah untuk
diperjual belikan
 Permasalahan
sengketa tanah
relatif sering terjadi
 Memerlukan dana
yang relatif besar
121121
Investasi yang
mudah, murah &
tanpa banyak
mikir :
REKSADANA
 Reksadana Pasar Uang
 Return : 7% per tahun
 Reksadana Pendapatan Tetap
 Return : 10% per tahun
 Reksadana Campuran
 Return : 15% per tahun
 Reksadana Saham
 Return : 25% per tahun
Ingat !!! high return – high risk  High Knowledge
122
Lama
Investasi
(Thn)
Konservatif
Moderat
Agresif
<1
Tab / Deposito
Tab / Deposito
Tab / Deposito
1–2
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
3–5
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
RD Pendapatan Tetap
6 – 10
RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap
RD Campuran
11 – 15
RD Campuran
RD Campuran
RD Saham
> 15
RD Campuran
RD Saham
RD Saham
Cara Kerja
Investasi
Reksadana
• Jumlah Manager
Investasi : 80
• Jumlah agen penjual : 21
• Jumlah produk
reksadana : 750
reksadana
124
1. Tujuan Finansial Primer
o
o
o
o
Dana darurat
Dana proteksi
Dana pendidikan anak
Dana pensiun
2. Tujuan Finansial Sekunder
o
o
o
o
Dana pemilikan rumah
Dana pemilikan kendaraan bermotor
Dana pernikahan anak
Dana melanjutkan pendidikan S2 atau S3
3. Tujuan Finansial Tersier
o Dana liburan keluar negeri
o Dana pemilikan apartemen
o Dana pemilikan barang barang elektronik mewah
125
Karakteristik keluarga
Start
Minimal
Ideal
Single tanpa tanggungan
2X
3X
4X
Single tetapi mempunyai tanggungan
2X
4X
6X
Menikah tetapi belum punya anak
2X
4X
6X
Menikah dan mempunyai 1-2 anak
2X
5X
9X
Menikah dan mempunyai > 2 anak
2X
6X
12 X
Pengusaha atau pekerja tidak tetap
2X
6X
12 X
Pensiunan
2X
6X
12 X
Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!
126
•
Asuransi Jiwa : Memberikan uang pertanggungan apabila terjadi musibah
meninggal dunia karena sakit ataupun karena kecelakaan.
•
Asuransi Kecelakaan : Memberikan uang pertanggungan apabila terjadi
musibah meninggal dunia karena kecelakaan.
•
Asuransi jiwa maupun kecelakaan dapat ditambahkan manfaat lainnya
seperti pertanggungan cacat tetap
•
Asuransi jiwa & kecelakaan hanya diperuntukkan kepada orang-orang
yang memiliki nilai ekonomis (menghasilkan uang) atau memiliki
tanggungan ekonomis (hutang)
127
Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa :
1. Income Based Value (IBV)
Pendapatan Tahunan
IBV =
Suku Bunga Deposito per Tahun
2. Human Life Value (HLV)
HLV = pendapatan tahunan x lama perlindungan yang diperlukan (dalam tahun
biasanya 5 sd 20 tahun)
128
•
•
Jenis perlindungan :
•
Rawat inap
•
Rawat jalan
Jenis pertanggungan
•
Seluruh biaya untuk kesehatan
•
Santunan tunai harian
•
Pemilihan asuransi kesehatan umumnya berdasarkan kelas atau biaya
rawat inap per malam
•
Asuransi kesehatan wajib diambil oleh seluruh anggota keluarga
termasuk anak-anak
•
Ambillah asuransi kesehatan ketika anda masih SEHAT !!
129
S
T
E
P
1
Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV)
2
3
4
Menentukan nilai uang di masa
mendatang (FV)
Menentukan instrumen investasi
Menentukan besarnya investasi
130
2009
2010
2011
2012
Kenaikan Rata2
Per Tahun
Management/
Akuntansi
83.800.000
89.490.000
99.650.000
111.500.000
10%
Elektro/Industri/
Mesin
103.300.000
109.240.000
119.400.000
123.500.000
6%
Sipil/Arsitektur
105.300.000
112.240.000
122.400.000
134.500.000
9%
Hukum
85.200.000
90.830.000
101.050.000
113.000.000
10%
Kedokteran Umum
232.000.000
252.600.000
288.500.000
350.000.000
15%
Fakultas
Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester
131
Menghitung Dana Pendidikan Anak
1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini
2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu
investasi
4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau
sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Elektronik AHA
132
Persiapan Menghadapi
Pensiun
Survei Harvard
ketika seseorang
berusia 65 tahun
35% meninggal dunia
5% masih bekerja
4% pensiun dan/atau
56
62
56
37
19
35
21
42
59
49
20
hidup dengan tabungan
pas-pasan
60
55
37
10
18
33
27
57
34
23
58
44
55% miskin
(bergantung pada anak,
menjadi gelandangan,
hidup dari tunjangan
sosial, dll)
1% kaya
Usia Pensiun Yang Diinginkan
Usia Mulai Persiapan Pensiun
Lama Persiapan Pensiun
You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008
14
133
Menghitung Dana Pensiun
1. Tentukan biaya hidup pensiun yang diperlukan saat ini
2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu
investasi
4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau
sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Elektronik AHA


Andreas Hartono
135
Andreas Hartono adalah Pendiri, Direktur dan
sekaligus Master Trainer dari Andreas-Hartono
Academy. Beliau adalah seorang anak muda yang
piawai, cerdas dan penuh kasih dalam dunia
training dan konsultansi yang telah dipercaya oleh
ratusan perusahaan dengan jumlah alumni peserta
training lebih dari 1000 orang. Beliau merupakan
seorang sarjana Teknik Elektro yang juga
berkecimpung di dunia Neuro Linguistic
Programming (NLP), Hypnosis dan Family
Financial Planning
136
Hanlie Muliani, M. Psi memulai pendidikan Psikologi jenjang Strata 1 di Universitas
Atma Jaya Jakarta (1996-2001) dan melanjutkan pendidikan Magister Profesi
Psikologi Klinis di Universitas Indonesia (2005-2007).
Karir pertamanya adalah di PT Astra Honda Motor sebagai Recruitment Section Head
tahun 2001-2005. Pada tahun 2005 memutuskan untuk berhenti sejenak dari
pekerjaan dan kembali memperkaya ilmu Psikologinya di Universitas Indonesia.
Hanlie Muliani menyelesaikan studinya dengan sangat memuaskan pada tahun 2007
dan menjadi seorang Psikolog.
Minat dan kompetensi sebagai Psikolog Klinis belum menghentikan langkah karirnya
di bidang Human Resources Development. Hanlie Muliani melanjutkan karir sebagai
HRD Manager di PT Indobara Bahana tahun 2007-2008 dan PT Tudung Putra Putri
Jaya (Holding Company of PT GarudaFood) sebagai Organization Development
Manager sejak tahun 2008 sampai dengan 2011.
Karir di beberapa perusahaan ternyata belum membuatnya merasa bahagia dan
mendapat kepenuhan. Hanlie Muliani semakin menyadari panggilan hati yang
sesungguhnya. Di tahun 2011 mulai melangkahkan kaki, keluar dari zona nyaman
dan berkarya sesuai panggilan hatinya dengan mengembangkan Sahabat Orangtua
dan Anak serta sebagai Staf Pengajar paruh waktu di Fakultas Psikologi Universitas
Atma Jaya Jakarta.
Contact me:
Mo. 0817 012 1001
Ph. 5013 9000
BB 287F51D5
137
TERIMA KASIH
Sampai Jumpa Kembali
Untuk training lainnya atau inhouse
hubungi :
Phone : (021) 99 780 789
Mobile : 089 99 780 789
Private : 0812 102 6335
BBM : 30D93B78
YM : hartono.andreas
email : andreas@andreashartono.com
www.andreashartono.com
www.sahabatorangtuadananak.com